По словам психотерапевтов, существует разные категории заемщиков. Одни осознанно берут кредит на небольшую сумму или систематически. Данные люди прекрасно просчитывают все риски и размеры переплаты, ну и конечно оценивают свои возможности. Как только погашают первый кредит, могут оформить следующий.
А есть и другой тип людей, которые исходя из сиюминутного желания способны взять в кредит несущественную вещь и не учитывают свои финансовые возможности. Они не планируют собственные расходы и не считают нужным задумываться о завтрашнем дне, а спустя определенное время их большая часть доходов уходит кредиторам. У таких заемщиков в связи с этим появляется зависимость от кредитов. Им приходится для оплаты предыдущего кредита брать еще один кредит и так постоянно, пока не сваливаются в долговую яму.
Спонтанный и расчетливый должник
По разным причинам возможно формирование «вечного должника», и больше психологическим. Большинству так хочется показать окружающим и себе возможность приобретения какой-то вещи, чтобы подчеркнуть свой статус. Они мечтают купить побыстрее желаемое и не думают о последствиях.
Другие из-за детских травм могут себя так вести. Человеку с детства прививают, что он обязан быть, допустим, успешным, и тот вырастает с отложенным в подсознании и искаженным восприятием о том, что всем должен. Такой тип человека для подтверждения своих возможностей загоняет себя неосознанно в долги.
Как защититься от долговой ямы?
Сначала распишу приемы психологические, которые помогут противиться своим неосознанным желаниям. Для начала попробуйте вспомнить свои чувства, когда у вас несколько кредитов и практически не хватает денег на жизнь. Вспомните, вызывало ли у вас тревогу и появлялись ли физические недомогания? Даже при отсутствии кредитов в данный момент не забывайте эти ощущения.
1) Напишите список о том, какие проблемы появлялись у вас, когда вы были в долгах. Это может быть бессонница, проблемы в личной жизни, стресс, понижение самооценки, снижение продуктивности работы и т.п. Напишите список на бумаге и в одном конверте с кредитками поместите их. Когда у вас появится желание приобрести то, на что нет у вас нужной суммы, то откройте и перечитайте прописанные ощущения, чтобы вспомнить состояние.
2) Многие нуждаются в близких и их поддержке, так как могут знать о ваших целях и о вас в целом. Договаривайтесь созваниваться или встречаться с близким человеком или другом в моменты одержимости незапланированной покупкой. Но эти близкие или друзья не должны подавлять вас, пусть они будут вдохновлять и настроены на жизнь позитивно.
3) Наиболее действенным методом для определенной цели станет объявление прилюдно об этом. Напишите о цели улучшить свое финансовое положение в социальных сетях, чтобы не жить в долг. Поищите единомышленников, разделяющих стремление изменить к деньгам отношение, и попросите совет. Можете договориться с ними вместе идти к этой цели и публиковать свои успехи в том, как вы умело живете на заработанные средства или нашли дополнительный доход.
Не выкидывать свой самый разорительный кредит
На видном месте поставьте по вашему самому крупному кредиту выписку, где перечислены ежемесячные суммы с процентами и квитанции, которые вы оплачивали. Этот способ отлично мотивирует от принятия решения влезать в долг, так как видишь выплаченные деньги банку и вспоминаешь, какие были ощущения в тот момент.
Причины долговой ямы
Чтобы не думать о взятии кредита, надо понять, что вам приносит наибольшее счастье. Подумайте о причине, почему вы мечтаете о той или иной покупке. Наименьшую радость составляют вещи приобретенные для статуса в кредит, чем желанная вещь, которая приобретена путем постепенного накопления. Ведь покупая за свои заработанные и накопленные средства, вы больше не становитесь должны. У вас не вправе никто ее забрать или что-либо другое и вы являетесь сразу собственником вещи.
