Шведов Сергей Алексеевич
Шведов С. А. Подписчиков: 35058
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 156.3к

ЦБ назвал новые правила, по которым могут блокировать банковские карты: 7 примеров

13 403 дочитывания
162 комментария
Эта публикация уже заработала 679,55 рублей за дочитывания
В конкурсе публикаций от 05.10.2021 эта публикация заработала 550,00 рублей
Зарабатывать

В начале осени вышел новый методический материал от Центробанка, содержащий в себе рекомендации для финансовых организаций при осуществлении контроля за клиентами – физлицами. Какие же признаки по мнению ЦБ должны вызывать у банков подозрения, и часто ли они могут быть выявлены у обыкновенных граждан?

Не платит с карты за коммуналку и покупки

Этот один из тех пунктов, которые удивили меня больше всего. Подозрение может быть вызвано отсутствием среди операций по списыванию средств позиций, обеспечивающих жизнедеятельность гражданина. Например, оплата сотовой связи, коммуналки и продуктов.

То есть, если пенсионерка будет просто снимать и откладывать свою пенсию или перечислять ее другому лицу, чтобы ей помогли правильно оплатить все счета и позаботились о покупке и доставке тяжелых сумок с продуктами из магазина, это будет подозрительным признаком.

И проблемы в данном случае могут возникнуть у тех, кто не любит везде расплачиваться банковской картой.

Всех посчитать

По методичке, должно показаться подозрительным и большое число получателей или отправителей средств. Уточняется – более десяти за день или пятидесяти за месяц. Тут уже больше могут пострадать небольшие предприниматели, которые иногда предлагают перевести деньги за товар на карту физлица, избежав тем самым потери процентов, которые взимаются при оплате через терминал.

Впрочем, для таких лиц есть специальные инструкции, позволяющие делать это правильно и снять подозрения, только пользуются ими не все.

Количество операций

Но не всегда контрагенты бывают разными – иногда держатель карты несколько раз в день переводит деньги на счет одним и тем же физическим лицам. Эти операции также могут вызвать подозрения, если в день будет совершаться более чем по тридцать.

И деньги тоже посчитать

Имеет значение и размер сумм, перечисляемых физическим лицам. Здесь указаны операции более чем на 100 000 в день или 1 000 000 в месяц. Понятно, что такие операции большинство людей выполняет редко, но могут возникнуть случаи, например, когда надо перечислить накопления или крупную сумму родственнику, для осуществления дорогостоящей покупки.

На этот признак вполне могут наложиться другие, а усиление подозрений может привести к тому, что придется доказывать законность происхождения денег.

Время между операциями

Еще одним подозрительным признаком назван короткий интервал между операциями, когда деньги поступают и тут же списываются. Например, если знакомый перекинул деньги для оплаты такси, которое уже доставило получателя на место. Некоторые пересылают деньги сами себе при оплате в интернет-магазинах, чтобы не указывать основную карту.

Ситуаций бывает много, но в каждой лучше выждать по крайней мере одну минуту с поступления средств, и уже потом направлять их дальше.

Средний остаток

Если в течение недели остаток на счете в конце операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по данному счету за указанный период – это тоже будет подозрительным сигналом для банка.

Тут под горячую руку могут попасть держатели нескольких счетов, которые переводят между ними средства, и на некоторых из которых в итоге за короткий период всегда оказывается практически нулевой баланс.

С какого устройства переводите деньги

Подозрения вызовут операции разных держателей карт при совпадении идентификационной информации устройства, с которого они были произведены.

Допустим, гражданка пользовалась своим личным банковским кабинетом, а потом к ней пришла подруга, которая попросила дать ей зайти уже в свой кабинет, с ноутбука хозяйки квартиры. Это может вызвать повышенное внимание со стороны банка, ведь один ноутбук использован для захода в два личных кабинета.

Итог

Свежая методичка хоть и дает банкам больше оснований для отказа выполнять распоряжения клиента и даже разорвать и ним договор, но она точно не представляет из себя что-то новое. Как по новым, так и по старым признакам, пока что массовых блокировок не осуществлялось, так что пока нет оснований бояться своей пластиковой карты, если предпочитаете пользоваться ей. Хотя, про признаки подозрительных операций в любом случае лучше знать и помнить.

