Круг лиц, на которых распространяется правило о приоритете натурального возмещения в рамках ОСАГО
Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина (в том числе имеющего статус индивидуального предпринимателя) и зарегистрированному в Российской Федерации, по общему правилу осуществляется путем организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (абзац первый п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, п. 58 постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 N 58).
Это правило применяется при условии, что договор ОСАГО причинителя вреда заключен после дня вступления в силу Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ (вступил в силу 28 апреля 2017 года) (в том числе в случае прямого возмещения убытков). По ранее заключенным договорам ОСАГО форма возмещения вреда, причиненного легковому автомобиля гражданина (натуральная или денежная), определяется по выбору потерпевшего (см. ч. 1 и 4 ст. 3 Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ, п. 2 и 57 постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 N 58).
Порядок осуществления страхового возмещения в натуральной форме
Восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего при натуральной форме возмещения осуществляется на основании направления на ремонт на станцию технического обслуживания (СТО), выдаваемого страховщиком после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства. Направление выдается на СТО, с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта, при условии, что эта СТО соответствует следующим требованиям:
-срок ремонта должен составлять не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на СТО или передачи его страховщику для организации транспортировки до места проведения ремонта. Включение страховщиком в форму направления на ремонт предустановленного согласия потерпевшего на увеличение срока ремонта неправомерно (см. информацию Банка России от 30.06.2020);
-удаленность СТО от места ДТП или места жительства потерпевшего (по выбору потерпевшего) не должна превышать 50 километров (за исключением случаев, когда страховщик организует и оплачивает транспортировку транспортного средства до места ремонта и обратно);
-ремонт транспортного средства, с года выпуска которого прошло менее двух лет, должен осуществляться СТО, являющейся официальным сервисным центром транспортных средств соответствующей марки* (1).
Выбор конкретной СТО из числа тех, которые соответствуют указанным требованиям, по общему правилу осуществляется страховщиком (см. определение ВС РФ от 30.10.2018 N 44-КГ 18-17).
На станцию, не соответствующую этим требованиям, потерпевший может быть направлен только с его письменного согласия.
При отсутствии такого согласия страховое возмещение выплачивается в денежной форме (абзац второй п. 15.1, п. 15.2 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Потерпевший вправе получить денежное возмещение также в том случае, если гарантийное обязательство производителя составляет более двух лет с года выпуска транспортного средства и не истекло на момент страхового случая, а страховщик не выдает направление на ремонт в официальном сервисном центре (п. 66 постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 N 58).
Если при заключении договора ОСАГО потерпевший указал в заявлении СТО, на которой должен быть осуществлен восстановительный ремонт, страховщик при прямом возмещении убытков обязан направить потерпевшего на эту СТО. В случае отсутствия у страховщика такой возможности восстановительный ремонт с письменного согласия потерпевшего может быть организован страховщиком на другой СТО. При несогласии потерпевшего на ремонт на другой СТО страховое возмещение выплачивается в денежной форме (см. п. 3.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).
С письменного согласия страховщика потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на СТО, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В таком случае страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт на указанную потерпевшим СТО и оплачивает этой станции проведенный ею восстановительный ремонт (п. 15.3 ст. 12 Закона об ОСАГО).
При осуществлении ремонта по направлению страховщика не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с Единой методикой требуется замена соответствующих комплектующих изделий* (2).
Иное может быть предусмотрено соглашением страховщика и потерпевшего (абзац третий п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО). Включение страховщиком в форму направления на ремонт предустановленного согласия потерпевшего на использование подобных комплектующих неправомерно (см. информацию Банка России от 30.06.2020).
Стоимость ремонта, осуществленного СТО по направлению страховщика, оплачивается страховщиком в размере, определенном в соответствии с Единой методикой.
Размер расходов на запасные части в этом случае определяется без учета износа подлежащих замене комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) (абзац второй п. 15.1, абзац второй п. 19 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, - 12 месяцев (абзац четвертый п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО).
В случае нарушения страховщиком обязательства по выдаче направления на ремонт потерпевший вправе потребовать выплаты страхового возмещения в денежной форме или обратиться в суд с иском о понуждении страховщика к выдаче направления (см. п. 52 постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 N 58, определения ВС РФ от 29.05.2020 N 20-КГ 20-1, от 03.09.2019 N 81-КГ 19-6).
Обязанность страховщика по выдаче направления на ремонт не считается исполненной надлежащим образом, если СТО отказала в принятии транспортного средства для ремонта (см. п. 9 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 25.11.2020, определение ВС РФ от 16.02.2021 N 44-КГ 20-21-К 7).
Обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта признаются исполненными с момента получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства. Ответственность за нарушение СТО обязательств по восстановительному ремонту (в том числе срока ремонта) несет страховщик, выдавший направление на ремонт (абзацы восьмой и девятый п. 17 ст. 12 Закона об ОСАГО).
