Суд признал незаконным кредитный договор, заключенный через СМС

О схемах мошенничества с кредитами по СМС.

У злоумышленников есть несколько схем, в ходе которых клиента вынуждают сообщить код из СМС и тем самым заключают с ним договор кредита.

Например, вам звонит «сотрудник банка» и сообщает, что на счетах подозрительная активность — похоже, кто-то пытается украсть деньги. Чтобы их обезопасить, надо сказать пароль из пришедшего СМС. Однако сообщив пароль, человек узнаёт, что те самым взял кредит в каком-то банке или МФО. Вот только деньги ушли мошеннику.

В начале октября Когалымский городской суд ХМАО-Югры рассматривал аналогичное дело и пришёл к выводу, что такой договор был незаконен. Поэтому признал его недействительным (Решение 04.10.2021 № 2-564/2021).

Суть дела

Гражданина обманули по той же схеме, что я описал выше. Узнав об оформленном кредите, пострадавший обратился в банк и попросил аннулировать кредит. Банк, естественно, отказался, обосновав тем, что между ним и клиентом был заключен договор дистанционного обслуживания, предусматривающий и удалённое оформление кредита через СМС.

Якобы получив от гражданина сообщение о намерении получить кредит, банк послушно перечислил деньги на указанный счёт.

Гражданин обратился в полицию, где возбудили уголовное дело по ст. 159 УК РФ («Мошенничество в крупном размере») в отношении неустановленного лица. Тогда пострадавший взял постановление о возбуждении уголовного дела и отправился с ним в суд.

Что решил суд

Суд также затребовал у банка предъявить соглашение о дистанционном обслуживании. Было установлено, что между сторонами оно было заключено.

Однако оспариваемый кредитный договор был заключен посредством специального информационного сервиса «Мой кредит», для использования которого требовалось заключить с клиентом отдельное соглашение.

И вот его уже банк предъявить не смог, потому что его не было. Суд отметил, что если дистанционное заключение кредитного договора предоставляется отдельным сервисом банка (в большинстве случаев так и есть), то для его использования нужно отдельное соглашение, а не просто договор дистанционного банковского обслуживания.

Суд отметил, что получение кредита возможно и дистанционно, но только если заключено соответствующее соглашение. Поскольку у клиента такого соглашения не было, то и кредитный договор был признан недействительным.

Кроме того, суд постановил взыскать с банка все платежи, которые ранее произвёл истец в уплату несуществующего долга.