162 комментария
Понравилась публикация?
798 / -19
нет
0 / 0
Подписаться
Донаты ₽
Комментарии: 162
Отписаться от обсуждения Подписаться на обсуждения
Популярные Новые Старые
DELETE

Такой маразм от сбера, очень легко вылечить. Достаточно сделать одну простую вещь. Отказаться от услуг сбера. И жить спокойно.

ЭТО НЕ СБЕРБАНК А ЦЕНТРОБАНК РУЛИТ

+53 / 0
Ответить
DELETE

Да не суть, понятно, что откуда руки растут.

Эколог-проектировщик Светлана
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 162
07.10.2021, 08:37
Тюмень

АндрейПишет 05.10.2021 в 16:19
Да не суть, понятно, что откуда руки растут.

Вам пытаются объяснить, что по этим причинам ЛЮБОЙ банк может заблокировать карту и разорвать с вами договор. ЛЮБОЙ. А ведь хотя бы по одной банковской карте есть у каждого - на неё получают з/плату, пенсию и т.д. И эти карты оказываются под угрозой блокировки из-за тотального контроля.

+62 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (1)
раскрыть ветку (1)

Что лично я, уже сделал. И так спокойно на душе))))))))))))

+26 / -2
Ответить

Я тоже уже лет десять назад. И живу спокойно.

+19 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
Эколог-проектировщик Светлана
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 162
07.10.2021, 08:40
Тюмень

Шапурин Владимир ВладимировичПишет 07.10.2021 в 06:41
Что лично я, уже сделал. И так спокойно на душе))))))))))))

Вы отказались от сбера? А другие банки? И у вас совсем нет банковских карт? Сомневаюсь.

+15 / -3
Ответить

У меня НЕТ НИ ОДНОЙ банковской карты. И можете сомневаться сколько угодно, мне от этого ни жарко, ни холодно.

+37 / -1
Ответить

Ну если зарплату налом получаете

+10 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
07.10.2021, 11:17
Владивосток

Недолго будете радоваться пенсии и соцвыплаты всё равно на банковские счета переводят.И такие "осторожные" создают очереди ежемесячно в кассах банков и почты при оплате квитанций.

+11 / -3
Ответить
раскрыть ветку (0)

через почту можно получать и детские и пенсии.

+8 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)

Петр, оплачивайте все квитанции через интернет без всяких очередей.

+5 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

представляю вашу жизнь, хвастаться то тут нечем. это говорит о том что операции у вас только за "хлеб" расплатиться и не более.

+4 / -2
Ответить
раскрыть ветку (0)

Правильно делают! Ничего страшного если и постоишь в очереди при оплате коммуналки. А когда тебе скажут принести квитанции по оплате за прошлые 2-3 года, вот здесь-то и проблемка нарисовалась!! А так у тебя всегда на руках все нужные доказательства их хотелок, чтобы хоть как-то тебя облапошить.

+5 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Вы при наличии карты квитанции на почте оплачиваете?

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Нет, не нарисовалась, любую квитанцию в любое время можно распечатать из личного кабинета или в банке.

+5 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
10.10.2021, 08:48
Екатеринбург

Василиса, нифига не просто всё это и не всегда в любое время! Не так давно, супруга устроилась соцработником, понадобилась справка о моих доходах за прошлый год и почему-то от сбера. В прошлом году при постановке на учет в службе занятости, мне понадобились реквизиты, а пока их получал на сберегательную книжку (была уже), сбер навязал ноунеймовую карту (без личного кабинета), по которой можно было бы выводить поступления через банкоматы, на что я и согласился, т.к. в целом было удобно. Так вот по поводу справки... по паспорту в банке мне не дали справку, типа не могут. Т.к. я не пользуюсь ЛК, тоже не смогли дать справку. Выход был единственный, - принести эту карту ноунейм, по которой нужно было ввести пинкод при сотруднике банка, чтобы тот смог распечатать справку... дурдом! Я на эту справку почти 2 часа убил личного времени с походами (банк в пяти минутах ходьбы от дома) и ожиданиями в банке. Не будь у меня карты, справку тоже бы не дали, даже при том условии, что у меня имеется там счёт.

+4 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Василина, это вы так рассуждаете с высоты своего интеллекта, но не все у нас в стране такие продвинутые как нынешняя молодежь и среднее поколение людей. А для некоторых бабулек, ,,личный кабинет,, - это туалет, где можно спокойно от всех отдохнуть, и ни в какие государственные банки, они и дороги не знают.

