Центробанк ужесточает правила: из-за каких операций могут заблокировать карту?

Накануне Банк России опубликовал новую методичку о повышенном внимании кредитной организации к отдельным операциям клиента - физического лица. Как не трудно догадаться, название гласит само за себя и даже не смущайтесь словом "методичка" - любой банк соблюдает эти акты безоговорочно.

Как поясняет автор юридического канала на Яндекс Дзен, подаётся это всё в виде заботы о гражданах России, которые несут деньги в финансовые пирамиды и буквально дарят их всяческим мошенникам. Также речь идёт и о тех, чьи карты совершенно случайным образом оказались частью процедур по отмыванию денег.

На самом же деле с помощью таких мер будет легче выявить незарегистрированного предпринимателя или самозанятого.

Какие виды операций будут контролироваться?

Банку "порекомендовали" обратить пристальное внимание на целый ряд всевозможных ситуаций.

1. Граждане получают или принимают на свои счета/карты финансовые средства от многих людей - речь идет о суммах от десяти тысяч в день или от пятидесяти тысяч в месяц.

2. Граждане осуществляют или получают очень много переводов от физических лиц - от тридцати операций ежедневно.

3. Граждане осуществляют или получают переводы от физических лиц на немаленькие суммы - от ста тысяч рублей в день, от одного миллиона рублей в месяц.

4.Между зачислениями и списаниями в рамках различных операций проходит менее одной минуты.

5. Банки фиксируют операции, связанные с приёмами и отправками средств со счетов в течение двенадцати часов подряд.

6. Остатки финансовых средств на счетах к концу недели составляют менее десяти процентов от средних объемов каждодневных операций за эту неделю.

7. Со счетов не осуществляют операции по оплатам услуг и товаров, которые направлены на повседневную жизнедеятельность: оплаты ЖКУ, покупки продуктов и т. д.

8. Если с одного и того е устройства (компьютер или телефон) кто-то проходит авторизацию в личные кабинеты разных клиентов.

Что может произойти с клиентом?

Центробанк обращает внимание на граждан и их счета, если вдруг обнаружились совпадения двух или более перечисленных пунктов из вышенаписанного списка.

Если удалось зафиксировать два или несколько признаков, то в банке начнут заниматься изучением всей истории по банковским операциям за определенные периоды, чтобы разобраться в том, не имеют ли данные действия статус "антиотмывочных" норм.

Письмо № 60-Т - ориентир для банков

Кроме того Центробанк посетовал на то, что банку нужно ориентироваться на Письмо № 60-Т, в котором говорится, что банк имеет право осуществить блокировку доступа клиенту к карте и счету через дистанционный сервис, но только если будут обнаружены подобные операции.

Однако финансовые средства на счете или карте никуда не пропадут, их можно будет обналичить или перевести - но лишь только при непосредственном визите в банк.

И еще важный момент: если при осуществлении проверки вдруг обнаружится, что операция совершалась с целью легализации дохода, полученного криминальным путем, то банковская организация имеет право в дальнейшем вообще отказать в проведении любой операции по счету.

Такие отказы оспариваются лишь в судебном порядке. Кроме того информационные данные о подобных отказах передаются в Росфинмониторинг.

Подытожу

Как многие из вас уже заметили, комплекс всех этих критериев сформирован таким образом, что зафиксированы может быть и совсем обыденная ситуация.

Например, родители занимаются сбором денег на экскурсии для классов на карты, которые не используются в ежедневных тратах.

Так что, даже если вы являетесь добросовестными и законопослушными гражданами, всё равно обратите внимание на каждый из этих критериев.

Читать: ВС РФ: компенсация за покупку дорогостоящего медицинского препарата начисляется по наследству