Банк подал в суд за невыплату кредита: Что делать?
Довольно часто в наше время люди берут кредиты, но их погашение становится затруднительным. Всё начинается с напоминания о задолженностях, затем, при игнорировании звонков, банк в праве подать на вас заявление в суд. Это происходит после трёх - шести месяцев неуплаты кредитных задолженностей. Конечно, доводить дело до суда не каждому хочется, но если это произошло и иск подан, то подробно рассмотрим, что же грозит человеку за невыплату кредита и можно ли избавиться от долга законным путём.
Содержание:
• Когда банки обращаются в суд.
• Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд.
• Как узнать, что на вас подали в суд.
• В какой форме проходит судебное взыскание долга.
• Последствия обращения банка в суд.
• Участие в судебном заседании.
• Что дальше будет с просуженным долгом.
• Как списать судебные и кредитные долги.
Когда банки обращаются в суд
Чаще всего всё начинается со звонков. Банк звонит, отправляет письма плательщику с напоминанием о взносе. Затем, если же человек три и более раза не выплачивал кредит, банк принимает уже другие меры, которые напрямую зависят от суммы задолженности. Финансовая организация в праве подключить коллекторское агентство при заключении договора после неуплаты третьего платежа, то есть через три месяца с начала неуплат.
Продажа долга
Банк “передаёт” проблемных должников коллекторам, те в свою очередь очень заинтересованы в получении всей суммы, ведь от этого напрямую зависит их доход. Далее, коллекторы в праве использовать различные методы, конечно рамках законодательства, по борьбе с неплательщиками, начиная со звонков о напоминании долга и заканчивая угрозами о возможных последствиях неуплаты.
Должен ли банк уведомлять заёмщика при обращении в суд?
Кредитор обязан уведомлять заемщика о подаче иска. Чаще всего, информация о том, что на вас подали иск, воспринимается, как одно из пугающих убеждений. Если человек относится несерьёзно к данным обращениям, то в скором времени вы получите требование о закрытии долга, и тогда поход в суд неизбежен. Неплательщик может узнать о предстоящем появлении непосредственно от суда. Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.
Как узнать, что на вас подали в суд
Если же очередной звонок заставил задуматься, действительно ли на вас подали иск в суд или нет, то вот как можно узнать:
• Обратиться непосредственно к сотруднику финансовой организации.
• Сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП), заполнив онлайн - форму.
• Портал ГАС РФ “Правосудие”. На этом сайте заполняете все необходимые поля по вашему вопросу и получаете интересующую информацию.
В любом случае вас обязаны уведомить о первом слушании по делу. Для этого государственные органы направляют повестку должнику с указанием места и времени проведения процесса.
В какой форме проходит судебное взыскание долга
В настоящее время есть два способа взыскания долга:
1. Исковое производство. Необходимо явиться в сам суд на заседание. Рассмотрение дела идет при соответствии принципа равноправия сторон. Это является плюсом для должника. Несмотря на то, что суд зачастую на стороне банка, активное участие ответчика может слегка уменьшить сумму долга. Суд так же может наложить арест на юридически доказанное имущество, будь то автомобиль или жилая площадь, арестовать счета и списать с них необходимую сумму, запретить выезд из страны.
2. Приказное производство. Это документ, принятый судом для взыскания долга. Вынесение решения происходит в течение пяти дней со дня поступления заявления, банк и заемщик в суд не вызываются. Приказ может быть отменен, единственная причина отмены является несогласие с приказом. Для этого не нужно предоставлять доказательства, что приказ является незаконным, достаточно выразить возражения. Такая процедура может проходить в течение 10 рабочих дней со дня получения приказа. Обратите внимание, что выходные дни и официальные праздники не учитываются при расчёте дней.
Последствия обращения банка в суд
Последствия обращения банка в суд для должника могут быть плачевны. Если же у заемщика есть имущество, то в скором времени придётся о нем забыть. Арест налагается на всю собственность должника. Распоряжаться можно, но дарить или продавать нельзя. Во внимание идёт квартира, машина, возможно ценные бумаги и бытовая техника.
Арест распространяется и на банковские счета, при этом осуществляется полное списание денежных средств.
Исходя из судебного решения, заемщик, имеющий долг по кредиту, не имеет права на выезд из страны. Возможно ограничение на вождение транспортом. Такое решение принимается, когда долг неплательщика составляет 30 тысяч рублей и более.
Взыскание так же может проходить с заработной платы должника по месту постоянной работы. Но этот метод не считается действенным, так как официальная сумма заработной платы намного меньше суммы долга.
Участие в судебном заседании, стоит его избегать или нет
Как бы вам не хотелось, но участвовать в судебном заседании нужно.
Находясь в суде, должник может уменьшить сумму долга такими путями:
1. Уменьшение процентов. В суде в ходе рассмотрения дела необходимо заявить прошение о снижении размера штрафа. Такое ходатайство желательно сопровождать доказательствами о тяжелом финансовом положении.
2. При выдаче кредитов чаще всего банк предоставляет дополнительные услуги и страховки. В таком случае, возврат страховки по кредиту в банке поможет снизить размер оставшегося долга.
3. Мирная договоренность. Банк обращается в суд только с одной причиной: получение денежных средств, однако юристы финансовой организации понимают, что решение суда может только затянуть весь процесс. В таком случае заемщик может заполнить заявление на реструктуризацию, с помощью которого суд рассмотрит условия обслуживания задолженностей и может исключить судебные споры с банками.
Очень важно, перед тем, как иди в суд учесть все нюансы законодательства, чтобы отстоять свою позицию. Желательно обратиться в юридическую контору, потому что с данной задачей с легкостью справится грамотный и опытный юрист.
Что будет дальше с просуженным долгом?
Если всё-таки иск подан и долг придется отдавать, в таком случае если заемщику нечем платить, то налагается арест на имущество. Приставы в праве прийти к домой к должнику и забрать имущество (провести опись). Это может быть жилье, автомобиль, ценные бумаги, бытовая техника. Важно! Конфискация происходит только того имущества, которое принадлежит заемщику.
Приставные службы в праве заблокировать все банковские счета и списать с них денежные средства, принадлежащие должнику. Вся списанная сумма направится на погашение задолженности.
Всего этого можно избежать только в двух случаях: если заемщик полностью погасит долг, или если кредитор отменит взыскание.
Как списать судебные и кредитные долги?
Единственный законный вариант списания долгов является банкротство. Но перед этим нужно внимательно изучить все детали подачи заявления о признании банкротства.
1. Должнику нужно заполнить заявление о признании банкротства.
2. Обращение в МФЦ. Если процедура подачи заявления в МФЦ прошла успешно, то заемщик получает расписку.
3. Проверка соответствия. При благоприятном исходе событий, МФЦ возбудит процедуру банкротства гражданина. Об этом уведомят банк, в котором имеется долг и налоговую инспекцию. В противном случае, если заявление вернули в связи несоответствия требованиям, то должник в праве подать заявление повторно.
В целом порядок объявления неплательщика банкротом является затратной как по времени, так и по деньгам. Вся процедура занимает от восьми месяцев и более, а средние затраты около 120-140 тысяч рублей.
Что по итогу?
Конечно, в идеале не брать кредит вовсе, а если и брать, то вовремя выплачивать. Но ситуации бывают разные. Поэтому, имея задолженности, нужно внимательно разбираться в их законном погашении, учитывать все нюансы и желательно обращаться за помощью к юристу.
