Выплата долга после потери супруга

Первые несколько месяцев после потери супруга - самые тяжелые. Когда вы приспосабливаетесь к своей новой жизни без супруга, может быть невероятно трудно найти свою опору, особенно финансовую. Даже после смерти есть долги, которые нельзя погасить. Если вы живете в штате с общественной собственностью - Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин (закон об общественной собственности также применяется на Аляске при определенных обстоятельствах) - муж и жена несут ответственность за оплату долги другого даже после смерти другого супруга.

Часто, когда человек умирает, у него очень мало времени, чтобы связать свои финансовые дела и долги до того, как он уйдет. Об имуществе и неоплаченных счетах еще нужно позаботиться. Лицо, принимающее решения относительно имущества и долга умершего, называется «исполнителем».

В первую очередь исполнитель должен определить, сколько имущества было у умершего на момент смерти. Это имущество называется «имуществом» умершего и включает имущество, включая дома, автомобили, личное имущество и домашнее имущество. Исполнителю также необходимо подсчитать, сколько еще осталось долга. По возможности, этот долг необходимо будет выплатить из имущества. Если этот долг не может быть оплачен, исполнитель должен решить, нужно ли продать недвижимость, чтобы вырученные средства можно было использовать для выплаты долга.

В государствах с общинной собственностью муж и жена в равной степени несут ответственность за выплату долга умершего супруга. Если один из супругов должен деньги, кредитор может подать в суд и получить судебное решение против оставшегося супруга.

Супруг не несет ответственности за выплату отдельного долга другого супруга, только долг считается «общественной собственностью». Это означает, что долги, которые были начислены до брака, освобождаются от уплаты налога.

Работа со значительным долгом после смерти супруга может быть непосильной задачей, особенно если имущества недостаточно для выплаты долга. В этих случаях вы можете подумать о работе с консолидатором долга или адвокатом по банкротству, чтобы определить свои варианты.

Столкновение с большими суммами долга Когда вы сталкиваетесь с большими суммами долга после смерти супруга, ситуация может казаться безнадежной. Из-за этого вы можете подумать о консолидации долга. Консолидация долга означает, что все ваши небольшие ссуды будут погашены одной большой ссудой. Таким образом, вы, по сути, получаете одну единовременную выплату для погашения своих небольших ссуд, так что у вас есть только один ежемесячный платеж, а не несколько ежемесячных платежей. За этим стоит одна плата, управлять которой легче, чем несколькими. И главная цель - снизить процентную ставку и ежемесячные платежи, выплачивая при этом долг в более короткие сроки.

Процесс консолидации упорядочивает долги и может помочь вам освободиться от финансового бремени при одновременном снижении затрат. Вы хотите хорошо понимать, что такое консолидация долга, чтобы вы могли решить, подходит ли это вам. Если вы можете погасить свои долги в течение 6 месяцев или года, вы можете подумать о том, чтобы быть действительно строгими. Если вы посмотрите на свой долг и увидите годы и годы сбережений, которые кажутся невозможными, тогда вы можете подумать о консолидации долга.

Вот что делает служба консолидации долга:

- Закрывает кредитные счета, чтобы вы не могли ими пользоваться.

- Устанавливает автоматический ежемесячный платеж на основе вашего бюджета, который распределяется между вашими кредиторами.

- Обсудите с кредиторами более низкие ставки годовых или более низкие штрафы за просрочку платежа.

Важно отметить, что консолидация долга - это не то же самое, что погашение долга. Консолидация долга позволяет полностью выплатить долги без негативных последствий для вашего кредита. Погашение долга - это процесс выплаты долга кредитору после взаимного согласования суммы. Эта сумма обычно меньше причитающейся. Как правило, только необеспеченный долг (например, кредитные карты и медицинские счета) имеет право на погашение долга.

Обеспеченная ссуда, такая как ипотека или автокредит, означает, что вы закладываете собственность, свой дом или машину, чтобы обеспечить выплату ссуды. Вот пример: вы получаете ипотечный кредит - дом является залогом погашения. Если вы не сделаете дом, ипотечный кредитор может вернуть дом через процесс потери права выкупа, чтобы погасить ссуду.

