Рефинансирование кредита. Основные сведения. Плюсы и минусы

Рефинансирование – это оформление нового кредита в банке с целью закрыть задолженность по другим имеющимся.

Существует два основных типа: аннуитетное и дифференцированное

Аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных тем, что в первом случае проценты начисляются на остаток по платежам, а в другом – остаются неизменными, так как выплаты происходят равными долями.

Дифференцированные платежи выгоднее, но их сложнее получить, так как в этом случае менеджеры проводят более тщательные проверки данных. В добавок ко всему, эта система немного сложнее, и компаниям просто невыгодно предлагать данное решение, в связи с чем уровень предложения сильно падает.

С помощью рефинансирования можно добиться уменьшения ежемесячного платежа, объединения кредитов разных банков, продления срока возврата и в целом улучшения условий выплат.

Данная услуга проводится для погашения потребительских, ипотечных займов и закрытия долгов по кредитным картам. Отказать в действии могут по причине неудовлетворения условий банка или же при займе из мелких организаций, не имеющих банковской лицензии.

Из минусов – рефинансирование может оказаться невыгодным, если разница в общей процентной ставке составит менее 2%, а также в случаях, когда при заключении договора понадобится заплатить за услуги банка и подпись документов. Также не стоит пользоваться этим способом при небольших суммах (до 500000 рублей).

Основными условиями при подаче заявки на рефинансирование являются:

Возраст от 21 года до 65 лет

Отсутствие задолженностей и отсрочек по выплатам алиментов, обслуживанию ЖКХ, штрафов и т.п.

Гражданство РФ

Официальное трудоустройство от 1 года

Доход, превышающий сумму ежемесячного взноса минимум в два раза

До окончания срока действия кредита осталось от полугода и более

Не было задолженностей по кредитам за последний год

Стоит также упомянуть, что рефинансировать можно до 5 кредитов. В случае, если их больше, будет предложена услуга частичного кредитования.

Валюта кредитования при желании клиента может быть изменена, но только в случае более выгодной сделки.

У каждого вида займа, будь то ипотечный, потребительский или же на автомобиль, есть свои нюансы, которые рекомендуется рассмотреть. Для ипотеки, например, стоит выбрать период, когда выплачено менее 50% от суммы.

Однако в таком случае следует уведомить текущего кредитора о своем намерении. При включении автокредита в список возможных к рефинансированию, не лишним будет проверить, находятся ли новая и старая банковские организации в сотрудничестве.

В противном случае придется страховать личное средство передвижения. Также если возраст машины составляет более пяти лет, кредит на нее не подлежит рассмотрению. C услугами по закрытию задолженности по кредиткам все немного сложнее, поэтому стоит изначально задуматься о том, предоставляет ли организация, выдающая эти карты, возможность переоформить займ.

И все же, для начала стоит попробовать снизить процентную ставку в банке, где изначально был взят кредит. Для этого нужно подать заявление о сокращении ставки. Эта услуга предоставляется в любом офисе банка, а рассматривается официально в течение 30 дней.

В случае, если решение перейти на условия другого банка является обдуманным и окончательным, стоит обратить внимание на предложения всех существующих кредиторов с целью проверки на наилучшую разницу.

Однако стоит учесть, что существует вероятность изменение ставки в связи с ростом инфляции, банкротством системы или простыми условиями контракта. В связи с этим, советую смотреть на возраст компании, число ее заемщиков, ну и, как ни странно, отзывы, оставленные предыдущими пользователями.