«Кредит на любые цели» под микроскопом: подробный обзор кредита наличными от Сбербанка

Основные параметры продукта

Кредит наличными – один из самых популярных банковских продуктов в России. Еще в 2019 году Банк России предупреждал, что рост числа выданных необеспеченных потребительских кредитов угрожает ростом нового «пузыря», тем не менее, и сейчас банки активно выдают такие кредиты. Процентные ставки по кредитам наличными постепенно снизились до уровня тех, по которым 2-3 года назад можно было взять разве что ипотеку. Однако доходы россиян растут не очень быстро, а потому банки конкурируют за каждого клиента.

Больше всего кредитов розничным клиентам (то есть, физическим лицам) выдает Сбербанк – по итогам 2020 года его розничный кредитный портфель достиг 9,3 триллионов рублей. Фактически банк одолжил россиянам примерно половину годового федерального бюджета всей России. И понятно, что значительная часть этого портфеля приходится на обычные потребительские кредиты, не обеспеченные залогом.

Такой продукт в Сбербанке называется просто и понятно – «Кредит на любые цели». Это классический беззалоговый кредит – после подписания договора клиенту переводят всю сумму кредита на карту, и кредит считается выданным (то есть, вне зависимости от того, снимет клиент эти деньги или оставит на дебетовой карте).

Банк пишет о таких преимуществах этого продукта:

для заявки нужен только паспорт (и заполнить анкету);

решение банк принимает за 2 минуты, а деньги потом зачисляются за 1 минуту;

никаких комиссий и скрытых платежей – клиент платит ровно ту ставку, которую ему озвучивают;

при сумме от 1 миллиона – фиксированные 11,9% годовых;

особые условия для тех, кто получает пенсию или зарплату через Сбербанк.

Сбербанк особенно акцентирует внимание на тех, кто получает пенсию или зарплату на его карту – тогда заемщику достаточно заполнить анкету в Сбербанк Онлайн (то есть, необязательно обращаться в офис банка), и ставка по кредиту будет чуть ниже.

Однако более подробные условия банк прописывает в отдельных документах. Что это за условия и насколько выгоден кредит – мы разберем дальше.

Базовые условия кредита

Кредит наличными – популярный банковский продукт, а потому для его оформления не нужно собирать внушительный пакет документов, а сами условия должны быть простыми и понятными.

В Сбербанке по продукту «Кредит на любые цели» в 2021 году действуют такие условия:

требования к заемщику наличие российского гражданства и регистрации (постоянной или временной), наличие трудового стажа и постоянного источника дохода;

сумма кредита от 30 000 до 5 000 000 рублей;

срок кредита от 3 до 60 месяцев. Срок может быть увеличен, если заемщик оформит услугу пропуска первого платежа;

процентная ставка от 10,9% до 19,7% годовых. За счет скидок и надбавок полная стоимость кредита (ПСК) в диапазоне от 10,87% до 19,74% годовых;

целевое назначение не требуется;

обеспечение по кредиту не требуется;

срок рассмотрения заявки от 2 минут, но не более 2 рабочих дней (отсчитывается с момента предоставления всех документов);

способ погашения ежемесячными аннуитетными платежами.

Как видно, базовые условия вполне стандартные – примерно то же самое можно найти и в другом банке. Важно, что процентная ставка по кредиту будет гарантированно ниже 20% годовых – это отличает такой кредит от микрозаймов (где ставка ограничена только законом и не может быть выше 365% годовых). Но более подробно о процентных ставках скажем дальше.

Источник