Как правильно брать микрозайм

Не будем ходить вокруг да около и распинаться о том, что брать микрозаймы строго не рекомендуется, а перейдем сразу к сути вопроса.

Что надо знать о микрозаймах

-сумма требования по микрозаймам не может превышать двойного размера от суммы кредита в части процентов, штрафов и неустоек.

То есть если вы взяли микрокредит на 5 тыс. руб., то потребовать вернуть могут только 15 тыс. руб. (5 тыс. руб. - основной долг и двукратный размер от него - 10 тыс. руб.);

-максимальная процентная ставка по микрозайму не может превышать 365% годовых, то есть 1% в день.

Смотрим на вещи реально: взяли 20 тыс. руб., ничего не отдали, через три месяца проценты составят 18 200 руб. + 20 тыс. основного долга.

-по окончании срока действия кредитного договора, проценты подлежат начислению не в размере, указанном в кредите, а по ставке ЦБ РФ исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 г. № 7-КГ 17-4);

Это условие касается займов, оформленных на срок менее года. То есть, оформив кредит на полгода по ставке 365% годовых, на 7-й месяц ставка должна быть уже не 365% годовых, а по ставке ЦБ РФ, которая значительно ниже.

-размер штрафов, пеней и неустоек может быть снижен в суде по ст. 333 ГК РФ.

Но только в случае если МФО обратилось в суд с иском о взыскании долга. Самому подать в суд на МФО и просить снизить штрафные санкции нельзя. Статья 333 ГК РФ к основным процентам по кредиту не применяется.

Как правильно брать микрозайм

1. Необходимо тщательно подойти к выбору микрофинансовой организации.

-Нужно ознакомиться с реальными отзывами других заемщиков.

-Обязательно убедиться, что компания состоит в государственном реестре ЦБ РФ и имеет лицензию на выдачу кредитов.

-Сайт надежных МФО промаркирован в поисковике Яндекс, как находящийся под надзором ЦБ РФ.

2. Внимательно изучаем договор микрозайма.

Да-да, нельзя подписывать не читая, как это обычно делается.

Особо нужно уделить внимание условиям выдачи денежных средств и погашения: сроки, размеры, досрочное погашение.

Сам договор должен содержать QR-код со всей необходимой информацией и данные о полной стоимости кредита.

Размер переплаты должен также прямо усматриваться либо по тексту договора, либо по графику платежей.

Читайте также: Как правильно брать кредит

3. Отказываемся от страховки не позднее 14-ти дней.

Страховка по кредиту — услуга дополнительная и, чаще всего, навязанная. Обязательно нам сообщается, что страхование — дело добровольное, но между строк говорится, что иначе кредит не выдадут.

Отказаться от страховки можно в течение 14-ти дней с момента оформления кредита. Денежные средства за страховку вам вернут.

4. Кредит под 0% на какой-либо срок чаще всего обман!

Распространенная реклама в соцсетях. Однако если ознакомиться с условиями соглашения, на которых предоставляется займ — скорее всего вы увидите, что никаких 0% не предусмотрено вообще. Помним об этом и внимательно читаем условия!

Что ещё важно знать

-МФО не вправе изменять в одностороннем порядке условия по срокам и размерам выплат;

-МФО не могут выдавать займы в иностранной валюте;

-МФО не вправе штрафовать заемщика при желании погасить долг по кредиту досрочно;

-Помним про сроки исковой давности. У нас об этом есть отдельная статья.

И возможно мы вас сейчас шокируем (а может и нет), но коллекторы и МФО — это одно и то же. Удивительно, но многие люди об этом не знают...

А вы как думаете, как правильно брать микрозайм? Может не брать его совсем?

Пользовались услугами МФО? Расскажите о своём опыте, нам интересно!

Подписывайтесь на группу, мы стараемся выкладывать как можно больше полезной и интересной информации каждый день!

источник: