Бонусы от государства, которые помогут благополучно выплатить ипотеку

Покупка собственного жилья в ипотеку является выгодным условием, как для людей, так и для государства. По этой причине было решено внедрить несколько программ, которые позволяют гражданам быстро выплатить долги по кредиту. В этом материале рассказывается о семи таких бонусах.

1. Налоговый вычет по процентам ипотеки

Налоговый вычет является небольшой частью дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Сюда можно включить, например, имущественный налог. В этом случае покупая недвижимость на свои деньги или в кредит, можно вернуть до 260 тысяч рублей от общей суммы заплаченных налогов.

Более того при взятии жилья в ипотеку можно использовать налоговый вычет по процентам. Если жилье покупалось до 2014 года, то получить обратно можно 13% от всей получившейся переплаты. Если же квартира покупалась позднее, то будет действовать лимит: лишь от 3 миллионов рублей можно забрать 13% (до 390 тысяч).

К примеру, семья берет в ипотеку квартиру и выплачивает все платежи согласно установленному графику. Переплата за весь период будет около 1,2 миллионов. В результате можно получить лишь 156 тысяч.

Налоговый вычет по процентам используется всего один раз и на один объект.

В данном случае человек освобождается от уплаты НДФЛ и размер выплат будет полностью зависеть от его официальных доходов. Если за год человек зарабатывает 300 тысяч, то за 12 месяцев возвратят максимально 39 тысяч, если 1 миллион – 130 тысяч.

Вычет можно взять у работодателя или через налоговую.

2. Ипотечные каникулы

Если в семье появились какие-то финансовые проблемы и выплачивать ежемесячную сумму просто не получается, можно определенное время не платить ипотеку, либо вовсе уменьшить ежемесячную сумму, которая будет подъемна в этот период. Такое действительно можно установить, если кредит менее 15 миллионов, раннее не менялись условия и если у семьи только одно жилье.

Такая пауза возможна и без согласия банка, главное, уведомить его о таком решении.

3. Программа «Молодая семья»

Государство может помочь молодым семьям с покупкой жилья и оплатить некоторую часть от всей стоимости квартиры (если нет детей, то выплачивается 30%, если есть дети – 35%). Важно понимать, что в такой программе могут принять участие не все, главное здесь подходить под следующие критерии:

• Люди моложе 35 лет: супруги младше этого возраста или родитель-одиночка с ребенком.

• Семья должна состоять на учете в администрации и нуждаться в улучшении жилищных условий.

• Здесь важно, чтобы семья располагала средствами для того, чтобы выплатить оставшуюся часть суммы жилья. Ипотека здесь тоже имеет место быть, главное, чтобы был постоянный доход.

Многие семьи соответствуют этим критериям, но случается так, что они все равно не получают субсидию. В местной администрации составляется отдельный список всех участников, которые встают на очередь. Однако могут пройти годы, и кто-то может повзрослеть и тем самым освободить место для других граждан. Тем не менее, почему бы не поучаствовать?

4. Материнский капитал

В 2021 году вступили в силу два изменения в законодательстве касаемо материнского капитала. За первого ребенка родители получают 483,8 тысяч рублей. В 2020 году сумма составляла 466,6 рублей. За второго ребенка родителям начисляют 155,5 тысяч рублей, вместо 150 тысяч.

Если планируется включить материнский капитал в ипотеку, то не нужно ждать трехлетия ребенка. Главное обеспечить доли детям в приобретенной недвижимости.

5. Ипотека 6% для семей с детьми

Если в семье помимо первого ребенка еще рождается и второй (с 2018 по 2022 года), то предоставляется возможность снизить ставку по ипотеке до 6%. Важным нюансом в это случае является приобретение жилья на первичном рынке, либо покупка на момент стройки дома. На Дальнем Востоке ставка составляет всего 5% и возможна покупка вторички, если она находится в селе.

При таких условиях первоначальный капитал должен быть не менее 20%. Если таких денег нет, то можно воспользоваться материнским капиталом.

6. 450 тысяч многодетным

Если в многодетной семье рождается еще один ребенок с 2019 по 2022 год, то государство присуждает 450 тысяч рублей, которые можно отправить на погашение ипотеки. Здесь важно понимать, что если долг меньше этой суммы, то остаток попросту сгорит. Вернуть его будет невозможно.

7. Военная ипотека

Такая программа предполагает покупку квартиры для военнослужащего государством и дальнейшее ее выплачивание. Первоначальный взнос, как и ежемесячные выплаты будет обеспечивать государство. Однако человек должен обязательно отслужить необходимый срок, иначе все деньги, которые вносились в оплату жилья, нужно будет отдавать обратно. Здесь возможно два исхода, когда человек ничего не должен:

• Отслужить 20 лет;

• Отслужить 10 лет и уйти по уважительной причине.

2 590 000 рублей – сумма, которая может быть затрачена государством на покупку жилья. Если заем выходит больше этой суммы, то остаток нужно будет платить уже самостоятельно.

Предлагаемые государством бонусные программы могут во многом облегчить покупку жилья, которое у большинства людей проходит через ипотеку.