Финансовые ловушки или как мошенники "разводят" свои жертвы. Как нам этого избежать?

Мне часто приходиться выступать в СМИ, в т.ч. по телевидению, по поводу участившихся случаев финансового мошенничества, поскольку имея б. чем тридцатилетний опыт работы на финансовом рынке, я постоянно рассказываю на лекциях студентам, слушателям курсов о рисках инвестирования без знаний и опыта.

Замечено, что в годы финансовой нестабильности, все больше россиян ведутся на уловки аферистов – предложения о дополнительном заработке на рынке FOREX, бинарных опционах, депозитах со ставками 20-30% годовых и прочие небылицы.

Несколько лет назад московская пенсионерка пострадала от действия международной группы мошенников, называвших себя «Ten Brokers». Вместе с корреспондентом М 24 мы провели небольшое расследование. Все началось с невинного телефонного звонка девушки, предложившей небольшой заработок на FOREX, оперируя курсами валют. Причем, она обещала, что пенсионерку, далекую от этого высокорискового и профессионального рынка, будут консультировать. Жертва подписала (как обычно) не вчитываясь, договор на брокерское обслуживание, не проверив даже наличие брокерской лицензии. А зря, так как лицензированных в РФ Банком России форекс-брокеров единицы, их названия есть на сайте регулятора.

Не вызвало подозрение даже то, что сами брокеры находились в Лондоне, для связи на их сайте был указан телефон и электронная почта. Они передавали какие-то котировки, «рисовали» бумажную прибыль клиентки, но для вывода денег требовали внести еще. Оказалось, что в договоре любое несогласованное действие клиента каралось штрафами в сотни евро. Когда т.н. брокеры перестали выходить на связь, клиентка хотела обратиться к юристам, обещавшим вернуть деньги, переведенные брокеру с карты жертвы. Как выяснилось, это были такие же мошенники, так как процедура charge-back, которую часто упоминали юристы, не предусматривает отзыв денег, переведенным неопытным клиентом брокеру. Это возможно, если вам прислали не тот товар, купленный в зарубежном интернет-магазине, но в отношения клиентов с брокерами банки не вмешиваются, так как деньги клиент почти всегда теряет сам.

Этот сюжет, показанный по ТВ, имел много откликов – я поразился, как много неопытных, пожилых, да и просто далеких от финансового рынка людей сами лезут в силки, расставленные мошенниками. От пенсионеров мошенники перешли к более молодой аудитории, предлагая сыграть на росте криптовалют и других экзотических активов. Ослепленные ростом актива на десятки процентов, люди забывают, что может быть и падение на такую же величину.

Снижение процентной ставки ЦБ РФ привело к тому, что многие вкладчики забрали свои сбережения и стали инвесторами на Московской бирже. Они охотно выбирают дивидендные акции и высокодоходные облигации, забывая или не зная о том, что акции – рискованный и волатильный инструмент, которые не падают сейчас только потому, что новоиспеченные инвесторы своими деньгами надувают на рынке финансовый пузырь. Забывают также о том, что «мусорные облигации» покупают только те, кто ведутся на высокие ставки купонного процента, но, в отличие от депозита, возврат денег никто не гарантирует.

На финансовом рынке господствуют две человеческие страсти – страх и жадность. Этим пользуются мошенники, часто использующие приемы социальной инженерии, гипноза.

Почему мошенники активизировались в России сейчас? Восьмой год падают реальные доходы населения, люди влезают в кредиты, а некоторые – пытаются свести концы с концами, поддаваясь на уловки мошенников.

Самое печальное – мошенники были, есть и будут. Единственный способ борьбы с ними – повышать финансовую грамотность населения, развивать и пропагандировать институт независимых финансовых консультантов, которые помогут выявить аферистов.

Как не нарваться на мошенников? Прежде всего, помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, что, если кто-то заработал на криптовалюте или акциях, это еще не гарантия, что заработаете именно вы. Оцените свои знание и опыт в данной сфере, если он недостаточен – бегите от таких предложений.

Изучите сайт Банка России – там указаны форекс-брокеры, лицензированные для работы у нас. Но этот рынок – удел высокопрофессиональных специалистов, для подготовки которых требуются годы напряженного труда и очень много знаний.

Не верьте в альтруизм позвонившего вам незнакомого человека с предложением инвестировать куда-то. Скорее всего, он нацелен на то, чтобы отобрать ваши сбережения и уж точно - не на то, чтобы сделать вас богатым.

Если мои советы запоздали – бейте во все колокола, звоните в ЦБ РФ и правоохранительные органы, на телевидение. Организуйте компанию в соцсетях – мошенники не любят шума.

Проявите благоразумие – любые вложения с доходностью выше банковского депозита имеют повышенный риск.