+5 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (10)

Можно все получать на сберкнижку, про которые все забыли... Одна моя знакомая принципиально отказывается брать карту и все более чем редкие операции у нее проходят через именно бумажную сберкнижку)))

+11 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)

Очень смешно!!! Вы так наивно рассуждаете насчёт банковских карт. Вы действительно думаете, что ими абсолютно все люди пользуются? Ничего подобного! За то время сколько существуют эти карты, многие из моих знакомых и мы в т.ч. - их никогда в руках не держали!!! И живём так же как и все нормальные люди. Пенсия наличка, коммуналка наличка, магазины наличка. Очень даже удобно и безопасно, учитывая то, что в банках-то и хранить нечего!!!

+5 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (3)
07.10.2021, 11:14
Владивосток

Плохой юрист.Что вы сделали? Это касается всех банков России.Так что зря расслабились.если конечно вы не перешли в зарубежный банк.

+8 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (3)

Речь идет обо всех банках.Откажитесь от сбера,другие будут также делать.Менять банки из за этого нет смысла.

+26 / -2
Ответить

ВячеславПишет 07.10.2021 в 07:15
Речь идет обо всех банках.Откажитесь от сбера,другие будут также делать.Менять банки из за этого нет смысла.

В этом случае тоже есть выход! Хранить свои деньги дома по старинке, а если нужно что то оплатить, внес определенную сумму на карту, оплатил, что нужно и проблем нет! И спишь спокойно, что ни сам банк, ни мошенники и т. д не снимут с вашей карты ваши средства! С карт воруют все до копейки, а с кармана могут вытащить часть, зато большая часть лежит дома!

+29 / -3
Ответить

Если в ваш дом вошли воры и нашли место, где спрятан капитал...

+7 / -9
Ответить
07.10.2021, 12:29
Нижний Новгород

Самое интересное, что сейчас люди сами несут свои деньги, отдают их, и доверяют ворам. Сейчас ворам даже красть ничего не надо, люди сами все приносят, свои зп, и всякие выплаты!!!

+19 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Елена ВикторовнаПишет 07.10.2021 в 10:35
Если в ваш дом вошли воры и нашли место, где спрятан капитал

А в банке работают не воры?!? 99% из ста, что вы больше средств потеряете вкладывая на счета и карты, нежели к вам в дом воры залезут!!! Бред не пишите...

+9 / -2
Ответить
раскрыть ветку (0)

ВладимирПишет 07.10.2021 в 12:29
Самое интересное, что сейчас люди сами несут свои деньги, отдают их, и доверяют ворам.

Вот именно! А потом паникуют, что средства все до копейки с карт пропадают! Сами несут на карты и сами же причитают, куда исчезли деньги...

+11 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (3)

ну да , когда введут цифровой рубль , то есть безналичный , вы только 700 тысяч можете превратить в новые деньги а остальные пропадут

+5 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)
DELETE

Дарья: "а почему вы деньги в банке не храните?" - "так где ж я такую большую банку найду?"

OlgaПишет 07.10.2021 в 13:51
Дарья: "а почему вы деньги в банке не храните?" - "так где ж я такую большую банку найду?"

Да потому, что с карты воруют всю сумму сразу! А наличкой, если и вытащат из кармана по мелочи, зато большая часть будет спокойно лежать дома! Неужели элементарного нельзя понять?!? И тем более крупные суммы хранить в банке на карте - это полный маразм...

+6 / -4
Ответить
раскрыть ветку (0)
DELETE

Дарья, а что вы такая агрессивная? Я вас посмешить хотела, а вы всё всерьёз принимаете. Вакцинировались, наверное.......... Да храните вы свои деньги, где хотите, кто вам не велит..............

раскрыть ветку (0)

А ещё, с наличкой трат меньше % на 30, как учёные выяснили

+7 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
08.10.2021, 10:08
Красногорск

Не обижайте Дарью. Может её обокрали?

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
08.10.2021, 10:09
Красногорск

И правда смешно!

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

"Элементарное" уже понятно - машина времени существует и вы пишете из 19-го или 18-го века.

"А в банке работают не воры?!?"

Т.е. по-вашему, банки это специальное место для трудоустройства воров? По этой логике, если вас не устраивают цены в магазине, то там работают грабители. Эх, Дарья, не там вы преступников ищите!

