Как проверить свою кредитную историю: 5 лайфхаков

Одним из факторов, который влияет на решение банка о выдаче кредита, является кредитная история. В кредитной истории содержится много полезной информации: платежная дисциплина, подробная информация обо всех действующих и выполненных кредитных обязательствах, а также данные об обращениях в кредитные организации.

Лайфхаки

Существует несколько бюро кредитных историй, у каждого из них заключены договоры с определенными банками и микрофинансовыми организациями, которые и передают в бюро данные о своих заемщиках.

Кредитную историю можно проверить бесплатно два раза в год через Госуслуги, либо заплатив за это небольшую сумму в приложении СберБанка. Для того, чтобы выписка из кредитного бюро действительно помогла, нужно знать несколько лайфхаков:

1. Для наиболее полного понимания своей кредитной истории лучше заказывать две выписки: НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй) и ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро). В отчете НБКИ видны все микрофинансовые организации, но не видны кредитные продукты СберБанка, а в отчете ОКБ все наоборот – отображается СберБанк, но видны не все микрозаймы.

2. У каждой записи в кредитной истории есть свой статус: «Действующий», «Погашен», «Просрочен». Статус «Просрочен» выставляется кредиту, по которому у заемщика есть текущая просрочка. Стоит внимательно проверить все кредиты, которые значатся действующими: иногда банки не закрывают расчетный счет, и тогда кредит отображается открытым. Для закрытия счета необходимо обратиться в банк.

3. В конце кредитного отчета перечислены все обращения заемщика в банки и микрофинансовые организации. Если за последние три месяца было больше пяти обращений за кредитными продуктами – лучше повременить с новыми заявками. Любой банк, обнаружив такое количество отказов, сразу же откажет в выдаче денежных средств, даже не начиная проверку потенциального заемщика.

4. Микрофинансовые организации не смотрят на количество действующих кредитов, а вот банки на это обращают внимание. В общей сложности у заемщика может быть не больше пяти действующих кредитов и кредитных карт – шестой продукт банк не одобрит.

5. Банк точно откажет в потребительском кредите, если заемщик хотя бы однажды брал деньги в микрофинансовой организации: по умолчанию клиент считается неплатежеспособным и ненадежным. Стоит обратить внимание, что за аббревиатурами МКК и МФК скрываются микрозаймы. Бывают случаи, когда человек не осознает, что взял микрокредит, приобретя, например, смартфон в рассрочку. При подписание любого кредитного договора (даже в банке) нужно обращать внимание не только на условия этого договора, но и на юридическое лицо, которое выдает деньги.

К сожалению, банки никогда не называют истинной причины отказа, а ведь очень часто она кроется именно в кредитной истории. Лайфхаки, приведенные выше, помогут определить «слабые места» и исправить неточности, которые могут быть в кредитном отчете.