Что делать, если нечем платить по кредиту ?

В этой статье я, социальный психолог Сызранова Людмила Андреевна, хочу обсудить с вами животрепещущую тему сроков погашения кредитов.

Не секрет, что в наше переменчивое и очень неоднозначное время, обойтись без кредитов практически невозможно. Покупка жилья, автомобиля, бытовых приборов, гаджетов, поездка на отдых, решение проблем со здоровьем - да мало ли причин и обстоятельств, при которых назревшая проблема решается только с помощью заёмных денег?

Хорошо, если Вы ответственный плательщик, платежи вносите в срок и у вас нет с этим проблем. Тогда эта статья не для вас.

К сожалению, не всё от нас зависит. Подходит срок платежа, а денег нет.

И что тогда делать?

Давайте разбираться. Моя цель при написании этой статьи:

информировать читателя о правильных действиях, которые он может предпринять для достижения соглашения с банком в случае, если возврат кредита стал для него неразрешимой проблемой.

Содержание:

1.В чём проблема?

2. Где искать выход?

3.Правильное решение.

4. полезный совет.

1. В чём проблема?

Нас учили в детстве, что чужое брать нельзя. А, если взял - верни. Долг платежом красен, эту народную мудрость мы тоже знаем со школьных времён. Когда люди берут кредит в банке, то искренне верят и надеются, что вернут долг вовремя, или даже досрочно.

Но в какой-то, не самый лучший, момент, всё меняется: человек потерял работу, заболел или стал инвалидом, случился форс-мажор или какая-то непредвиденная ситуация, да мало ли, что ещё происходит и мешает вовремя вносить платежи по кредитам. Народная мудрость не помогает найти выход из кредитной ловушки. Человек стоит перед проблемой: надо платить, а где взять денег?, непонятно! И тогда требуется найти выход из трудной ситуации, чтобы избежать общения с коллекторами, и не доводить дело до суда.

2. Где искать выход?

Выход из ситуации, если платить по кредиту нечем, всегда находится там же, где и вход: надо обратиться в банк. Но, нужно понимать: кредитная организация даёт деньги своим клиентам под проценты. Как правило, даёт не свои денежные средства в кредит, а заёмные, которые тоже получает

в кредит из Центробанка под меньший процент. Разница этих чисел является прибылью банка и называется " маржа ". Банк заинтересован в прибыли и терять её не намерен. Простить долг заёмщику банк не может.

В лучшем случае банк может пойти навстречу заёмщику, подвергшемуся риску невозврата долга.

В худшем - взыскать долг через суд со всеми процентами и штрафами, изрядно подпортив незадачливому заёмщику кредитную историю.

Сделать это банк может в любое время с момента, когда заёмщик попал

в его поле зрения по причине пропуска первого платежа.

3. Правильное решение.

По мнению экспертов в этой области, чтобы достичь компромиссного решения, в равной степени для банка и заёмщика, существует определённый перечень и порядок действий (алгоритм), следуя которому вы получите нужный результат:

1. Конечно, самый предпочтительный способ - это всё таки найти возможность и средства для своевременного погашения долга;

2. Если это невозможно, обоснуйте ваше обращение в банк: подготовьте документы, подтверждающие причины вашей неплатежеспособности;

3. Укажите приемлемый для вас способ погашения долга: реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы;

4. Не позже , чем за две недели до очередного платежа, обратитесь в банк с заявлением о том, что у вас возникли проблемы с платежами (приложите копии документов);

5. Обращение в банк лучше отправить заказным письмом (почтой), тогда у вас будет подтверждение, что вы действительно обращались в банк. Это важно, если дело всё-таки дойдёт до суда.

6. На обращение, присланное заказным письмом, банк обязательно даст ответ в течение 10 дней и предложит свой вариант урегулирования задолженности.

7. Таким образом, сев за стол переговоров, вы достигнете компромисса с банком и найдёте решение своей проблемы.

7. Если компромисс с банком не достигнут, и вам нечем платить по кредитам, начинайте процедуру банкротства. Это возможность не платить по долгам на законном основании. Существуют организации, которые помогут оформить документы для процедуры банкротства.

4. Полезный совет

-Не стоит опускать руки и ждать, что всё решится само собой и банк про вас " забудет". Если банк не взыскивает с вас долг самостоятельно, то он обязательно сотрудничает с профессиональными организациями по взысканию долгов или же имеет в своей структуре юридический отдел, сотрудники которого оформляют иски по возврату долгов через суд.

А эти специалисты умеют добиваться результата, и не в нашу пользу.

-Теперь, зная, куда обращаться за помощью, действуйте по плану и достигайте нужного вам результата!

5. Источники:

1. Практические советы ипотечным должникам. Тарташев В.А. Ростов-н/Д: Феникс, 2010. 219 с.

2. Справочник для населения. Все о кредитных картах, оплате ЖКХ и банковских услугах.

Сост. А.Белановский, С. Шевченко, А. Евстегнеев - Москва: АСТ: Книжкин Дом, 2015 - 160 с.