Как мошенники берут кредиты по копии чужого паспорта: реальный пример

В сети часто задаются вопросы о том, что люди не обращаясь в кредитное учреждение, оказываются должниками банков. И большинство людей не имеет представления о том, что по копии паспорта можно оформить вполне реальный кредит, ведь банки и МФО не всегда требуют оригинал паспорта.

А случаи получения кредита по копии паспорта растут с каждым днем.

По информации, размещенной на сайте Мосгорсуда, за прошлый год участились случаи обращения с исками по поводу займов, которые были получены дистанционно. При этом граждане ничего не подозревали о том, что на их имя выдан кредит.

И хочется заметить, что от выплаты чужого кредита не так-то легко освободиться. Казалось бы, просто надо сообщить суду лишь о том, кредит вы не брали и никаких документов не подписывали.

Мультидолжник

К примеру, гражданин при проверке своей кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) узнал о том, что он одновременно должен сразу 6 микрофинансовым организациям (МФО).

В выписке из БКИ были сведения о том, что в прошлом году он взял по 5 тыс. руб. в каждом МФО и конечно, через год на эти 30 тыс. руб. набежали еще и проценты, и общая задолженность стала приличной.

Мужчина обратился в полицию, но в возбуждении уголовного дела ему отказали. Так как полиция следов мошенничества не нашла и расценили как гражданско-правовой спор. Тогда он обратился в суд с исковым заявлением о признании договоров займа недействительными и незаключенными. Но и там его ожидали новые сложности.

Так суд указал, что для того чтобы заключить договор займа, нет необходимости подписывать документ в бумажном виде: закон приравнивает к соблюдению письменной формы договора ситуацию, когда лицо, получившее оферту, совершает фактические действия по ее исполнению.

На сайтах МФО были размещены Правила предоставления займов, в них указывалось и оферта о заключении договора.

Условия предоставления займа были таковыми, что необходимо заполнить анкету, указать там данные паспорта и прикрепить скан копию паспорта.

Затем на сотовый номер высылался цифровой код, ввод его приравнивался к собственноручной подписи заемщика, т.е. того чьи данные указаны в анкете.

По этой причине после подтверждения индивидуального кода, договор с МФО нельзя признать незаключенным.

По смыслу ст.6, Закона № 63-ФЗ «информация, подписанная ЭЦП, признается электронным документом, равнозначным бумажному документу, подписанным гражданином собственноручно.

Мужчине снять с себя задолженность помогло лишь одно, ему удалось доказать, что банковская карта, куда был осуществлен перевод МФО, ему никогда не принадлежала. В ходе рассмотрения дела суд сделал запрос в банк и банк сообщил, имя настоящего владельца карты.

После этого суд признал заем не выданным мужчине и следовательно договор с МФО незаключенным (данные из дела Мосгорсуда №33-40421/19).

Это история наглядно показывает, что кредит на имя другого человека по копии его паспорта оформить вполне реально.

Исходя из норм закона МФО должны, проводить проверку клиентов, если сумма займа не выше 15 тыс. руб. В случае если сумма больше 15 тыс. руб. проверку должен осуществлять банк, с которым микрофинансовая организация и заключила соглашение (ст.7 Закона № 115-ФЗ).

Именно, по этой причине мошенники и оформляют кредит на небольшую сумму сразу в нескольких МФО.

А так как, ксерокопия паспорта нынче требуется во многих организациях, то дефицит в ксерокопиях паспорта мошенники никак не испытывают.

Есть примеры, когда и самих сотрудников МФО привлекали к уголовной ответственности за мошеннические действия (приговор Димитровского р-го суда г. Костромы по делу № 1-6/2019).

Предотвратить подобные явления сейчас, к сожалению, невозможно, поэтому все надежды на законопроект, который рассматривается Госдумой:

-так гражданам дадут возможность заранее отказаться от получения каких-либо кредитов или займов на свое имя, подав соответствующую заявку через портал Госуслуги или непосредственно в банк.

В случае выдачи кредита после такой процедуры, суд не будет взыскивать с этого гражданина долг и истцу будет отказано в иске.

Но пока закон не принят, поэтому будьте внимательны, передавая данные своего паспорта третьим лицам.