Инвестиции : инструменты и риски

Инвестирование – эффективный способ получить доход в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Как это сделать? С помощью финансовых инструментов. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, сопряжен с определенными рисками.

Акции

Самый распространенный вид ценных бумаг и популярный объект инвестирования – акции. На кону – активы и прибыль компании.

Преимущества:

• наиболее высокодоходный финансовый инструмент;

• получение права на управление компанией;

• шанс приобрести недорогие акции.

Недостатки:

• высокие риски;

• плавающая цена;

• нестабильные дивиденды или их отсутствие.

Покупая акцию, инвестор становится владельцем части бизнеса. Рынок акций изменчивый и нестабильный, очень рискованный. Цену устанавливают акционеры на ежегодных собраниях.

Облигации

Государство или компания также берут займы. Подтверждением служат такие ценные бумаги как облигации. Их можно приобрести или продать.

Преимущества:

• высокая доходность;

• прозрачные условия, сразу известна вся сумма и срок инвестиций.

Риски:

• потеря средств, если заемщик обанкротится;

• высокое налогообложение дохода.

Государственное страхование по таким «долговым распискам» отсутствует.

Депозит

Банки и другие финансово-кредитные учреждения предлагают хранить свободные деньги клиентов под проценты на определенный срок. Вклады оформляются договором.

Преимущества:

• надежный, классический способ инвестирования;

• точные процентные ставки, что позволяет прогнозировать доход;

• высокая ликвидность денег;

• вклады застрахованы по государственной программе.

Слабые стороны:

• невысокая доходность, низкие процентные ставки;

• риски недополучить проценты при досрочном расторжении договора.

Вклад как финансовый инструмент характеризуется небольшой, но фиксированной выгодой. Дополнительная гарантия – государственное страхование вкладов, если деньги размещены в учреждениях с лицензией от Центробанка.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС – это брокерские счета. Деньги инвестируются в активы, акции и облигации. Плюсы такого формата:

• возможность использования налогового вычета;

• относительно высокая доходность (выше, чем по вкладам);

• управление через посредника.

Основные риски:

• отсутствие государственного страхования и недостаточные гарантии безопасности;

• открытие счета только через посредника – брокера или банк.

Высокая доходность корреспондирует с повышенными рисками. Самостоятельно управлять таким инструментом без услуг посредника сложно.

Накопительное страхование жизни

Жизнь и здоровье тоже можно страховать. С помощью накопительного страхования жизни за 5 лет можно аккумулировать достаточное количество средств, чтоб обезопасить себя на случай непредвиденных происшествий. Это плюс.

Недочеты заключаются в невыгодных условиях преждевременного расторжения договора с высоким процентом и регулярных обязательных страховых взносах. Ежемесячные платежи напоминают выплаты по кредиту.

Такой формат идеален, если инвестор хочет накопить на пенсию, сделать крупную покупку без кредитов, приобрести жилье не в ипотеку.

Инвестиционное страхование жизни

Уникальный финансовый инструмент, который одновременно дает возможность инвестировать в собственную жизнь, здоровье и фондовый рынок.

Преимущества:

• универсальность;

• высокая доходность.

Минусы и риски:

• регулярные ежемесячные платежи;

• отсутствие гарантий доходности;

• высокие проценты, если договор расторгается преждевременно.

В отличие от накопительного страхования жизни этот финансовый инструмент позволяет не только накопить деньги, но и сразу вложить их на фондовом рынке. Полис обеспечивает страхование до 3-х лет, но не дает гарантий доходности от акций. Это всегда риски.

Паевой инвестиционный фонд

ПИФ объединяет ресурсы вкладчиков и образует фонд. Управляющая компания инвестирует все собранные средства.

Плюсы:

• управляющая компания является профессиональным инвестором;

• риски инвестирования – низкие;

• деньки вкладчиков распределяются сразу между несколькими активами.

Из недостатков важно отметить, что регулярно оплачиваются услуги управляющей компании и отсутствует гарантия страхования вкладов со стороны государства.

Паевой инвестиционный фонд – пример коллективного инвестирования. Управляющая компания как профессиональный участник рынка берет на себя задачу по покупке ценных бумаг. Такой вариант идеален для неопытных инвесторов.

Выводы

Инвестирование – способ пассивного заработка. Приумножить средства помогают различные инвестиционные инструменты. У каждого из них есть свои преимущества и недочеты. Выбор зависит от опыта инвестора, количества средств, ситуации на рынке.