Как добиться предоставления кредитных каникул по 106-ФЗ в судебном порядке

Помните, как в прошлом году государство предоставило меру поддержки Заемщикам, у которых снизился доход более чем на 30 %?

Был принят закон №106-ФЗ о кредитных каникулах как мера поддержки тех, кто экономически пострадал в связи с пандемией коронавируса. Иными словами, это мера по минимизации неблагоприятных экономических последствий для тех, у кого есть кредит или ипотека и чей доход существенно сократился ввиду сложившейся ситуации в стране.

Необходимо было обратиться в банк, предоставить подтверждающие документы, и после рассмотрения данных документов банк предоставлял кредитные каникулы на 6 месяцев.

Из практики

Мой клиент обратился в Сбербанк. Ему было предложено сдать документы, что он и сделал. Через 3 дня ему пришло подтверждающее СМС-уведомление, что документы рассмотрены, и льготный период подтвержден. Следующий платеж был перенесен на 6 месяцев. Информация была отображена в личном кабинете заемщика.

Однако через 2 месяца клиент получает СМС-уведомление из Сбербанка, что в связи с неподтверждением снижения дохода в предоставлении льготного периода ему отказано.

Следом приходит СМС, что за ним числится просрочка по кредиту (за 2 месяца неоплаты), начисляются штрафные санкции. Поступают звонки из службы безопасности с требованиями немедленно погасить задолженность.

"Как же так?" – недоумевал мой клиент. Все его тщетные попытки решить вопрос самостоятельно сводятся к нулю. Таким образом, он обратился с просьбой помочь в данном вопросе.

Первым делом обратились с претензией в Сбербанк и сразу направили жалобу на действия ОСБ в Центробанк.

Через некоторое время пришел ответ на претензию, где клиенту было отказано и предлагалась реструктуризация кредита (совершенно не выгодная, с увеличением срока погашения и процентов).

Следом пришел ответ из Центробанка, – внимание! – слово в слово повторяющий ответ Сбербанка на нашу претензию.

Но мы не растерялись, и было решено обратиться в районный суд для защиты нарушенного права.

Решением суда в иске было отказано полностью.

Нас не удовлетворило такое решение, и мы обжаловали его.

В Ульяновском областном суде нас услышали, и решение суда первой инстанции было отменено полностью, вынесено новое решение исковые требования удовлетворить.

Наша позиция строилась на следующем: в основе – часть 8 статьи 6 федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «в случае направления кредитором заемщику уведомления о подтверждении установления льготного периода установление льготного периода признается подтвержденным».

Таким образом, мой клиент на свою оферту об изменении кредитного договора, получив акцепт от Сбербанка в виде СМС с подтверждением предоставления льготного периода, совершил сделку по изменению кредитного договора (предоставление отсрочки).

Так же были приведены нормы ст. 165.1 ГК РФ, ст. 435, 438, 450 ГК РФ, п. 1 ст. 452 ГК РФ. В итоге, права моего клиента были полностью восстановлены, все списанные деньги были возвращены, кредитная история восстановлена, а также взысканы компенсация морального вреда, потребительский штраф и расходы на представителя.

Вывод: всегда нужно бороться за свои права, и если уверен в своей правоте, никогда не сдавайся.

Судебной практики по подобным спорам я не встречал, если кому пригодится, позже сброшу апелляционное определение (на данный момент оно еще не изготовлено).