+4 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
DELETE

Ольга, жалко Дарью................

раскрыть ветку (0)
09.10.2021, 00:11
Калининград

В наше время и наличку могут полностью вытащить из кормана да ещё и морду набить

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

А если из дома своруют?

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

кАрмана

0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (10)
раскрыть ветку (3)
раскрыть ветку (1)
Пенсионерка Наталья
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 94
07.10.2021, 07:43
Санкт-Петербург

А я давно это сделала и считаю решение самым правильным в наше время

+11 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)
07.10.2021, 08:34
Ханты-Мансийск

Это касается не только сбера, это все банки будут делать, что тут не понятного все идет по плану, вот только люди как молчали так и будут молчать и всему повиноваться.

+12 / -1
Ответить

хоть молчите , хоть не молчите , человек бес силен противостать мировой системе , с мировой системой только Бог Имя которому Иегова ( книга Исход гл 15 и гл 6) может справится

+4 / -6
Ответить
DELETE

Светлана, бегите из секты!

раскрыть ветку (0)

Квартирку ещё не отжали у вас на Иегову? Бегите Света! Бегите!

+7 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (2)
раскрыть ветку (1)

АндрейПишет 04.10.2021 в 17:29
Такой маразм от сбера, очень легко вылечить. Достаточно сделать одну простую вещь. Отказаться от услуг сбера. И жить спокойно.

Полностью согласна! Если люди не будут хранить деньги в банках и снимут все свои средства со счетов, банки станут как шелковые... И все их махинации и запросы станут неактуальными!!!

+19 / -3
Ответить
07.10.2021, 09:54
Ханты-Мансийск

Это все идет не от банков как вы не поймете, это идет от правительства, законы кто принимает банк, что ли? Тем более кто смотрит Турова В. он все рассказывает о планах правительства и о законах, которые уже подписаны Путиным в этом году, и о том, что планируют электронную систему денежного оборота, наличку планируют в скором будущем вообще убрать так, что никуда не денитесь все будет под контролем.

+10 / -1
Ответить

ЦБ не подчиняется ни Президенту РФ ,ни Правительству РФ , но может только некоторые темы согласовать с Президентом РФ ,принять согласованные решения , а так ЦБ принимает не зависимо от государства законы для всех банков и выдаёт лицензии на право банковской деятельности и отнимает лицензии то же не зависимо от Правительства РФ

+9 / -1
Ответить
07.10.2021, 12:59
Ханты-Мансийск

ну это, что касается внутренних законов касательно банковской деятельности...

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Назначает гарант того, кто будет сидеть в кресле ЦБ, чушь не несите. Дума решает, гарант подписывает. В случае с РФ чуть проще даже. Решает гарант, даёт понять кого, дума(большинство более 300-т) подхватывает намёк делает вид, что она решила и выбрала. Даёт гаранту на подпись, тот подписывает. Понятно? Одним щелчком он может сместить с поста наибулину. Но это им, всем там.. экономически не выгодно. Понятно?

+6 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (2)

Это не скоро будет, им ещё надо вывести из тени бизнес, а их очень много, которые работникам платят наличкой, и берут многие фирмы наличкой...

+5 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
08.10.2021, 10:13
Красногорск

А если человек в далекой провинции, где инета нет и телефон не ловит?

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (3)

Такого никогда не будет ,элементарно выплаты и пенсионеры все зависят от банков, и чем дальше технический пргресс ,тем больше банки операций через банк ,вы же за что то вса равно платите !та же бабушка идет в банк и там платит

+4 / 0
Ответить
08.10.2021, 10:15
Красногорск

Не всякая Бабушка до банка дойдет.

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (1)
08.10.2021, 10:12
Красногорск

Ну это Вы про депозиты. А мы вот пенсии получаем на банковские счета, опекунское пособие. на работе людей даже не спрашивают, выдают зарплатную карту и всё.

+4 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (3)

АндрейПишет 04.10.2021 в 17:29
маразм от сбера

А причем тут сбер?

+6 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)

Вы правы.

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
07.10.2021, 11:11
Владивосток

У вас уже фобия на СБЕР? Читайте внимательно статью,это будут делать все банки.

+3 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)

Бред пишите. У меня у сбера проводки "космос", по средним понятиям. У Совкомбанка перекидывал на свои счета в другие банки- мелочь, блокирнули.