В случае выявления недостатков ремонта их устранение осуществляется также в натуральной форме, если иное не предусмотрено письменным соглашением между страховщиком и потерпевшим (абзац пятый п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО). До предъявления страховщику иска, связанного с качеством восстановительного ремонта, потерпевший обязан соблюсти досудебный порядок урегулирования спора (см. абзац шестой п. 15.1 ст. 12, п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, п. 5.3 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П). Срок восстановительного ремонта и срок устранения недостатков такого ремонта в общей сложности не могут превышать 30 рабочих дней (см. определение ВС РФ от 03.12.2019 N 32-КГ 19-34).
Основания выплаты страхового возмещения в денежной форме
Исключением из правила о натуральном возмещении вреда, причиненного легковому автомобилю гражданина, являются следующие случаи, когда страховое возмещение выплачивается в денежной форме:
-полная гибель транспортного средства;
-смерть потерпевшего;
-причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (при условии, что в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал денежную форму выплаты);
-потерпевший является инвалидом, имеющим транспортное средство в соответствии с медицинскими показаниями (при условии, что в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал денежную форму выплаты);
-стоимость восстановительного ремонта превышает размер страховой суммы (400 000 рублей) или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции (100 000 рублей), либо если все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред (при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт);
-выбор потерпевшим денежной формы страхового возмещения в случае, если ни одна из СТО, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным требованиям, или в случае отсутствия у страховщика при прямом возмещении убытков возможности организовать ремонт на СТО, указанной потерпевшим при заключении договора ОСАГО;
-на основании письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем);
-принятие Банком России в отношении страховщика решения об ограничении осуществления возмещения вреда в натуре (кроме случаев, когда потерпевший, уведомленный страховщиком о принятии в отношении него решения об ограничении, подтверждает свое согласие на возмещение вреда в натуре).
Потерпевшим, которым на дату принятия Банком России решения об ограничении выданы направления на ремонт, страховщик возмещает вред в натуре (см. п. 16.1, 17.1 ст. 12, п. 3.1 ст. 15 Закона об ОСАГО)* (3).
Страховое возмещение выплачивается в денежной форме также в иных случаях, когда восстановительный ремонт транспортного средства по той или иной причине невозможен (в частности, в случае его отчуждения потерпевшим) (см. п. 66 постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 N 58, определение ВС РФ от 17.03.2020 N 43-КГ 20-1). Уступка потерпевшим права требования сама по себе, по мнению Банка России, не является основанием для выплаты цессионарию страхового возмещения в денежной форме (см. информационное письмо Банка России от 08.09.2021 N ИН-06-59/71).
При выплате потерпевшему по предусмотренным законом основаниям страхового возмещения в денежной форме вместо натурального возмещения размер выплаты определяется с учетом износа подлежащих замене комплектующих изделий (см. п. 19 ст. 12 Закона об ОСАГО, определение КС РФ от 11.07.2019 N 1838-О, п. 9 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 30.06.2021, определения ВС РФ от 02.03.2021 N 82-КГ 20-8-К 7, от 01.12.2020 N 10-КГ 20-4-К 6, от 21.01.2020 N 2-КГ 19-10, от 14.01.2020 N 2-КГ 19-8). В случае нарушения страховщиком обязанности по организации восстановительного ремонта потерпевший вправе взыскать с него стоимость ремонта без учета износа (см. п. 8 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 30.06.2021, определения ВС РФ от 02.03.2021 N 45-КГ 20-26-К 7, от 19.01.2021 N 86-КГ 20-8-К 2).
Закон об ОСАГО не содержит специальных правил для тех случаев, когда стоимость восстановительного ремонта не превышает размер страховой суммы (лимит европротокола), однако превышает размер суммы, которую страховщик уплачивает станции технического обслуживания за произведенный ею восстановительный ремонт.
Как было отмечено, страховщик оплачивает стоимость восстановительного ремонта в размере, определенном в соответствии с Единой методикой (хотя и без учета износа комплектующих). В то же время СТО при определении стоимости своих услуг не обязана руководствоваться данным документом. В связи с этим фактическая стоимость ремонта может не совпадать с суммой, подлежащей уплате страховщиком в пользу СТО в качестве оплаты.
Из Закона об ОСАГО, а также гражданского законодательства не следует, что в подобных случаях на потерпевшего помимо его воли может быть возложена обязанность произвести доплату за ремонт из собственных средств. Полагаем в связи с этим, что при указанных обстоятельствах потерпевший вправе получить страховое возмещение в денежной форме.
______________________________
* (1) Информация о СТО, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, размещается на официальном сайте страховщика в сети "Интернет". Эта информация также предоставляется потерпевшему (выгодоприобретателю) при его обращении к страховщику с заявлением о страховом возмещении (абзац второй п. 17 ст. 12 Закона об ОСАГО).
* (2) Единая методика, установленная положением Банка России от 04.03.2021 N 755-П, применяется при определении размера восстановительных расходов в связи с ДТП, имевшими место начиная с 20 сентября 2021 г. (п. 7.2 названной методики). До указанной даты действовала Единая методика, утвержденная положением Банка России от 19.09.2014 N 432-П.
* (3) Информация о принятии Банком России решения об ограничении размещается на его официальном сайте в сети "Интернет" (абзац четвертый п. 17.1 ст. 12 Закона об ОСАГО).
