Как выбираться из долгов: советы эксперта

Часто кажется, что выбраться из долгового рабства невозможно. Но, для определения дальнейших действий, в первую очередь, необходимо определить глубину проблемы и составить детальный план погашения долгов.

Перечень долгов

Прежде чем начать процедуру погашения долгов, необходимо понять всю картину. Как только будет составлен подробный список с учетом сумм займа, процентов и сроков погашения, станет намного понятнее общее количество долгов и какие задолженности стоит погасить в первую очередь.

Расстановка приоритетов

Задолженности могут быть разделены по следующим классификациям:

1. Безнадежные задолженности – долги, сделанные в порыве желания, то есть покупка вещей, в которых нет острой необходимости. Это могут быть долги по кредитам за автомобиль, кредитным картам или потребительским кредитам.

2. Инвестиции в будущее – это кредит, взятый на оплату обучения, ипотека или заем на развитие бизнеса.

Определение очередности погашения долгов

Составив подробный список задолженностей с процентами и сроками, нужно определить безнадежную задолженность с самой высокой процентной ставкой и именно с него стоит начать погашение. Выплатив кредит с самыми высокими процентами в короткий срок, можно существенно сэкономить.

Размер платежа

Для быстрого погашения долга сумма платежа должна превышать минимальную ставку, поскольку минимальная сумма будет уходить только на оплату процентов, не уменьшая тело кредита.

Советы экспертов для быстрого избавления от долгов

Создать определенную систему для отслеживания растрат и определить первоначальные цели не сложно, но есть большой риск поддаться искушению.

Совет №1. Регулярное напоминание о выплатах. Для скорейшего избавления от долгов следует регулярно проверять степень погашения кредита и отрегулировать сумму платежа в том случае, когда весь платеж уходит только на погашение процентов и не уменьшает основного кредита.

Совет №2. Уборка кредитных карт из зоны видимости. Для избавления от соблазна снять очередную сумму с карты, необходимо убрать их из кошелька или сумки, можно также заблокировать счета до полного погашения долга.

Совет №3. Планирование трат. Составление плана расходов на ближайшее время поможет убрать ненужные траты или будет стимулом для нахождения дополнительного заработка, во избежание финансового дефицита.

Совет №4. Экономия. Самый действенный способ выбраться из долгов – начать экономить на своих предпочтениях.

Варианты экономии в повседневной жизни:

1. Низкие проценты. Выбирая кредиты с высокими процентами, люди самостоятельно увеличивают количество и сроки погашения долгов. Для получения кредитов по низким ставкам нужно просто поддерживать в порядке кредитную историю. Это позволит получить новый заем для погашения предыдущего с более низкими процентами. Для этого нужно:

-своевременная оплата;

-использование единственной кредитной карты;

-кредитный лимит не должен превышать 30%.

Как исключить долги на всю жизнь

Разработка плана, рефинансирование и отказ от излишеств – это только начало избавления от долгов.

Контроль. Необходимо продолжить погашение старых кредитов, повышать выплаты при необходимости и улучшать кредитную историю.

Заработок. Для избавления от долгов недостаточно просто экономить на повседневных радостях, можно найти способы дополнительного заработка.

Вознаграждение. Для поддержания мотивации в деле избавления от долгов нужно регулярно устраивать для себя небольшой праздник, но такой, чтобы не пришлось снова занимать.

Новые цели. Как только долги будут погашены, можно закрепить достигнутый результат и работать на улучшение материального состояния. Нужно установить новую цель и планомерно идти к ней, но прежде стоит убедиться в том, что цель реальна. Это может быть поездка за границу, новая вещь и многое другое.

Для быстрого избавления от кредитов необходимо чем-то жертвовать, строго придерживаться составленного плана и быть готовым к новым проблемам, вызванным экономией.