+4 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)
08.10.2021, 09:51
Красногорск

Причем тут Сбер? Методичка от ЦБ видимо для всех банков. Сбер вообще сейчас государственный.

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
08.10.2021, 10:05
Красногорск

А мы не можем отказаться от Сбера. Нам его навязали. Социальные средства получаем, поэтому сказали счета должны быть толька там, у Грефа этого, у которого давно уже крышу снесло. Жаль нельзя матом...

+3 / 0
Ответить

Что за чушь? Не вводите людей в заблуждение, кто это Вам навязал Сбер для получения социальных выплат? Каким образом?

+3 / -1
Ответить
11.10.2021, 23:10
Красногорск

Я никого не ввожу в заблуждение. Когда я в 2017 оформляла опеку и пенсию по утере кормильца. мне сказали, что счета только в Сбере открывать. А сейчас вроде можно в другой банк перейти. Но, во-первых, это будет очень муторно и много времени займет. А во-вторых, чего менять шило на мыло? Все они одним миром мазаны. А Ваш комментарий не очень-то корректный (мягко говоря). Я тоже не люблю чушь!

+2 / 0
Ответить

Вы ещё вспомните, что было в Сбербанке в 1917 году Но если некорректно высказалась, то извините.

+2 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (1)
раскрыть ветку (1)
раскрыть ветку (1)

это постановление ЦБ и касается всех карточек

0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (13)

ЦБ скоро в унитазах и на стол камеры поставит.Сколько съел и сколько вышло...

+59 / 0
картой
Ответить

Ещё во времена Союза заглядывали в чужой карман - "а за какие это деньги ты купил хрустальный сервиз? А за что ты купил машину?" История повторяется!

+5 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (1)

Петля затягивается всё туже.

+40 / 0
картой
Ответить
раскрыть ветку (0)

Я работаю в такси и со мной за день 80% клиентов расчитывается через мобильный банк и какое мы можим вызвать подозрение?

Дурдом Солнышко-на прогулочке!

+38 / 0
картой
Ответить

Если ты самощанятый,то у тебя карта зарегистрирована как у таксиста и это в норме будет

+4 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (1)
DELETE

Достала эта Наебулина с Грифом. Уже ни знают что и придумать чтобы людям не жилось спокойно.

Они тут не причём на эту должность их поставило не Правительство РФ , а совершенно другие Личности и они выполняют не свою волю , а только то что им диктуют

+3 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (1)
Показать комментарии (162)

Из-за дронов в Санкт-Петербурге ограничили работу мобильной сети – работа сотен организаций встала

Шел четвертый год СВО.... И они сидели без благ цивизилации. Уже во всех СМИ написали, что в нашем городе с 11 декабря наблюдаются "сбои в работе мобильного интернета" по "независящим от оператора причинам".

"Маленький гномик на Форд Експлорер": реальная история о том, как фальшивый интернет-провайдер обманул Илюху

Моему давнему приятелю Илье срочно нужен был интернет в новом доме, в который он переехал совсем недавно. Начал Илюха искать на быструю руку провайдер, который занимается монтажом интернета за МКАДом.

Из-за дронов в Санкт-Петербурге ограничили работу мобильной сети – работа сотен организаций встала

Шел четвертый год СВО.... И они сидели без благ цивизилации. Уже во всех СМИ написали, что в нашем городе с 11 декабря наблюдаются "сбои в работе мобильного интернета" по "независящим от оператора причинам".

Обзор Avito принадлежит Швеции.?

Получаю доступ 9 дня месяца Декабря 2025 г. на земле через информационно-телекоммуникационную сеть Internet (Интернет) поисковой системы (браузер) и через www. - World Wide Web (Всемирная Компьютерная Сеть)

Текст Устава ООН (полный текст).

Получаю доступ на земле через информационно-телекоммуникационную сеть Internet («Интернет») поисковой системы (браузер) и через www - World Wide Web (Всемирная Компьютерная Сеть) на страницу сайта URL - адрес:...

Зачем Банку России английское имя?

Получаю доступ на земле через информационно-телекоммуникационную сеть Internet («Интернет») поисковой системы (браузер) и через www - World Wide Web (Всемирная Компьютерная Сеть) на страницу сайта URL - адрес:...
Главная
Коллективные
иски
Добавить Видео Опросы