Кредитный перебор

Российские финучреждения активно наращивают объемы кредитования физлиц.

С 1 июля по 15 сентября граждане получили на 19,6% займов больше, нежели за аналогичный период минувшего года, рассказал в беседе с «Известиями» гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Существеннее всего выросло число беззалоговых ссуд – плюс 36%. До конца года тренд сохранится, более того, в преддверии Нового года жители страны начнут обращаться за кредитами примерно на 20% чаще, и ограничительные меры Банка России на ситуацию не повлияют, прогнозирует эксперт.

Наибольшим спросом в ближайшие месяцы будут пользоваться потребительские займы и POS-кредиты. Учитывая, что реальные доходы россиян растут крайне медленно, заработанные деньги граждане будут тратить в первую очередь на повседневные нужды, а не расчеты с банками, говорит Лагуткин. При этом возможность для рефинансирования займов, которая имелась в период снижения ключевой ставки, больше не доступна, поскольку ставка пошла в рост. Все это чревато наращиванием портфеля потенциально невозвратных займов, предупреждает он.

Аналогичную динамику выдачи ссуд наблюдают и специалисты Национального бюро кредитных историй. В последние два месяца лета россияне подали на треть кредитных заявок больше, чем годом ранее. Директор бюро по маркетингу Алексей Волков напоминает, резкий прирост отчасти объясняется низкой прошлогодней базой – во время жестких карантинных ограничений граждане занимали значительно реже.

О том, что стремительный прирост портфеля необеспеченных займов провоцирует ускорение инфляции, ранее заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Дабы сдержать тенденцию, регулятор с 1 июля восстановил надбавки к риск-коэффициентам, по которым банки обязаны накапливать резервы, к величинам, которые действовали до пандемии. Однако фактический эффект оказался ниже ожидаемого, поэтому с 1 октября надбавки вырастут вновь. Тем самым маржинальность выдачи беззалоговых ссуд упадет, и финучреждения начнут выдавать их реже, полагают в Банке России.

В крупнейших банках также констатируют повышенный интерес граждан к потребительским займам. Директор розничных продуктов «ДОМ. РФ» Евгений Шитиков говорит, с июля прирост в сегменте составил 30%, в то время как ипотечных кредитов было выдано всего на 10% больше, чем год назад. Охлаждение спроса на потребкредиты пока не предвидится. Чаще стали занимать и клиенты «Промсвязьбанка». В текущем полугодии число обращений за потребительскими ссудами выросло на 60%, а за пластиковыми кредитками – на 10%.

Несколько иное распределение кредитных заявок озвучили в крымском «РНКБ». Если в сегменте ипотеки прирост числа выданных займов составил 37% относительно прошлого года, то в категории потребкредитов – только 10%. Предновогоднее увеличение спроса на ссуды в банке прогнозируют на уровне 10-15%. Кроме того, финучреждение планирует повысить предельный размер кредитов на покупку жилья и автомобилей.

Во «Внешторгбанке» полагают, что в нынешнем году россияне реализуют отложенный спрос на займы, накопленный за время прошлогоднего карантина. В январе-августе кредитная организация выдала на 50% розничных ссуд больше, чем год назад. В категории потребкредитов увеличение составило 72%, займов на покупку автомобиля – 40%, а жилищных ссуд – 28%. По итогам года клиентам банка будет выдано порядка 1,3 трлн рублей в виде ссуд наличными, прогнозируют в пресс-службе «ВТБ».

О существенной роли отложенного спроса говорит и глава бизнеса потребительского кредитования банка «Санкт-Петербург» Андрей Афанасьев. К концу года россияне будут запрашивать займы еще чаще, желая сделать крупные покупки до подорожания товаров, считает он. Эксперт «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин подтверждает, многие граждане при оформлении потребкредитов руководствуются завышенным ожиданием инфляции. Но, полагает он, ограничительные меры Банка России все же охладят сегмент необеспеченных займов.

Аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин отмечает, вероятность наращивания портфеля просроченных кредитов имеется. Однако данный риск более актуален для корпоративных заемщиков, нежели физлиц.

Источник