Платежная дисциплина россиян страдает

В большинстве регионов страны просрочки по кредитам выросли на фоне падению реальных доходов населения

В 70 из 85 субъектов Российской Федерации упала платежная дисциплина: россияне стали чаще задерживать платежи по кредитам и уходить в просрочку, сообщают «РИА Новости» в рамках исследования. Эксперты уверены, что причина возросшей доли просрочек состоит не в «безответственности» граждан тех или иных субъектов, а исключительно в экономической ситуации и реальной возможности погашать долги по кредитам.

Согласно исследованию, в топ-10 регионов с самой большой долей должников вошли:

Республика Ингушетия

Карачаево-Черкесская республика

Республика Северная Осетия - Алания

Республика Адыгея

Чеченская республика

Ставропольский край

Краснодарский край

Кабардино-Балкарская Республика

Калининградская область

Волгоградская область

Регионы с самой высокой платежной дисциплиной:

Ненецкий автономный округ

Севастополь

Ямало-Ненецкий автономный округ

Чукотсткий автономный округ

Республика Крым

Ханты-Мансийский автономный округ - Югра

Сахалинская область

Архангельская область

Чувашская Республика

Санкт-Петербург

Рейтинг платежной дисциплины субъектов предопределен уровнем доходов населения и финансовой стабильности региона. Поэтому причина возросшей доли просрочек состоит не в «безответственности» граждан тех или иных субъектов, а исключительно в экономической ситуации и реальной возможности погашать долги по кредитам, считает член Ассоциации юристов России Юлия Рамзенкова.

Так, жители северных и дальневосточных регионов имеют достаточно высокие зарплаты, что позволяет исправно обслуживать долги. К тому же большая часть работает на предприятиях из нефтегазовой отрасли, которые не прекращали работать в пандемию, уверен генеральный директор «МКК Главный займ» Евгений Чернышов.

В республиках Кавказа, напротив, доходы населения слишком низкие. Однако это же в целом можно сказать и про Самарскую, Ростовскую и Ивановскую области, где за пределами областных центров и крупных городов ситуация с доходами людей долгое время находится в довольно плачевном состоянии, отмечает аналитик ГК «ФИНАМ» Игорь Додонов. В свою очередь, Севастополь и Крым входят в число лидеров по платежной дисциплине главным образом потому, что в этих регионах российские банки начали заниматься кредитованием относительно недавно. Многие заемщики просто пока не успели сформировать просроченную задолженность. Кроме того, дополнительное влияние здесь оказывает сезонный фактор, а высокие темпы выдачи займов дополнительно размывают просрочку.

В ОНФ считают, что рассматривать долю просрочки в отрыве от уровня реально располагаемых доходов, общего уровня закредитованности регионов и других факторов не совсем корректно. Так, исследования общественной организации показали, что в регионах Кавказа причина высокой доли просрочек заключается не столько в невысоких доходах, сколько в низком уровне финансовой грамотности населения.

«Калмыкия, в свою очередь, уже 5 лет находится в наших рейтингах в лидерах по уровню закредитованности. Там люди активно пользуются финансовыми инструментами, а многие жители республики в буквальном смысле живут в долг. При этом уровень просрочки — средний по стране», — говорит руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева**.

В Самарской и Ивановской областях относительной невысокий уровень закредитованности, при этом годовой уровень реально располагаемых доходов очень скромный, отсюда и высокий уровень просрочки. В Ростовской области уровень закредитованности растёт с 2017 года, хотя уровень доходов населения выше среднего по стране.

«Говорить о критической ситуации в каких-то отдельных регионах, пока преждевременно, однако в целом тенденция роста закредитованности и ухудшения платежной дисциплины не может не настораживать. Без мер дополнительной господдержки обойтись будет сложно», — говорит аналитик ГК «ФИНАМ».

Эксперты также отмечают, что помимо работы над общей проблемой низких доходов населения, правительству, скорее всего, придется расширять и интенсифицировать программы, направленные на облегчение долгового бремени беднейших слоев населения. Они должны предусматривать льготные условия для реструктуризации кредитов людям с доходами на уровне прожиточного минимума или ниже, а в определенных случаях и полное списание долгов.

С другой стороны, в ОНФ считают, что мер поддержки было достаточно, а предлагаемые рядом экспертов меры в виде раздачи «вертолётных денег» или кредитной амнистии лишь нанесут ущерб экономике страны и спровоцируют рост инфантилизма должников.