Нововведения от центробанка РФ, За что могут заблокировать карту и как уберечь себя от этого.

Казалось бы, что жизнь должника и так не проста, арест банковских счетов судебными приставами доставляет дискомфорт, приходиться переходить на наличные денежные средства, либо оформлять банковскую карту на другое лицо, будь то родственники, дети, друзья. Те средства, которые остаются после удержания из заработной платы настолько малы, что их едва ли хватает, чтобы свести концы с концами, а это уже вынуждает должника переходить на неофициальную работу. И, казалось бы, ты вот-вот привык жить в новых условиях жизни как вдруг появляются другие новые условия.

Уровень существования. Новая обязанность при взыскании долга с пенсионера.

На днях ЦБ РФ выпусти методичку с рекомендациями, по которым можно определить платежные карты и электронные кошельки, задействованные в теневом бизнесе. С одной стороны нововведения рассчитаны на повышение прозрачности бизнеса и выведения его из серой зоны, но с другой стороны это коснется и нас простых смертных – физических лиц.

В новой методичке, прописаны параметры, которые направлены на определение действий: являются ли они обычными, или ты маскируешь серый бизнес – не оплачиваешь налоги или вообще занимаешься противоправными действиями. Исполнитель в данном случае Банк должен будет самостоятельно определить подпадают ли твои действия под «Подозрительные» и их выявления заблокировать карты и счета на основании 115-ФЗ.

Поэтому сегодня я хочу раскрыть основные действия, при совершении которых у банка могут возникнуть подозрения, и ты легко можешь нарваться на блокировку банковских:

Первое: Подозрительным станет большое количество плательщиков или получателей (физических лиц), более 10 в день, более 50 в месяц;

Второе: Более 30 операций в день по зачислению или списанию безналичных денежных средств, которые проводятся с физическими лицами;

Третье: Большие суммы перевода более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона в месяц;

Четвертое: Достаточно короткий интервал между получением и списанием денежных средств (менее 1 ой минуты) так же вызовет подозрение;

Пятое: Низкий остаток средств на банковском счете на конце операционного дня (не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету или электронному средству платежа в указанный период);

Шестое: совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), которое используется разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу средств;

Седьмое: Так же поводом для беспокойства может стать отсутствие платежей, которые обеспечивают жизнедеятельность – коммунальные услуги, мобильная связь, товары и т.п.;

Самое интересное - по словам Банка России, в случае обнаружения одновременно двух или более действий на банковской карте или электронном счете, могут считаться поводом для блокировки неблагонадежного инструмента платежа.