Поможет ли рефинансирование улучшить финансовое состояние?

Одним из эффективных способов по уменьшению кредитных расходов является предлагаемая банками услуга рефинансирования. Эта процедура имеет много преимуществ и особенностей ее исполнения.

Суть рефинансирования

К примеру, человек имеет несколько кредитных договоров, как в одном банке, так и в разных. Его финансовое положение в течение периода исполнения этих договоров ухудшилось, и расходы на покрытие долгов стали велики. В этом случае можно воспользоваться программой рефинансирования. Она заключается в том, что должнику предоставляется в заем сумма с целью гашения ранее заключенных кредитов. Происходит перекредитование действующих долговых обязательств.

Кто может предоставить эту услугу?

Рефинансирование можно оформить в банке, где уже открыт кредит. Если заемщик имеет обязательства в одном банке, он может обратиться за займом в другую банковскую организацию с целью закрытия этого кредита. Сторонний банк может одобрить заявку при наличии общих оснований для получения кредита.

Предоставляя услугу, кредитор фактически денежные средства не передает гражданину. Эти деньги сразу поступают на долговые счета клиента с целью их полной оплаты.

Особенности рефинансирования

Перекредитование обладает своими отличительными признаками:

• между кредитором и заемщиком возникают новые обязательства, заключается отдельный договор на новых, более выгодных для физического лица, условиях;
• процентная ставка становится ниже;
• услуга предоставляется практически всем платежеспособным клиентам;
• выгодно применять при покрытии мини-займов, кредитных карт, автокредитов.

В чем проявляется экономия и эффективность?

При оформлении рефинансирования просрочек платежей становится меньше, так как появляется одно единое обязательство. Также это выгодно для того, чтобы не тратить лишние деньги на различного рода комиссии по гашению долгов. Кроме того, заметна будет и экономия на ежемесячном платеже, который станет ниже, чем в совокупности все платежи по действующим обязательствам. Помимо этого, полная стоимость нового кредита также будет иметь меньший размер.

Сделать рефинансирование можно в период действия старых кредитных договоров, по которым срок окончания не наступит в течение шести календарных месяцев, а также, если количество внесенных платежей составляет более шести.

Кому банк не откажет в услуге?

Программа перекредитования долгов действует по общим правилам предоставления займов для физических лиц. То есть, у каждого банка могут быть свои отдельные требования, но универсальными являются следующие:

• заемщик должен быть гражданином России;
• иметь официальный доход не ниже прожиточного минимума;
• стаж работы не должен быть меньше трех месяцев;
• положительная кредитная история, а также отсутствие возбужденных исполнительных производств.

Обычными факторами для отказа могут послужить: отсутствие дохода, низкое качество кредитной истории, отсутствие имущества у заемщика, наличие обременений на имеющемся имуществе.

Подведя итог, можно сказать, что программа рефинансирования кредитов является на сегодняшний день самым эффективным способом для решения кредитных проблем, благодаря которому не только упрощается процесс исполнения кредитных обязательств, но и происходит экономия при пересчете долгов.