Как вырваться из порочного круга кредитов и процентов и перестать «кормить» банки. Делюсь личным опытом

Всем привет! Меня зовут Денис. Я никогда не был ответственным человеком в плане финансов, поэтому в какой-то момент на мне повисло два кредита с высокими процентами и большой переплатой.

Чтобы решить эту проблему, я решил попробовать рефинансировать свои долги. Раньше мне казалось, что смысла в этом почти нет, ведь с каждым платежом по кредиту проценты только уменьшаются. С рефинансированием же эту переплату придется отдавать снова.

Однако оказалось, что перекредитование дает заметную выгоду, если найти хорошие условия. Делюсь своим опытом рефинансирования в Райффайзенбанке и рассказываю обо всех важных нюансах.

Как я пришел к двум кредитам

Я работаю техническим аналитиком и получаю около 80 000 рублей. Живу в съемной однушке вместе с девушкой. Сейчас она заканчивает универ, поэтому постоянной работы нет, только подработка – примерно 10 000 рублей каждый месяц. После вычета обязательных платежей – квартира, коммуналка, покупка продуктов – у нас остается около 40 000 на всякие траты.

В целом на такую сумму можно спокойно прожить месяц. Но планированием бюджета мы особо не занимаемся, так что частенько не хватает денег. Поэтому я решил оформить кредитку с лимитом 60 000 рублей «про запас».

Пользоваться ей приходилось довольно часто. То у девушки пломба вылетела, то я телефон потерял и пришлось покупать новый. Лимит кредитки быстро заканчивался, но с первой же зарплаты я всегда отдавал долг.

Через какое-то время мы решили пожениться. По примерным подсчетам, на свадьбу понадобилось бы около 300 000 рублей. Я сходил в свой зарплатный банк и оформил потребительский кредит на 5 лет под 14,9 %. Платеж вышел около 7000 рублей – мне казалось, что это не такая уж большая сумма. Со своей зарплатой я бы спокойно его гасил, а по возможности даже досрочно закрыл бы.

На кольца, платье, костюм, аренду зала и праздничный ужин на 30 человек мы потратили около 300 000 рублей

Однако в этот раз неумение планировать бюджет проявило себя острее. Мы быстро вышли из лимита кредитки и не успели погасить долг до конца льготного периода. Так образовалась еще одна задолженность в 60 000 рублей. Чтобы ее погасить, нужно было отдавать еще примерно 3000 рублей. Ставка стала 17 %.

Прошло полгода, и мы решили посчитать, сколько же переплаты я отдаю банку. Эта цифра меня ужаснула. Все это время из 7000 рублей я отдавал только половину на погашение основного долга, остальное съедали проценты. По кредитке ситуация ровно такая же.

Итог простой: спустя полгода долг оставался все еще около 313 000 рублей. Это 271 619 рублей по кредиту и 41 900 рублей по кредитке. Суммарный платеж – около 10 000 рублей в месяц.

Рефинансирование в Райффайзенбанке

Я стал думать, как решить эту проблему, поспрашивал у друзей и знакомых, и мне предложили попробовать рефинансировать оба кредита.

Рефинансирование – это когда ты получаешь новый кредит для погашения долгов в других банках. Так можно заметно снизить нагрузку и переплату по старым задолженностям. Получается один понятный кредит на более выгодных условиях.

Я подал несколько заявок в разные банки. В рекламе обещали ставку 7 %, а по факту насчитали все 13. С такой ставкой от рефинансирования смысла нет. Решил еще раз попытать удачу и пойти в Райффайзенбанк.

Здесь можно погасить действующие кредиты в других банках и оформить новый со ставкой ровно 4,99 %. Можно даже взять кредит на сумму чуть больше, чем нужно, а остаток потратить на что-то другое. Главное – уложиться в 2 млн рублей и срок до 5 лет.

Так выглядит карта Райффайзенбанка, с которой можно будет снять деньги

Мне все равно особо нечего было терять, поэтому решил попробовать и оставил заявку на кредит в 320 000 рублей на 4 года. Заполнил небольшую анкету на сайте банка и стал ждать решения. Уже через минуту пришло уведомление, что кредит одобрили.

Тут же прислали смску с точными условиями по проценту и платежу, а затем позвонил оператор – с ним мы обговорили условия доставки карты с деньгами через курьера. Ее мне привезли на следующий день, я сразу снял всю сумму и закрыл старые долги.

Какие условия у меня сейчас

Ставка – 4,99 %. Когда я впервые увидел эту цифру – сразу подумал, что в реальности где-то скрывается слово «от». Оказалось, что нет, процент фиксированный, но действует только при оформлении страховки. Но так как я не пенсионер, страховку мне насчитали совсем небольшую – меньше 30 тысяч. Так что теперь переплата по кредиту стала меньше на 12 %. Это очень заметная экономия.

Уменьшенная переплата. За кредит на 4 года в Райффайзенбанке я переплачу 33 000 рублей. А если бы и дальше продолжал гасить долг в старом банке, переплатил бы около 100 000 рублей. И это не считая кредитки, где сверху бы пришлось отдать еще 12 037 рублей.

Один общий кредит со сниженной выплатой. Платеж по кредитке у меня был в двадцатых числах, а по кредиту – в самом начале месяца. Мне приходилось держать все даты в голове. Теперь я перечисляю деньги только один раз в начале месяца, а платеж привязан к зарплате – про него я точно не забуду. Причем плачу примерно 7000 с копейками рублей вместо 10 000, которые были раньше.

Единственное, что стоит учитывать перед подачей заявки – проработали ли вы на нынешнем месте 3 месяца, есть ли у вас официальный доход и какие-то просрочки по кредитам. В любом случае стоит подать заявку и узнать все детали у менеджера.

АО "Райффайзенбанк"

Теперь благодаря сниженной ставке и объединенному кредиту выплаты меня больше так сильно не напрягают. Если вы тоже устали от переплат и кучи долгов, переходите на сайт Райффайзенбанка и оставляйте онлайн-заявку, чтобы в несколько кликов рефинансировать свои кредиты под 4,99 %.

Источник

https://zen.yandex.ru/media/raiffeisenbank/kak-vyrvatsia-iz-porochnogo-kruga-kreditov-i-procentov-i-perestat-kormit-banki-delius-lichnym-opytom-6076e39c2cf5d819d81017d8?&