Ольга (имя изменено по просьбе героини) поняла, что её паспорт вовсю используют мошенники, после звонка из банка. Злоумышленники украли документ прямо из машины, подделали фотографию и за три дня оформили кредиты и микрозаймы на 200 000 ₽. Ольге удалось доказать банкам свою непричастность и исправить испорченную кредитную историю. Вот как она это сделала.
Как у меня украли паспорт
Я была на свадьбе у подруги в Москве и припарковала машину у ЗАГСа на улице Кантемировской. После регистрации обнаружила, что багажник приоткрыт — а там лежала моя сумочка с деньгами и документами. Проверила кошелёк: карты и деньги остались нетронутыми. Посмотреть, на месте ли паспорт, я не подумала. А зря. Это было в субботу.
В понедельник мне позвонили из банка — какого именно, сейчас уже не помню. Там хотели убедиться, что я действительно готова оформить кредит. В заявке был указан номер телефона, который дали мошенники, а в базе банка значился другой — мой актуальный. Я ответила, что не оставляла эту заявку. Тогда и поняла, что мой паспорт — в руках злоумышленников.
Как я действовала дальше
1. Подала заявление в полицию
В то время я жила в городе Пушкино Московской области и подала заявление об утрате паспорта в местное отделение полиции. Подробно рассказала и прописала, что случилось. Заявление у меня приняли, но выяснилось, что его отправят по почте в Царицыно, где произошла кража. А это около недели ожидания в подвешенном состоянии. Тогда я решила сама поехать в Царицынское отделение и ещё раз написать заявление уже там. При этом о мошенничестве я не заявляла, потому что пострадавшей стороной в этом случае были банки, а не я — так объяснили следователи.
В детали расследования меня не посвящали. Как я поняла, следователи запрашивали данные из банка, где злоумышленники успели оформить на меня кредит. Оказалось, мошенница вклеила в мой паспорт своё фото, а сверху — защитную плёнку с голограммой. В результате фотографии в документе и в базе следователей отличались.
Через месяц после подачи заявления дознаватель возбудил уголовное дело по ч. 2 ст. 325 Уголовного кодекса «Похищение у гражданина паспорта или другого важного личного документа» в отношении неустановленного лица. Мне дали копию постановления о возбуждении дела, подтверждающую кражу паспорта мошенниками. На его основании банки снимали с меня кредиты. Графологическую экспертизу следователи не назначали — видимо, было достаточно несоответствия фотографий.
Зачем нужна графологическая экспертиза при потере паспорта
«Следователь-дознаватель вправе провести почерковедческую экспертизу, чтобы выявить несоответствие подписей: оригинальной и подделанной в кредитном договоре мошенниками. Это является основанием для освобождения от уплаты мнимых кредитных обязательств».
2. Написала заявления в банки
Следующим шагом стал поиск оформленных на меня кредитов. К моменту возбуждения дела я уже знала о двух. Один заём от банка Хоум Кредит мошенники взяли в магазине «Связной»: мне пришло СМС об изменении номера телефона. Второй выдал ОТП Банк — кажется, тоже приходило уведомление. Скорее всего, второй кредит злоумышленники также оформили в салоне связи или магазине электроники. Всё это были потребительские кредиты на Apple iPhone на сумму около 70 000 ₽ каждый.
В ближайших отделениях этих банков я написала заявления на аннулирование кредита. Это были заявления в свободной форме на бланке обращения банка, где мне нужно было расписать суть претензии. К заявлениям приложила копию постановления из Следственного комитета, подтверждающего кражу паспорта.
Банки рассматривали заявления около месяца. Потом написали на электронную почту, что по моему обращению принято решение. А чтобы узнать, какое именно, нужно явиться лично. Каждый банк выдал документ, подтверждающий, что ко мне претензий нет и кредиты не мои.
Например, в банке Хоум Кредит выдали такую справку:
«Уважаемая Ольга!
В ответ на ваше обращение о том, что вы не заключали договор №ХХХХХХ от ХХ.ХХ.ХХ года на предоставление кредита на сумму 70 000 ₽, банк сообщает следующее:
По результатам проведённого банком внутреннего расследования установлено, что договор №ХХХХХХ от ХХ.ХХ.ХХ года вами не заключался. Банк не имеет к вам требований по данному договору.
Информация по договору также скорректирована в бюро кредитных историй “Эквифакс”».
