Почему банк отказывает в выдаче кредита?

Прежде чем оформить кредитный договор в любом банке, надо составить заявку на его получение и получить одобрение банка. И банк вправе отказать, при этом он не обязан объяснять причины отказа.

Разные банки используют разные критерии оценки платёжеспособности потенциального заёмщика. Но есть и общие для всех. Рассмотрим наиболее частые причины отказа в выдаче кредита.

Причины для отказа в выдаче кредита

1. У заёмщика очень плохая кредитная история.

А именно: кредиты оформлялись неоднократно, и также неоднократно были нарушения сроков погашения. В этом случае слишком велик риск таких же нарушений по запрашиваемому кредиту.

2. Возраст.

Есть минимальный возраст, есть и максимальный. Большинство банков считает людей моложе 21 года неплатёжеспособными. Максимальный возраст на момент окончания срока кредитования обычно не более 65-70 лет. Хотя есть банки, специализирующиеся на кредитовании пенсионеров. Но суммы там будут небольшими, а сроки – короткими.

3. Отсутствие официального места работы.

Здесь банки будет интересовать срок работы на последнем месте (желательно от полугода). Так же важна общая продолжительность работы за последние 5 лет (не менее года). Если человек не работает долго на одном месте, вероятность невыплат возрастает, как и риски банка.

4. Низкий доход.

Банки понимают, что в нашей стране часть заработных плат – серая. Поэтому готовы принимать справки от бухгалтерии, в которой работает заёмщик, по согласованной форме. Если весь доход официальный, подтверждён соответствующими документами, условия по договору могут быть более выгодными. С 1 октября 2019 года кредитные организации обязаны рассчитывать долговую нагрузку заёмщиков, а до конца года планируется ввести ограничения на сумму кредита. Ежемесячный платёж не сможет превышать половину совокупного дохода семьи.

5. Наличие других кредитов.

Банкам понадобится подтверждение, но новая долговая нагрузка не станет чрезмерной, то есть заёмщику надо подтвердить высокий ежемесячный доход.

Есть и другие критерии оценки потенциального заёмщика. Они отличаются от банка к банку. Чем выше сумма кредита, тем тщательнее проверяют заёмщика. Снижают вероятность получения кредита следующие моменты: работа индивидуальным предпринимателем или у индивидуального предпринимателя. Поскольку доход может оказаться непрогнозируемым, риск просрочек по кредиту достаточно велик.

6. В заявке на получение кредита заёмщик указал недостоверные данные.

Банк вправе заподозрить мошенничество, недобросовестность заёмщика.

7. Отсутствие стационарного рабочего телефонного номера.

Для проверки места работы необходимо позвонить работодателю. Мобильный номер нельзя отнести к конкретной организации, в отличие от стационарного.

8. Наличие судимости.

К лицам с непогашенной судимостью относятся с осторожностью, ведь согласно статистике, очень многие возвращаются в места лишения свободы.

9. Алкогольная или наркотическая зависимость.

Зависимость плохо отражается на платёжеспособности.

10. Наличие задолженности по алиментам, штрафам ГИБДД.

Это можно увидеть в кредитной истории. Как и долги по ЖКХ.

11. Отсутствие собственности.

Человек, ничем не владеющий, настораживает банки, поскольку в случае судебных разбирательств с него нечего взять.

12. Много иждивенцев на содержании.

Если у заёмщика неработающая жена и трое маленьких детей, вероятность получить кредит невысока. Причина всё в том же низком доходе семьи. Если кредитная история в порядке, есть официальная работа, но присутствуют опасения, что в кредите могут отказать, стоит подать заявку на кредит в несколько банков. Критерии у них будут разные. Впрочем, как и условия договора.

Резюме

Надо помнить, что чем выше банк оценивает свои риски, тем выше будет ставка по договору, меньше сумма и срок. Если вы еще не знаете где взять кредит, то вы можете ознакомиться с нашей подборкой лучших банков для оформления потребительского кредита онлайн.

Рекомендуем ознакомиться с самыми популярными кредитными картами, которые можно оформить не выходя из дома с доставкой на дом: кредитные карты с доставкой на дом

Источник:

Подробнее ➤