Кто выдает кредиты под залог недвижимости и почему не следует их брать

Когда не хватает денег, только кредит может помочь купить что-то дорогостоящее. Банки завлекают людей принципом «бери сейчас, отдашь потом», обещая невероятно выгодные и удобные условия. «Жизнь в кредит» становится все более и более популярной, а наибольшую выгоду, по словам банковских работников, можно получить, заложив недвижимость. Но нет ли в этом подвоха?

✓ В чем суть

По закону кредит – это договор, согласно которому кредитная организация предоставляет деньги взаймы. Заёмщик, в свою очередь, обязан вернуть полученную сумму в установленные договором сроки, а также доплатить банку проценты за использование предоставленных им услуг.

Если человек хочет убедить банк в том, что он точно вернет займ, он может оформить кредит с обеспечением. В этом случае, если заемщик не будет платить, у банка будет своеобразная подстраховка. К примеру, ей может стать неустойка, задаток или залог. Такие кредиты вызывают интерес пониженными процентами и возможностью взять больше денег. Наиболее привлекательные условия предоставляются при залоге недвижимости.

Такое кредитование предоставляется Сбербанком, ВТБ, Российским сельскохозяйственным банком, Тинькофф Банком, Райффайзен Банком и другими.

Все они утверждают, что кредит под залог жилья очень удобен и безопасен. На деле же, очевидно, все совсем не так.

✓ Подводные камни

Кредит под залог жилья считается ипотечным даже в случае потребительского кредитования. Кредитной организации предоставляются права на ваше имущество, что официально подтверждается документированием в Едином государственном реестре недвижимости.

Чем это чревато? Например, теперь вы не сможете продавать или дарить недвижимость без получения согласия от банка. Также ипотечное кредитование налагает на вас обязательства, для исполнения которых придется потратить какую-то сумму денег. Так, вы будете вынуждены заплатить за страховку, чтобы банк мог вернуть свои деньги в случае, если ваша квартира сгорит, взорвется и т.п. Более того, банку предоставляется право проверки состояния заложенного имущества (делается ли ремонт, в каких условиях оно содержится).

Тем не менее все эти нюансы меркнут перед перспективой лишения жилья. Это может произойти, если вы перестанете выплачивать кредит. Квартиру отберут, продадут, а вырученные деньги пойдут на оплату долга. Вас могут выселить даже в случае, если заложенное имущество – ваше единственное жилье, это для банка не имеет значения. Как и то, что в квартире живут дети – их тоже выселят.

✓ Есть ли реальная выгода

Хорошо, с подводными камнями разобрались. Но, может быть, выгода от такого кредитования настолько велика, что это пересиливает все нюансы? Весьма сомнительно. Занимая деньги в кредит, помните, что главная цель банков –не благотворительность, а получение с вас выгоды. И потому кредиторы никогда не упустят возможности содрать с вас лишнюю копеечку. И отдавать вам придется не только саму сумму долга, но и начисленные банком проценты.

Предположим, ваша квартира стоит 4 миллиона рублей. Вы берете кредит, скажем, в Сбербанке на сумму в 1 миллион со сроком выплат в 10 лет. Использовав специальный калькулятор на банковском сайте и выполнив несложные вычисления, узнаем, что вернуть придется 1579200 рублей. Что более чем в 1,5 раза превышает сумму, которую вы взяли взаймы.

И ведь это только нюансы при оформлении кредита под залог жилья в проверенных кредитных организациях. Что будет, если обратиться в сомнительные конторы – даже представить страшно. Последствия будут ещё серьезнее.