Насколько я поняла, службы безопасности банков проводили своё расследование. У магазина «Связной» тоже есть отдел внутренних проверок: там меня просили прислать фотографию водительского удостоверения, загранпаспорта и просто недавнее портретное фото. Плюс меня приглашали в отдел безопасности магазина, где показали скан паспорта с фотографией мошенницы. Сотрудники салона связи, видимо, не разглядели подделку при оформлении запроса на кредит.
Была довольно нелепая ситуация, когда банки потребовали прислать скан моего паспорта. Прежнего паспорта у меня уже не было, нового — ещё не было. К счастью, я нашла в телефоне старую фотографию, но в целом просьба казалось странной.
3. Проверила кредитную историю
Сначала я просто обзванивала известные банки и узнавала, нет ли на мне кредита. Такой способ результата не принёс. Потом вспомнила, что проверить кредиты можно через бюро кредитных историй (БКИ). Я когда-то работала в банке, и именно так мы проверяли потенциальных заёмщиков. Я знала Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс». Наугад обратилась в НБКИ, и там бесплатно выгрузили мою кредитную историю.
Из кредитной истории я узнала, сколько займов на меня оформили и где: помимо двух кредитов, на мне «висели» два микрозайма на 30 000 ₽ каждый.
Ещё я узнала, что мошенники подали заявки на кредит ещё в семь банков, в том числе в Альфа-Банк и Тинькофф Банк, но им везде отказали.
Всё это тоже можно проследить в отчёте — там указано, какие банки делали запросы в бюро, чтобы узнать кредитную историю потенциального заёмщика и принять решение о выдаче кредита.
Кредитная история (КИ) хранится в одном или сразу нескольких бюро.
Список действующих бюро есть на сайте Центробанка. Узнать, в каком именно хранится ваша история, можно через Госуслуги в разделе «Налоги и финансы». Запросить КИ можно на сайте бюро, в банке или МФО. Два раза в год это можно сделать бесплатно.
4. Написала заявление о пересмотре кредитной истории
Написать заявление о пересмотре кредитной истории можно прямо в бюро. К заявлению я приложила копию постановления о возбуждении уголовного дела. Через неделю пришёл приблизительно такой ответ:
«На основании вашего заявления в титульную часть вашей кредитной истории были внесены соответствующие изменения, а именно — внесена отметка о недействительности старого паспорта».
В бюро также провели проверку по взятым на меня микрозаймам и удалили из истории всё, что на меня оформили мошенники.
«Информацию в кредитной истории можно оспорить полностью или частично, следует из части 3 статьи 8 федерального закона. Для этого в бюро кредитных историй, где хранятся данные о займах, нужно подать заявление. К нему приложить подтверждающие документы, например определение следственного органа или решение суда о том, что кредит взят иным лицом и в отношении заёмщика были совершены мошеннические действия. БКИ в течение 30 дней проверит информацию и даст ответ».
Чем закончилась история с кредитами
После кражи прошло четыре года. Коллекторы и исполнительные приставы мне ни разу не позвонили, потому что действовать я начала практически сразу, как только оформили кредиты. На тот момент даже не было просрочки по платежам.
Я не знаю, все ли кредиты я оспорила, может, остались ещё какие-то. Но я уже не предпринимаю активных действий по их поиску и в целом успокоилась: все необходимые документы для оспаривания у меня есть, опыт аннулирования тоже. После случившегося уже взяла кредит на 500 000 ₽, банк его одобрил. Исполнительных производств на меня не заведено.
В каких случаях заводят исполнительное производство
Если заёмщик не платит по кредиту вовремя, банк может обратиться в суд для возбуждения исполнительного производства. Срок, который должен пройти от начала просрочки до обращения кредитора в суд, законодательно не установлен. У разных банков практика отличается. Узнать о задолженности можно двумя способами:
- на сайте Федеральной службы судебных приставов;
- через Госуслуги, с помощью сервиса «Предоставление информации о наличии исполнительного производства», далее — «Судебная задолженность».
Единственный неприятный отголосок кражи паспорта возник год назад, когда я рефинансировала ипотеку. В одном из банков мне отказали из-за плохой кредитной истории. Подозреваю, что в ней отобразился старый заём от мошенников. Это было странно, потому что после кражи я уже брала кредит, и тогда всё было в порядке. В самом банке, куда я подавала заявку на рефинансирование, мне сказали, что это недочёты системы: кредит сегодня «вылез», через месяц его может не быть. Я не стала ничего предпринимать, потому что ипотеку успешно рефинансировала в другом банке.
Подробнее ➤
