6 стадий финансовой независимости

Определите, на какой вы сейчас, и решите, как вам двигаться дальше.

Сам по себе доход не принесёт независимости, если вы живёте не по средствам: тратите больше, чем получаете, и накапливаете долги. Важно то, как именно вы распоряжаетесь своими финансами: какие цели ставите, как экономите и тратите деньги.

Если сейчас у вас средний доход, это вовсе не значит, что вы никогда не станете независимым. Просто не воспринимайте финансовую свободу в духе «всё или ничего». Двигайтесь к ней постепенно, переходя с одной стадии на другую. Помните, что каждый шаг, даже самый маленький, приближает вас к спокойствию и новым возможностям.

0. Зависимость

На этой стадии вы полностью зависите от других. Мы все с неё начинаем, потому что в детстве не можем обеспечивать себя самостоятельно. Кто‑то остаётся на ней всё время учёбы, а кто‑то и дольше.

Однако вы в зависимом положении не только тогда, когда вас обеспечивают родители или партнёр, но и когда тратите больше, чем зарабатываете. Например, пользуетесь микрозаймами или берёте в долг у друзей, чтобы свести концы с концами.

В любом случае вы полагаетесь на кого‑то или что‑то, чтобы покрыть свои расходы.

Если вы застряли на этой стадии из‑за долгов, попытайтесь договориться с кредиторами о снижении процентной ставки или другом изменении условий, чтобы облегчить жизнь.

1. Платёжеспособность

Это первая ступень фазы выживания. Вы достигли её, если способны оплатить все счета и не полагаетесь ни на чью помощь. У вас может быть задолженность (например, по кредитной карте), но вы делаете взносы каждый месяц и не добавляете новых долгов. Кто‑то достигает этой стадии ещё во время учёбы, а кто‑то вообще никогда.

Чтобы двигаться дальше, постарайтесь в первую очередь выплатить займы с высоким процентом. Подумайте, как можно увеличить доходы или снизить расходы, чтобы быстрее погасить эти долги.

2. Стабильность

На этой стадии вы регулярно выполняете свои финансовые обязательства, уже выплатили часть долгов и научились сокращать траты. Теперь важно создать финансовую подушку безопасности. Она спасёт от новых займов в случае непредвиденных расходов. Начните каждый месяц откладывать хотя бы по 5% от своего дохода, а со временем увеличьте сумму до 10%.

Сделайте этот процесс автоматическим, чтобы не возникало соблазна потратить деньги на что‑то другое.

На стадии стабильности у вас ещё может быть крупный долг, например ипотека, но вы освободились от потребительских кредитов, и у вас нет необходимости брать новый.

3. Самостоятельность

Теперь вы управляете своими расходами и не живёте от зарплаты до зарплаты. Вы также отложили какую‑то сумму в резервный фонд. Благодаря этому не так сильно зависите от своей работы. Если вы потеряете текущее место или сами захотите уйти, то сможете спокойно прожить какое‑то время.

После этой стадии вы перейдёте от выживания к процветанию. Деньги станут не страховочной сеткой, а инструментом, с помощью которого можно построить для себя и семьи ту жизнь, какую вам хочется. Следующий шаг для этого — инвестировать средства, которые вы откладываете.

4. Уверенность

Вы на той стадии, когда доход от инвестиций покрывает базовые потребности (плату за жильё, коммунальные услуги, еду, транспортные расходы). Тем не менее вы пока не можете совсем не работать и жить на пассивный доход.

Его хватит на самые необходимые нужды, но не на комфортную жизнь.

Чтобы двигаться дальше, продолжайте увеличивать свои доходы и вкладывать деньги.

5. Независимость

Постепенно доход от инвестиций вырастает до того, что может поддерживать ваш текущий уровень жизни до конца дней. Теперь вы можете позволить себе оставить основную работу и ни о чём не волноваться. У вас достаточно средств, чтобы путешествовать, заняться творчеством или ещё чем‑то, о чём вы давно мечтали.

Для многих людей эта стадия является конечной целью. Невозможно проверить, достигли вы её или нет, ориентируясь на конкретную сумму, потому что у всех разный стиль жизни и разные запросы.

6. Изобилие

На последней стадии пассивный доход обеспечивает вас с лихвой. У вас не просто достаточно средств, их даже больше, чем нужно вам самому и вашей семье. На этом этапе многие решают построить собственный бизнес или заняться благотворительностью.

Теперь пора задуматься об умелом управлении не только финансами, но и активами.

Решите, как будете контролировать источники пассивного дохода, как распределите прибыль от разных инвестиций, кому из ваших близких они впоследствии перейдут. И не забывайте относиться к деньгам разумно, чтобы не вернуться на несколько стадий назад.