Кредитные карты. Запретить нельзя использовать

Кредитные карты загнали в долги много людей. Это и впрямь заумный и хитрый инструмент требующий соблюдения множества правил. Тем не менее многие банкроты «засыпались» отнюдь не на мелком шрифте в договоре, а на безграмотности. В этой статье расскажу:

• О том какие операции ни в коем случае проводить не следует.

• О двух разумных целях использования кредитки.

Делайте для убытка

Кредитные карты не для кредита

Как бы глупо это не звучало, но – кредитные карты не для кредита. Считайте сами: процентная ставка по кредитной карте в среднем 20-30%, а потребительский кредит – около 15%. Что выгоднее – вопрос риторический. Суть пользования кредитной карты в том чтобы уложиться в беспроцентный период (он же грейс-период). Если вы уложитесь в этот срок, вернете банку ровно столько сколько взяли. Поэтому занимать у банка стоит только сумму не превышающую ваш ежемесячный доход. Для более дорогих покупок лучше рассмотреть вариант с потребительским кредитом.

Разрешенные, но убыточные операции по карте

«Закинуть» деньги другу на карту будет большой ошибкой. Банки не приветствуют подобные операции. Комиссия будет сниматься как если бы вы сняли наличные (подробнее об этом будет ниже).

Платежи за коммунальные услуги, детский сад, штрафы также воспринимаются банком как денежный перевод, а не покупка. За какие ещё операции снимается комиссия можно узнать у банка выпустившего карту, но как правило это платежи в муниципальные и федеральные органы.

Делайте для выгоды

Деньги до зарплаты

Кредитные карты – это в первую очередь деньги до зарплаты, гуманная альтернатива микрозаймам. В жизни случаются форс-мажорные обстоятельства, или вы можете не учесть свои финансовые возможности и потратили все свои деньги, а тем временем возникли непредвиденные расходы. Нужно починить прорвавшую трубу, купить телефон (а как в наше время без него) взамен сломавшегося, костюм на работу или просто купить продукты домой – кредитная карта подстрахует.

Перед приобретением карты важно обратить внимание на льготный период. Вы получаете зарплату раз в месяц без задержек – хватит и 50 дней. Задерживают зарплату или оплачивают вашу работу по завершению – стоит присмотреться к картам с периодом 100 или более дней.

Еще один момент: наличные и безналичные. Подавляющее большинство карт станут хомутом на вашей шее, если начать обналичивать деньги. Комиссия 3-4% плюс фиксированная ставка 300-500 рублей – такова в среднем цена шуршащих купюр.

На рынке мало кредиток позволяющих снимать наличные без комиссии, но и выбирая среди них нужно быть осторожными. Например, банк может не взять комиссию, но в тоже время может завершить ваш грейс-период за обналичивание. Все-таки большинство карт предусмотрены для безналичных расчетов и онлайн-покупок.

Выгодное потребление

Вы можете получить выгоду пользуясь кредитной картой только для безналичных расчетов. Как? Кешбэки. Кешбэк – это бонус банка в виде денежных средств возвращаемые вам от вашей покупки, которые можно использовать в магазинах-партнерах банка. Логично ознакомиться с партнерами банка до приобретения карты, потому что проценты по ним выше стандартного 1%.

Также есть кредитные карты ориентированные на определенный сегмент потребителей. Кредитка для автомобилистов позволит получать повышенный кешбэк с автозаправок, путешественники могут обзавестись картой с бонусами за перелеты и.т.д.

Помимо кешбэков некоторые карты позволяют оформлять беспроцентную рассрочку в магазинах партнеров. В этом случае сумма долга равномерно распределяется по всему сроку. Разумеется, льготный период также увеличивается и будет равен сроку выплаты займа.

Заключение

Каждая кредитная карта уникальна и обладает уникальными возможностями помимо перечисленных выше. Есть карты, которыми можно погашать кредиты других банков, а «гибридные» карты функционируют одновременно и как дебетовая и как кредитная карта. Есть еще много интересных фишек в кредитках, но помните – это не игрушка. Кредитная карты принесет немало пользы в умелых руках, но стоит заиграться и окажетесь в очень глубокой долговой яме, дно которого – банкротство. Процентные ставки по кредитной карте одни из самых высоких, поэтому даже не рассматривайте возможность кредитования. Возьмите деньги, верните до окончания льготного периода и не влезайте в долги.