Люди ежедневно забирают из банков миллиарды рублей. Почему это происходит?

Снижение процентных ставок при резком ускорении инфляции обернулось для российской банковской системы стремительным бегством денег населения.

Деньги бегут из банков

По данным ЦБ, в течение 2020 года вкладчики забрали из банков более триллиона рублей. В 2021 году ситуация усугубилась еще больше, и процесс приобрел уже массовый характер.

«По итогам первого квартала объем средств физлиц на счетах сократился на 697 млрд рублей, следует из статистики ЦБ РФ. К оттоку вкладов, который с небольшими паузами продолжается уже 12 месяцев и в январе-марте составил еще 559 млрд рублей, добавилось сокращение текущих и накопительных счетов: они уменьшились на 138 млрд рублей. В результате в среднем в первом квартале банковская система теряла деньги физических лиц со скоростью 7,7 млрд рублей в день», – сообщает издательство Finanz.ru (Подробнее ➤).

Почему россияне массово забирают свои деньги из банков

На отток денег из банков повлияли сразу несколько факторов. Прежде всего, это снижение доходности вкладов и накопительных счетов, что явилось следствием мягкой денежно-кредитной политики Центробанка. За 2020 год ЦБ снизил ключевую ставку с 6% в феврале до 4,25% в июне. Следом упали и ставки по вкладам. В начале 2021-го ситуация усугубилась тем, что впервые в новейшей истории ставки перестали покрывать инфляцию и средняя доходность депозитов вообще ушла в минус.

«На вторую декаду апреля средняя доходность вкладов в топ-10 банков составляла 4,72% при официальной инфляции в 5,8%, тогда как ряд крупных кредитных организаций платит не больше 3%», – сообщает издательство Finanz.ru.

Россияне отреагировали на отрицательные реальные ставки бойкотом сбережений в рублях и стали массово закрывать рублевые счета.

Другой причиной того, что люди стали отказываться от вкладов, явилось введение нового налога на доходность со вкладов. Кто-то принципиально не захотел платить НДФЛ, другие же не поняли, с чего взимается налог, и от греха подальше стали обналичивать сбережения.

Еще одним фактором явилось снижение реальных доходов населения на протяжении всего последнего года, из-за чего сократилась возможность граждан к сбережениям и накоплению.

Другой фактор – стремительное ослабление рубля. Для рубля 2020 год стал худшим за последние 6 лет, а сам рубль вошел в число самых слабых валют мира. Российская валюта за 2020 год упала на 21% к доллару и на 33% к евро. Люди, чтобы хоть как-то сохранить свои сбережения, экстренно переводили деньги в валюту. Другие россияне перенаправили свои сбережения из банковских депозитов на покупку жилья. Ажиотаж подогрела льготная программа, запущенная весной и продленная до июля 2021 года.

Что будет дальше?

Несмотря на то что банки в ближайшем будущем готовятся поднять ставки по депозитам, я не думаю, что вкладчики будут активно возвращаться назад. Дальнейшее ускорение инфляции, которую прогнозируют аналитики, рискует привести к тому, что реальная доходность депозитов продолжит падать, что в очередной раз подтолкнет вкладчиков к переводу сбережений в альтернативные инструменты.

Впрочем, как показало социологическое исследование, выполненное научно-техническим центром «Перспектива» по заказу страховой компании «Росгосстрах Жизнь» и банка «Открытие», почти две трети россиян (свыше 63%) вообще не имеют никаких накоплений, а большинству из тех, у кого они все-таки есть, этих накоплений хватит в лучшем случае на полгода, если их владелец внезапно потеряет свой ежемесячный доход. А большинство (60%) респондентов признались, что им не хватает денег до следующей зарплаты или стипендии, причем 34,6% из них недостает значительной суммы.

Дорогие читатели, мне очень важно ваше мнение по поводу прочитанной публикации.

Если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее и поставить лайк, если не понравилась – дизлайк.

Любая оценка для меня важна!