Какие денежные компенсации могут получить те, кто брали кредит в 2021 году

Судебный прецедент свидетельствует о том, что должники по кредитам не только должны банку деньги, но и имеют право на получение конкретной денежной компенсации.

Рассмотрим в качестве примера следующие вероятные платежи для лиц, взявших кредит в 2021 году.

1. Страховые взносы

В наше время найти кредит, не требующий оплаты страхования жизни и здоровья, практически сложно. Однако, зная о некоторых последних изменениях в правилах, регулирующих выплату страховки, можно получить денежную компенсацию:

• Начнем с того, что теперь жители вынуждены возвращать часть страховой премии, если они взяли кредит после 1 сентября 2020 года и погасили его досрочно.

Неиспользованная страховая премия уплачивается за время с даты реального закрытия кредита до даты окончания действия договора (Закон № 483-ФЗ от 27.12.2019);

• во-вторых, вы можете расторгнуть договор страхования и получить возмещение в течение 14 календарных дней после его подписания.

Данное положение распространяется на все формы страхования кредитной ответственности (в том числе в форме присоединения к так называемым коллективным системам страхования).

Однако следует иметь в виду, что в случае отказа от страхования банк имеет право в одностороннем порядке повысить процентную ставку по вашему кредиту.

Однако это не относится к случаям, когда вы приобретаете страховой полис у другой фирмы, предлагающей более низкую ставку.

В этом случае процентная ставка должна оставаться неизменной - так установил Верховный суд РФ (Определение № 49-КГ 20-18-К 6).

2. Средства на покрытие стоимости недоиспользуемых дополнительных услуг

Если кредит выдается в сочетании с рядом других банковских услуг (смс-информирование, пакеты финансовой защиты и т.д.), гражданин имеет право отказаться от них.

• Отказаться от этих дополнительных услуг в любой момент и получить возмещение за тот период, когда вы ими не пользовались (в том числе в случае досрочного погашения кредита).

В этом случае действует Закон № 2300-1 "О защите прав потребителей" (ст. 32), который предусматривает, что человек может в одностороннем порядке расторгнуть договор оказания услуг или работы - при условии компенсации исполнения за реально затраченные расходы (пример - решение Кировского районного суда г. Красноярска от 13.06.2019).

3. Проценты, превышающие допустимый предел

Если по потребительскому кредиту или микрозайму гражданину начислили проценты больше максимально допустимого Центробанком, то излишек нужно вернуть.

Например, в четвертом квартале 2021 года Центральный банк установил максимальную ставку в 365 процентов по микрозайму до 30 000 рублей, полученному без обеспечения и сроком до 30 дней.

В результате гражданин не может получить больше за аналогичные займы, полученные в этот период времени, иначе лишняя сумма должна быть возвращена (Определение Верховного суда РФ № 80-КГ 18-15).

Узнать о предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов и микрозаймов, допустимых для других кварталов, можно на официальном сайте Центрального банка.

4. Моральные последствия передачи данных

Когда банк выдает кредит, он получает персональные данные заемщика. В связи с этим он обязан соблюдать положения законодательства, регулирующего защиту этих данных.

В частности, собирать и публиковать их только с явно выраженного согласия гражданина, а также открыто сообщать о том, что доступ к его персональным данным разрешен (простая галочка, напечатанная в договоре, таковой не считается).

Таким образом, если гражданин не давал согласия на передачу банком его персональных данных третьим лицам, а банк раскрыл его адрес и номер телефона, например, коллекторскому агентству, банк будет обязан выплатить заемщику компенсацию морального вреда (Верховный суд, Постановление № 78-КГ 17-45).

5. Вычет по процентам по ипотечному кредитуОдин раз в жизни гражданин может вычесть из НДФЛ проценты, уплаченные банку по ипотечному кредиту.

Максимальный размер вычета составляет 3 миллиона рублей, то есть можно вернуть до 390 000 рублей налога (статья 220 Налогового кодекса РФ).

Каждый год вы можете претендовать на вычет, подавая заявление в Федеральную налоговую службу и предоставляя справку из банка об уплаченных процентах. Возврат НДФЛ может быть произведен уже в следующем году по кредиту, выданному в этом году.