Новые правила блокировки банковских карт

Всем известно о том, что банки блокируют карты своих клиентов при выявлении подозрительных операций. Но перечень операций, которые банковские организации должны считать подозрительными, постоянно увеличивается. И вот недавно ЦБ выпустил новые методические рекомендации для банков по осуществлению контроля над картами и счетами клиентов, содержащий в себе новые критерии «подозрительности» операций и основания для блокировки карт.

Новые правила блокировки банковских карт

Итак, теперь карту клиента любого банка могут заблокировать уже за то, что с ее счета не осуществляются обычные расходы, направленные на осуществление жизнедеятельности человека. Например, если человек не расплачивается картой в магазинах за продукты питания и прочие товары, если не оплачивает с нее сотовую связь, интернет, коммунальные услуги.

То есть, уже не получится иметь карту просто для получения пенсии или социальных выплат, с которой деньги после поступления сразу же переводятся на другой счет или снимаются через банкомат. Не так давно вся страна в принудительном порядке была переведена на карты МИР. И очень для многих граждан такие карты стали просто «куском пластика», на который приходят всевозможные пособия и социальные выплаты. При этом такие выплаты сразу переводятся на старую привычную карту, откуда и происходит оплата коммунальных услуг, коммуникаций, расчеты в магазинах.

Многие люди, особенно пенсионеры, просто снимают с карты пенсию, чтобы иметь возможность попросить родственников или соседей оплатить счета и купить продукты. С этой же целью переводят пенсию на счета своих детей или внуков, проживая совместно с ними. А кто-то просто не любит пользоваться картой, предпочитая платить за все и везде по старинке, наличными деньгами.

Теперь подобные действия банки будут считать подозрительными. И отсутствие обычных, естественных платежей с карты будет считаться основанием для ее блокировки.

Также основанием для блокировки станет то, что держатель карты отправляет деньги слишком многим людям или получает переводы от многих граждан. Установлено точное ограничение. В день должно проходить не больше 10-и переводов, при этом максимальное число таких операций в месяц должно составлять не больше 50-и. Если операций больше, это будет являться основанием для блокировки карты.

В первую очередь, такое нововведение создаст серьезные проблемы для мелких предпринимателей, имеющих ларьки или небольшие торговые точки. Достаточно часто при совершении покупки у таких предпринимателей можно оплатить товар путем перевода средств напрямую на карту продавца. Это позволяет купить товар в точках, где нет терминалов, если у покупателя нет наличных денег, ну и обойти комиссию при оплате через терминалы, из-за чего, собственно, такие операции и попали в категорию подозрительных. Ведь комиссия при оплате покупки через терминал уходит банку. А при прямых переводах банки теряют деньги.

Вызвать подозрения могут и очень частые переводы денег на одну и ту же карту, особенно если такие перечисления происходят несколько раз в сутки. Суммы переводов также имеют значение. При этом неважно, какими суммами проходят переводы, важна общая сумма. В день можно переводить не больше 100 000 рублей, при этом максимальная сумма в месяц должна составлять не более 1 миллиона рублей. То есть, в случае перечисления крупных сумм карту могут заблокировать, после чего потребуется предоставить доказательства законности получения средств.

Еще один важный момент, который может стать причиной блокировки карты – слишком короткое время между операциями. Например, человек переводит деньги с одной карты на другую, чтобы оплатить покупку в магазине или в интернете через приложение в смартфоне, и оплачивает эту покупку сразу же, как средства зачислились на счет. Теперь делать этого не стоит, чтобы не привлекать ненужное внимание банка к своей карте. Необходимо выждать хотя бы 1 – 2 минуты между операциями зачисления и расхода.

Есть еще одна проблема, которая может привести к блокировке карты – отслеживание баланса. Если в течение недели каждый день сумма остатка средств на карте будет меньше 10% от суммы проведенных операций за день, это вызовет подозрения у банка, и карта будет заблокирована. Проблему это новое требование создаст тем, кто часто переводит деньги между своими картами, оставляя на некоторых из них нулевой или почти нулевой баланс.

Устройство перевода денег и входа в личный кабинет банка также будет отслеживаться. В данном случае к блокировке карт может привести обнаружение банковских операций разных клиентов, проведенных с одного устройства. Например, женщина оплатила коммунальные услуги через свой ноутбук, а после этого к ней пришла сестра или подруга, которая попросила воспользоваться ноутбуком для входа в свой личный кабинет. Получается вход в два разных личных кабинета с одного устройства.

А ведь совсем нередко бывает так, что в одной квартире есть всего один компьютер или ноутбук, которым пользуется вся семья. Банковские карты сегодня имеют даже дети, которые так же, как и родители (дедушки, бабушки), пользуются личным кабинетом банка для оплаты сотовой связи, интернета, переводов денег друзьям. А теперь за это будут блокировать карты.

А что вы думаете по этому поводу?

*****

https://zen.yandex.ru/media/id/5d3ec7314735a600acedd818/novye-pravila-blokirovki-bankovskih-kart-617ba359ceb27e73291d2d8d