Тогда вы искренне сможете порадоваться за достигнутую цель, чем когда берете на себя долговое обязательство и переживаете о ежемесячной выплате и последствиях неуплаты по кредиту.
Открытие счета для накоплений как способ уберечься от кредитов
Если вы сейчас выплачиваете кредит, то после его окончания продолжайте вносить уже на собственный счет ежемесячный платеж. Вы же ранее отдавали на кредит ту сумму и пытались выжить на оставшиеся средства, так почему бы не продолжить это, но уже для себя?
Так вы сможете запастись на случай непредвиденных обстоятельств и накопить запас денег, тем самым убережете себя от влезания в долги.
Методы управления своими деньгами
Помимо психологии и способов отчуждения желания взять в долг, есть и финансовые методики управления собственными деньгами.
1) Постоянно пересматривайте свой личный бюджет, чтобы ставить перед собой цели на покупку. Не надо жить очень экономно, но и не стоит тратить все после получения заработной платы. Как только у вас получилось удачно выполнить промежуточный шаг, то можно выделять себе или семье небольшую сумму для покупки в виде вознаграждения. Нельзя строго ограничивать себя, но лучше откладывать частями и потом получить долгожданное удовольствие от покупки и получая при этом финансовую свободу.
2) Как только получили заработную плату, принесите деньги домой и начните расписывать необходимые в обязательном случае траты. Посмотрите, возможно ли расходы уменьшить, есть ли нужда в каждой вещи на данный момент, напишите, какую сумму вы сможете в этот раз отложить для своей мечты.
3) Пропишите список важных платежей и посчитайте, сколько денег на них истратится. А оставшуюся сумму поделите на две части: одну вы можете отложить, а другую потратить на менее важное.
4) Как идете в магазин, то не ленитесь составить список покупок и придерживайтесь его. Если несмотря на список приглянулось что-то, то используйте правило под названием «десять секунд»: при появлении желания купить товар надо в уме подумать о его необходимости в течение 10 секунд. Если товар действительно вам требуется в ближайшее время, тогда возьмите его при наличии средств, а если не хватает денег и нет острой нужды в нем, тогда пройдите мимо и забудьте.
5) Если кредит вы еще не погасили, то не покупайте то, что нести пользы вам не сможет, но принесет временное удовольствие. Вы обязательно должны убрать из списка расходов покупку дорогих лакомств и походы в ресторан (либо в кафе). Выплатите кредит и тогда побалуйте себя, а не пытайтесь улучшить свои тяготы на время.
6) Когда вы не в силах бороться с соблазнами истратить деньги на временные удовольствия при нависших долгах, то используйте не больше одной кредитки. Закрывайте карты открытые для скидок в магазинах. Не думайте, что это повлияет на кредитный рейтинг. Ведь если нет задолженностей, то и лучше не только вам, но и кредитному рейтингу, так как 30% образуется от суммы задолженности и соотношения между лимитом. Лишь 15% - из продолжительности кредитной истории. Вам это дает шанс правильно распределить деньги и не думать о взятии кредита.
7) Подсчитайте свой ежемесячный бюджет и посмотрите, будет ли у вас переплата по займам. Когда есть такая возможность, тогда производя оплату ежемесячных платежей по кредиту, более крупные суммы вносите. Если к примеру сумма по кредиту ежемесячно составляет 2 тысячи рублей, то при экономии других трат, вы сможете увеличить даже в два раза эту сумму при оплате. Таким образом вы уменьшите расходы на пользование займом и быстрее закроете кредит.
Запомните, что при избавлении долгов есть такое же правило, как и при потере лишнего веса: как только получилось добиться цели, надо в том же духе придерживаться правил, чтобы не были напрасными все усилия. И всегда наслаждайтесь своими самыми маленькими успехами.
Статья создана для ознакомительных целей и не подразумевает в комментариях консультацию на все поставленные вопросы каждого отдельного гражданина. Будьте добрее и позитивнее!
