Дело муторное

Внесудебно-коллекторское взыскание. Вторжение различного рода коллекторских компаний в ваши взаимоотношения с банком, пускай и связанные с просрочкой платежей по вине заемщика, но не имеющие под собой практически никакой правовой базы, являются очень пугающим фактором для человека, не особо осведомленного в юридических аспектах банковско-оллекторской деятельности. И для людей более или менее юридически подкованных являются фактором раздражающим. С наступлением кризиса количество «плохих» долгов выросло на порядок. Банки используют коллекторские агентства как инструмент решения этих проблем. Поскольку выбивать деньги — дело муторное, и банкиры все чаще обращаются к профессиональным «охотникам за долгами» — коллекторским агентствам. За коллекторов еще в марте 2011 года плотно взялся глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко. Он заявил, что их работа вообще не укладывается в рамки закона. — Эти организации запугивают людей, занимаются телефонным терроризмом, страшат черными списками,— заявил Онищенко.— В этом случае коллекторские организации действуют совершенно неправомерно, и они не имеют на это никаких прав. Коллекторы в ответ попытались подать иск к главе Роспотребнадзора и получить символический рубль компенсации, но суд отклонил иск и отказался проводить экспертизу высказываний Онищенко. Одними словами дело не кончилось — в августе 2011 Роспотребнадзор разослал в регионы письма, в которых рекомендовалось бороться с банками, отдающими коллекторам данные клиентов. По мнению ведомства, так поступать ни в коем случае нельзя: в законе о банковской деятельности говорится, что банк должен гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов». Дал коллекторам телефон должника — нарушил закон. — Коллекторская деятельность сегодня — это откровенный бандитизм,— считает вице-президент Российской правозащитной ассоциации антиколлекторских сообществ (RADMO) Андрей Власс. — Деятельность этих взыскателей не регулируется никакими законами. По словам Андрея Власса, все нормы и без того прописаны в других документах, в том же Гражданском кодексе. В 2016 году вступил в силу

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

При встрече и телефонном разговоре коллектор обязан сообщить Вам наименование кредитора, коллекторской организации, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее при наличии).

Коллекторские организации могут взаимодействовать с должником только путем:

-личных встреч и телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие);

-телеграфных, а также текстовых, голосовых и иных сообщений по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи (то есть путем направления телеграмм, сообщений по электронной почте, смс-сообщений и др.);

-почтовых отправлений по месту жительства должника или по месту его пребывания.

По инициативе коллектора не допускается непосредственное взаимодействие с должником по кредиту:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

При общении с коллекторами, в том числе при совершении ими противоправных действий, придерживайтесь следующих правил:

-при звонках коллекторов в ночное время а также в случаях поступления угроз со стороны коллекторов фиксируйте указанные нарушения на фото-, аудио-, видео-запись и обращайтесь в правоохранительные органы, указывайте точное время звонков;

-в ходе личных встреч и телефонных переговоров не общайтесь анонимно: просите коллекторов представляться (в дальнейшем при подаче заявления в правоохранительные органы необходимо приложить аудио-, видеозаписи, распечатки звонков, полученные от сотового оператора);

-в случае, если коллектор пытается попасть к Вам в квартиру Вы вправе не открывать дверь и пускать посторонних в свое жилье. При совершении противоправных действий напомните о своем праве обратиться в правоохранительные органы.

