Пятница, 26 Ноября. Долговая нагрузка россиян обновила рекорд

Долговая нагрузка россиян по всем видам займов достигла нового рекорда — 10,24%, сообщил ЦБ. С начала года этот показатель неуклонно растет. При этом большинство крупных банков, по мнению регулятора, выдают кредиты «без надлежащей проверки доходов» заемщиков.

Уровень долговой нагрузки россиян по всем видам кредитов и займов достиг нового рекорда. Об этом сообщает Центробанк в опубликованном в четверг Обзоре финансовой стабильности. По данным ЦБ на 1 июля 2021 года, долговая нагрузка населения, которая определяется как доля обязательных платежей по кредитам от располагаемых доходов, составила 10,24%. Это «максимальное значение за все время наблюдений», указал регулятор. С начал года показатель неуклонно рос, поднявшись на 0,4 процентного пункта. Основной вклад в увеличение долговой нагрузки в первой половине текущего года внесли ипотечное и необеспеченное потребительское кредитование. При этом рост обязательных платежей по ипотеке был сбалансированным, а вот рост потребительского кредитования в первую очередь происходил за счет «увеличения сумм кредитов», а не расширения клиентской базы, указал ЦБ. Это, по его мнению, «создает риски закредитованности граждан». Долги россиян по необеспеченным кредитам, согласно данным ЦБ на 1 октября текущего года, увеличились на 19,1% в годовом выражении. Это соответствует уровню начала пандемии, однако доходы населения растут медленнее (всего 3,8% за первую половину 2021 года). Портфели таких кредитов наращивали в основном крупные универсальные банки, ослабляя требования к своим клиентам, отметил ЦБ. Ускоренными темпами росли и потребительские микрозаймы, достигнув к 1 июля 223,5 млрд рублей (+34,4%). Центробанк фиксирует общее «снижение стандартов кредитования». Почти 60% необеспеченных займов выдавались кредиторам с показателями долговой нагрузки (ПДН) больше 50%, то есть тем, кто тратит на платежи по кредитам больше половины дохода. Почти треть выдачи (31%) приходится на наиболее закредитованных заемщиков с ПДН выше 80%. Более 62% от объема задолженности населения перед микрофинансовыми организациями приходится на заемщиков с ПДН более 50%. Объясняется это, в частности, неудовлетворительным подходом банков к оценке долговой нагрузки клиентов: по мнению ЦБ, наращивание выдачи происходит, как правило, «без надлежащей проверки доходов». Согласно данным регулятора, во втором квартале этого года только четыре банка из 14 крупнейших игроков розничного рынка заключали договор с заемщиком на основе документов, подтверждающих доход. Остальные рассчитывали ПДН на основе заявки клиента, данных Бюро кредитных историй и собственных модельных оценок, отметил ЦБ. Это «создает условия для систематического занижения долговой нагрузки», предупредил он. Чтобы исправить ситуацию с закредитованностью россиян Центробанк уже дважды в этом году повышал надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребкредитам. Однако этого может быть недостаточно. Сейчас регулятор прорабатывает дальнейшее «ужесточение коэффициентов риска по займам с повышенным ПДН, а также по займам в сумме договора до 10 000 рублей», говорится в докладе.