Комбинация цифровых и буквенных символов

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) — подразделение

Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую для поиска БКИ,

содержащих кредитную историю заемщиков.

Бюро кредитных историй — организация, куда банк передает кредитные истории своих заемщиков, если было дано их согласие. Кредитное

бюро — это не структура или департамент банка, это отдельная организация, не зависящая от банка. Банк не может организовать свое собственное

кредитное бюро, запрещается законом.

Кредитное бюро служит для того, чтобы пользователи могли узнать

кредитную историю. Каждый банк имеет договорные отношения с одним

(или несколькими) бюро кредитных историй. Получается, что для проверки кредитной истории нужно обращаться не в банк, у которого брали

кредит, а непосредственно в кредитное бюро, с которым банк имеет договорные отношения. В каком именно кредитном бюро хранится кредитная

история, можно узнать в ЦККИ или самостоятельно.

Многие ошибочно думают, что можно скачать кредитную историю и верят, что существует база кредитных историй. Такой базы нету! Мошенникам

пришлось бы украсть все базы кредитных историй из всех бюро кредитных

историй, а их порядка тридцати. Кредитным бюро базы кредитных историй

не выгодно было бы размещать в открытом доступе, т. к. они продают кредитные истории другим банкам, с которыми имеют договорные отношения

и согласие заемщика на продажу кредитной истории.

Код субъекта кредитной истории — комбинация цифровых и буквенных символов, определенная заемщиком, используемая им и с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в ЦККИ запроса

о БКИ, в котором сформирована его кредитная история, для подтверждения права на выдачу указанной информации. Т.е. в центральном каталоге кредитных историй не хранятся сами кредитные истории, а только их

титульная часть. Таким образом, можно всегда отследить, в каком бюро

кредитных историй находится ваша кредитная история.

2. Как узнать, где сформирована

кредитная история?

Для решения этой задачи имеется два пути.

1. Самостоятельно, бесплатно

Для этого нужно обратиться на сайт Банка России по адресу http://ckki.

www.cbr.ru/

Проследовать по ссылке «Запрос на предоставление сведений о бюро

кредитных историй». После перехода выбрать «субъект». Дальше вам необходимо ввести следующие данные:

• Фамилия

• Имя

• Отчество (если имеется)

• Серия, номер паспорта или иного документа удостоверяющего личность

• Дата выдачи удостоверения личности

• Код субъекта кредитной истории

• Адрес электронной почты (E-mail)

2. Через кредитное бюро или банк (например, сбербанк), платно

Второй способ служит для того, если вы не помните свой код субъекта

кредитной истории или не формировали его вообще.

Тогда вы обращаетесь в любое кредитное бюро или абсолютно любой

банк. Тогда вы вправе попросить «предоставить список бюро кредитных

историй, в которых хранится кредитная история» на основании Федерального закона № 216 «О бюро кредитных историй».

Пишете заявление, и банк (или бюро, смотря, куда вы обратились) предоставит список бюро, где хранится кредитная история. Стоит знать, что бюро

или банки не имеют права спрашивать ваш код субъекта. Т.к. они имеют

права запрашивать список бюро у ЦККИ и без указания кода субъекта.

Итак. Мы получили список бюро, где сформирована ваша кредитная история. В списке будет представлено название кредитного бюро

и контактная информация. Теперь все просто, вы приезжаете в это бюро

(если они находятся в одном городе, где проживаете) и получаете кредитную историю бесплатно.

ДВА раза в год кредитная история предоставляется абсолютно бесплатно. Это ясно прописано в Федеральном законе от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О кредитных историях

Если вы не давали своего согласия на предоставление информации

в бюро кредитных историй при заключении кредитного договора, т. е. когда

брали кредит, то это можно сделать в любом отделении банка по любым

кредитным договорам, заключенным когда-либо с банком. При этом кредитная история формируется заемщиком, т. е. вами, по любым кредитным

договорам выборочно. Какие захотели, такие и внесли кредиты в свою кредитную историю. Если вы первый раз даете свое согласие на передачу сведений в БКИ, то вы можете сформировать код субъекта кредитной истории,

чтобы впоследствии использовать его для получения информации из центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в которых хранится ваша кредитная история. Вы можете брать кредиты во многих

банках. А каждый банк прикреплен к своему кредитному бюро.

Получается, что если вы брали кредит, скажем, в пяти банках,

и каждый раз давали свое согласие на формирование кредитной истории,

то и кредитных историй у вас будет тоже пять. Для каждого банка

по отдельности.

В Интернете есть масса рекламы от сервисов, предлагающих услуги по проверке кредитной истории. Не стоит попадаться на их удочку

и выбрасывать деньги на ветер — все это мошенничество чистой воды.

Ни одно кредитное бюро не будет предоставлять информацию сторонним

лицам — у него могут отобрать лицензию, а директора привлечь к уголовной ответственности.

Поэтому не верьте, когда вам предлагают:

• проверить через интернет кредитную историю;

• провести ее анализ;

• проверить, находитесь ли вы в черных списках банков.

Каждый банк ведет свой черный список неплательщиков. Это открытые сведения по преступникам, мошенникам, наркоманам и т. д. Делиться своей черной базой банк не хочет и не будет, т. к. это противозаконно

и не выгодно. Поэтому общей базы неплательщиков не существует.

3. Ошибки в кредитной истории

Что делать, если, по вашему мнению, она содержит неточные данные?

В первую очередь — обратиться с заявлением в бюро, где хранится ваша

кредитная история, и подробно изложить свои возражения. В течение 30

дней БКИ обязано проверить эту информацию: сделать запрос кредитору,

который сообщил эти данные, и получить их документальное подтверждение. Бюро исправляет ошибки, допущенные по вине источника сведений,

или пишет аргументированный ответ заемщику о достоверности информации в его кредитной истории. Если же заемщик не получил ответа от БКИ

в течение 30 дней или ответ его не устроил, он может обратиться в суд.

При этом доказать, что вы оплатили кредит вовремя и у вас нет задолженности, можно только на основе платежных документов.