Существуют давно подмеченная закономерность - во время финансового кризиса финансовые мошенники заметно активизируются. Это понятно, поскольку люди, потеряв привычные источники дохода, пытаются компенсировать их за счёт сверхприбыли, участвую в различных финансовых махинациях.
Немного истории.
История финансовых пирамид насчитывает несколько веков. Впервые очень детально и красочно создание финансовых пирамид описал английский исследователь Чарльз Маккей в своей знаменитой книге «Наиболее яркие заблуждения и безумства толпы» выпущенный в Англии в 1841 году. Он, в частности, описал «тюльпаноманию» в Голландии в XV II веке, когда цена одной луковицы редкого сорта тюльпана превышала стоимость 3-х этажного дома. Он также рассказал о махинациях шотландского афериста Джона Ло, построившего финансовую пирамиду на базе акций созданный им «Компании южных морей», якобы созданной для импорта в Европу ценных колониальных товаров – пряностей, слоновой кости и прочих ценностей. Акции ежедневно продавались, а потом выкупались, но по более высокой цене – принцип, воплощенный Сергеем Мавроди и прочими мошенниками 1990-х в России. Джон Ло был не только мошенником, но и талантливым финансистом. Он, в частности, рекомендовал наладить выпуск бумажных денег во Франции Людовику XIV, которые сначала возродили экономику страны, обеспечили стабильный приток налогов в казну, но поскольку размеры эмиссии превысили все разумные пределы, ввергли страну в кризис.
Итальянский математик Карло Понци в 1882 г. описал действия участников финансовой пирамиды в математической модели, он даже предсказал примерное время выхода до её обрушения. Однако, жизнь показала, что так называемые «вкладчики Понци» на практике не успевают выйти из финансовой пирамиды - их деньги присваивают себе организаторы этой аферы. Кстати, сам Понци также построил финансовую пирамиду.
Лихие 90-е
Особенно урожайным на финансовые пирамиды оказались девяностые годы, когда люди, потеряв работу, столкнувшись с двузначной инфляцией, вынуждены были искать дополнительные средства к существованию в различных акционерных общество типа МММ, «Властилина» (орфография учредительницы сохранена) и других.
Борьба с мошенниками
Принятый в 1996 году Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» положил конец действовавшим в то время финансовым пирамидам, запретив рекламировать будущую доходность инвестиций, а также выпускать акции на предъявителя. Доходность бизнеса связана с определенными рисками, и никто не может ее гарантировать. Последние несколько лет, когда Центробанк резко понизил ключевую ставку в связи с кризисом, россияне стали искать возможности более выгодного размещения своих сбережений, чем привычные банковские депозиты.
Для кого-то это более знакомые квадратные метры во вновь возводимых многоквартирных домах. Это понятно, так как на жилую недвижимость в крупных городах и, особенно, в столице, всегда есть спрос. Кроме того, эту недвижимость можно сдавать в аренду, получая дополнительный заработок. Хотя доходность таких вложений едва достигает 5% годовых, многих привлекает именно этот вариант, так как квадратные метры, отлитые в бетон, достаточно сложно потерять.
Криптовалюты на службе мошенников
Развитие криптовалют открыло новый перспективный рынок для финансовых мошенников. Как известно, криптовалюта представляет собой новый инструмент, отмеченный высокой волатильностью ее курсовой стоимости. Достаточно вспомнить, что самая известная криптовалюта Bitcoin несколько лет назад достигла отметки в 20 тысяч долларов, а затем скорректировалась до 300 долларов. В этом году Bitcoin уже достиг отметки 40 тысяч долларов и это заставило многих участников финансового рынка переключиться на криптовалюты.
Недавно появилась новая группа лиц, предлагающая жителям нашей страны участвовать в выпуске новой криптовалюты Artery Network. Как заявила начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Уральского Главного управления Банка России Елена Дружинина «данный проект имеет признаки финансовой пирамиды» и очень похож на нашумевшую в последнее время финансовую пирамиду FINIKO, ущерб от которой для граждан России превысил 7 млрд руб. Об этой пирамиде мы писали на страницах данного издания.
По мнению Елены Дружининой «одним из признаков финансовой пирамиды является отсутствие договора и даже юридического лица, обещание высокой доходности, ничем не обеспеченных гарантий, организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга. Гражданам предлагается инвестировать в криптовалюту Artery Network, никаких документов им не предоставляется» (https://www.znak.com/2021-08-02/v_centrobanke_rasskazali_o_novom_proekte_pohozhem_na_finansovuyu_piramidu_finiko).
Как бороться с мошенниками?
По мнению Елены Дружининой, вычислить пирамидальные проекты можно с помощью нескольких простых приёмов. Сначала стоит попросить договор об инвестировании средств - если его нет, это уже признак мошенничества. Далее, следует поинтересоваться реквизитами данного юридического лица, проверить есть оно в госреестре и на сайте Банка России. Следует проверить это юридическое лицо по списку субъектов с признаками нелегальной деятельности. Кроме того, можно просто позвонить по номеру горячей линии (8 800 300 3000) и выяснить мнение Центробанка по поводу данной организации, предлагающей вам инвестировать под высокую доходность. На данный момент Банк России на своем сайте уже включил Artery Network в число компаний с признаками финансовой пирамиды.
Стоит потратить некоторое время и изучить отзывы о данной компании в интернете. Сейчас существует достаточно много сайтов и групп в социальных сетях, где описывается деятельность тех или иных финансовых мошенников. Надо отметить, что и сами организаторы финансовой пирамиды не дремлют, размещая заказные положительные отзывы на данных ресурсах. Но если даже попадётся один отрицательный отзыв на десять положительных — это уже повод задуматься, стоит ли доверять деньги таким организация. Лично я бы поостерегся и посоветовал всем своим знакомым избегать подобных видов инвестирования, где обещается высокая гарантированная доходность. К тому же контакты с организаторами проекта ограничены только электронной почтой. Возникает вопрос – а где искать мошенников? Даже люди, знакомые с торговлей криптовалютами на различных площадках, пишут вполне негативные отзывы о самой Artery Network, а также о бирже Сoinsbit, на которой размещается вышеупомянутая криптовалюта. Основная причина – биржа не выводит деньги инвесторов, часто списывает остаток по счету, техподдержка долго не отвечает на жалобы клиентов и т.д. А заманивали клиентов бесплатным зачислением на их счета значительного количества криптовалюты – так называемый Airdrop. Такой вид поощрения действительно применяется для раскручивания какой-либо новой криптовалюты, но вот только получают ее далеко не все желающие.
По следам финансовых мошенников
Пару лет назад я проводил журналистское расследование вместе с коллегами с телеканала «Москва 24» по поводу группы мошенников Ten Brokers. Их офис был зарегистрирован в Лондоне, хостинг-площадку для размещения серверов предоставляла Эстония (там же находится и биржа Сoinsbit). Они проводили агрессивную рекламную кампанию в интернете и по телефону, в том числе среди совершенно неподготовленых людей, пенсионеров, предлагая заработать на колебаниях курсов валют, то есть на рынке Форекс. При любых действия вкладчика, несогласованных с данной группой, мошенники безжалостно списывали деньги со счетов клиентов. Для того, чтобы вывести оставшиеся средства со счетов инвесторов они требовали внести дополнительные деньги. Естественно, никаких денег обратно инвесторов не получали.
Также и в случае с проектом Artery Network – деньги инвесторам никто не собирался возвращать. Может, пора бы уже научиться распознавать финансовых мошенников?
