ЦБ усилил контроль за банковскими картами и счетами граждан

Итак, появились новые рекомендации от Центробанка России. Ведомство снова пытается ужесточить безналичные переводы граждан с целью выявления неофициальных доходов россиян, а также теневого бизнеса.

Не для кого не секрет, что теневой бизнес в России занимает огромные масштабы, а в период пандемии - его масштабы стали ещё больше. Каждый третий работник у нас или полностью трудится неофициально, или получает часть вознаграждения «в конверте», каждый второй предприниматель – полностью или частично не показывает свой доход.

Так как правительство вот уже несколько лет в России возглавляет бывший налоговик – вполне понятно его стремление легализовать все денежные потоки в стране.

Однако, пока правительство очень далеко от желаемого результата. Ведь стимулировать легализацию доходов населения всегда эффективнее не фискальными или запретительными мерами, а реальным улучшением экономического положения граждан страны. У нас же пока число ограничений и запретов растёт как снежный ком, а количество денег в карманах – тает как весенняя капель. И хотелось бы обратной пропорции!

Какие денежные операций теперь считаются подозрительными

Но вернёмся к новый запретительным мерам. ЦБ РФ установил новые правила, в соответствии с которыми банки теперь будут блокировать расчётные счета и банковские карты граждан. Всего регулятором отмечено восемь новых требований.

Так, среди новых условий признания денежных операций гражданин подозрительными, теперь является большое число контрагентов-физлиц у держателя счёта или банковской карты. Большое – это более 10 переводов в день или более 50 переводов в месяц. Банк в этом случае теперь сможет заблокировать счёт или карту такого гражданина, а последнему надо будет предоставить пояснения – кому он переводил и от кого получал деньги. Налоговая инспекция, по следам этих данных, проверит – не занимается ли такой гражданин неофициально коммерческой деятельностью без оплаты налогов?

Также подозрительными теперь, по мнению ЦБ, считается короткий промежуток времени продолжительностью менее одной минуты между зачислением денег на счёт или банковскую карту и их списанием, и даже более того - операции по зачислению и списанию денежных средств, совершаемые гражданином в течение 12 часов одного дня.

И самое интересное – теперь подозрительным считается, если в течение недели средний остаток денег на счёте или карте гражданина оказался меньше 10 процентов от среднедневного объёма денежных операций на этом же расчётном счёте. То есть, по мнению регулятора, получать на карту деньги и моментально снимать их подчистую - подозрительно. Такое ограничение выглядит в свою очередь конечно же странным.

Главная же мечта правительства, ЦБ и ФНС - это введение в оборот цифрового рубля. Вот тут уже точно наступит эпоха полного финансового контроля, и ни один гражданин не сможет заработать или потратить рубль минуя государственное цифровое око.

Не отстаёт в своём стремлении установить контроль за денежными переводами граждан и ФССП. Но у приставов, в отличии от налоговиков, с контролем денежных переводов должников пока получается не очень.