Необеспеченные ссуды основаны только на вашем обещании заплатить. Эти ссуды не «обеспечены» собственностью, которая может быть изъята или возвращена в собственность для выплаты ссуды. Кредитные карты и студенческие ссуды являются технически необеспеченными ссудами, потому что нет ничего, что можно было бы напрямую вернуть в собственность, например, дома или автомобиля, если заемщик не в состоянии вернуть ссуду. Необеспеченные кредиты имеют более высокие процентные ставки, потому что они несут больший риск для кредитора.

Консолидация долга немного проще, когда дело доходит до обеспеченных займов, потому что существуют физические «ценные бумаги», которые подлежат погашению. Это более безопасная ситуация для кредитора. Например, вы можете рефинансировать дом, взять вторую ипотеку или получить кредитную линию под собственный капитал. Другой пример - ваш автокредит - автомобиль используется в качестве залога на случай, если вы не сможете выплатить ссуду. Активы также можно использовать в качестве обеспечения ссуды. При ссуде 401K в качестве залога используется ваш пенсионный фонд. Можно использовать полисы страхования жизни, если они имеют денежную стоимость. Финансовые фирмы часто могут ссудить вам деньги под иски, выигрыши в лотерею и аннуитеты.

Консолидация с обеспеченными займами - плюсы Часто обеспеченные займы имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные займы, потому что они более безопасны для кредиторов. Этот факт поможет вам сэкономить на выплате процентов. Более низкие процентные ставки, как правило, делают ежемесячные платежи более низкими и, следовательно, более доступными. Редко, но в некоторых случаях процентные платежи даже не облагаются налогом.

Самый большой недостаток консолидации с обеспеченными ссудами может показаться очевидным: когда вы закладываете свои активы в качестве залога и не можете выплатить ссуду, вы подвергаете свою собственность риску изъятия или изъятия. Если вы не можете выплатить ссуду, вы избавляетесь от потери дома, автомобиля, страхования жизни, пенсионного фонда или чего-либо еще, что вы могли использовать для обеспечения ссуды. Некоторые активы, такие как страхование жизни или пенсионные фонды, могут быть недоступны для вас, если кредит не будет возвращен до того, как вам понадобится их использовать.

Ссуды на консолидацию долга физических лиц без обеспечения раньше были довольно распространенным явлением, но они с меньшей вероятностью будут доступны людям, ищущим их сегодня. Обычно этот вид кредита требует от заемщика очень хорошей кредитной истории. Кредитная карта или личная ссудная задолженность для консолидации часто предоставляется без начисления процентов или с низкой процентной ставкой. Часто это количество увеличивается через определенное время.

Самым большим преимуществом ссуды для консолидации необеспеченного долга является то, что никакая собственность не подвергается риску. Кроме того, процентная ставка может вырасти до более высокой, чем ставка по обеспеченной ссуде, но она часто может быть распределена по нескольким разным остаткам на кредитных картах, тем самым снижая вашу процентную нагрузку и ваш платеж.

остатка по беспроцентным или низкопроцентным кредитным картам могут быть очень полезным инструментом, но часто могут быть сложными. Убедитесь, что мелким шрифтом не указана комиссия за перевод, что сводит на нет экономию. Кроме того, период беспроцентной или низкой процентной ставки обычно ограничен установленным количеством месяцев. Вы должны быть уверены, что сможете выплатить долг за это время. В противном случае вы рискуете заплатить гораздо более высокую процентную ставку по истечении срока.

Если ваш долг слишком велик для консолидации, и вам становится все труднее управлять своими долгами, вы можете рассмотреть вопрос о банкротстве. Адвокат по делам о банкротстве, такой как в Resnik Hayes Moradi, сможет проанализировать ваше финансовое положение и определить, является ли банкротство жизнеспособным вариантом для вас. Они также оценят ваши варианты избежания банкротства, если существуют другие варианты. Есть много разных способов погасить долг и найти финансовую помощь, которую вы так долго искали.

источник: https://www.hg.org/legal-articles/debt-repayment-after-losing-a-spouse-49906