Когда банк переуступает право требования долга коллектору, это не значит, что человеку должны звонить с утра до вечера и угрожать его родным. Можно пойти в суд и доказать право на взыскание долга, но в судах мы коллекторов не видим, они предпочитают запугивать. На сегодняшний день существуют следующие схемы работы с просроченными долгами. Одни коллекторские агентства предпочитают оформить договор цессии (переуступки прав). В этом случае агентство выкупает проблемный долг со скидкой, принимает его на свой баланс и осуществляет взыскание. Другие агентства работают по договору комиссии за определенное комиссионное вознаграждение — проценты от собранной задолженности. Сам долг при этом не выкупается. Также существует вариант создания самим банком дочернего коллекторского агентства. Для банка это удобно тем, что нет необходимости содержать большой штат собственной службы безопасности, кроме того, когда долги передаются (продаются) своему агентству очищается баланс, но при этом не фиксируется убыток, что очень полезно для банковской бухгалтерии. Как правило, банки передают агентствам долги сроком свыше 90 дней просрочки, но с приходом кризиса и ростом проблемных долгов банки стали привлекать взыскателей и на более ранней стадии просрочки — когда долг составляет 30–40 дней. Порядок уступки права требования регулирует ГК РФ, гл. 2. 38 1. Основные методы в работе коллекторов Назойливость. Выражается в постоянных звонках на домашний, сотовый и рабочий телефоны должника и его ближайшего окружения. Также практикуются визиты рано утром и поздно вечером, а также в выходные. И не только лично к вам, но и к родственникам, соседям. Через них обычно оставляются сообщения, о которых мгновенно узнает весь подъезд. Если вы боитесь огласки, для вас это станет неприятным известием. Давление. Имеется в виду моральное давление на психику должника. Вместе с назойливостью этот метод может быть очень действенен. Если после беседы с коллектором вы чувствуете дискомфорт, угнетение и безысходность — с вами поработал настоящий профессионал, прошедший не один тренинг по стандартным и нестандартным методам воздействия на должника. Убеждение. Цель коллектора с первых же встреч убедить нас, что в наших интересах быстрее вернуть долг. Опытный коллектор приведет массу примеров (чаще всего выдуманных) негативных последствий неоплаты долга, покажет решения суда по делам, таких же, как вы, бедолаг. Чаще всего слова коллектора оказываются блефом, но в стране, где уровень юридической грамотности столь низок, такие страшилки работают безотказно. Хитрость. Самый излюбленный метод воздействия на должников. Не стоит особо рассчитывать, что должниками будут заниматься люди с высокой моралью, да еще и испытывающие угрызения совести. Подход прост: должник — это изгой и чтобы выдернуть из него деньги, все методы хороши, даже довольно «скользкие». Не ждите от коллектора сочувствия и понимания — это не к ним. Будьте готовы к подвохам и профессиональным разводам. Краткий список «пугалок» коллекторов С сегодняшнего дня на ваш кредит включаются большие штрафы. Цель — сильно «прессонуть» должника. Коллекторы сообщают, что банк переуступил им права, и они включают на сумму долга гигантский процент. Чтобы остановить бешеный счетчик, необходимо срочно погасить хотя бы половину кредита. Методика полностью перенята у коллег из теневой экономики и очень важно, чтобы должник это понял. Метод работает на 100 % — вы думаете, что потеряли свой последний шанс решить ситуацию по интеллигентному, и теперь за вас взялись бандюки. Естественно, что ничего подобного не может быть даже в самом сладком сне коллектора — вам должны показать договор цессии (переуступки прав) и ознакомить с новыми правилами, которые можно и нужно оспаривать в суде. Мы включим вас в общий, межбанковский черный список. У этой фразы существуют варианты, вам, например, могут сказать: «Мой основной бизнес — торговля людьми. Вот вас я теперь могу продать своим клиентам — банкам. Они мне заплатят за информацию о потенциальном злостном неплательщике». Люди думают, что жизнь остановится, если их лишат права жить в кредит. Хотя банкам на самом деле нужны клиенты даже из черного списка — они зарабатывают на них гораздо больше, чем теряют. В суде ваши расходы вырастут в разы. Потерять в суде могут, с большей вероятностью, сами коллекторы или банк. На самом деле разы — это небольшие судебные издержки в виде госпошлины. Оплата услуг представителей или адвокатов для юридических лиц не предусмотрены, т. к. в суды ходят в качестве представителей организации штатные сотрудники банков и коллекторских агентств и так получающих за это зарплату. А банк или коллекторы могут потерять все неустойки которые они вам выставили, может и львиную долю суммы основного кредита. За такой долг вам может грозить уголовная ответственность. Единственная статья УК РФ, которую к вам могут применить, статья 159 УК РФ — мошенничество. Но если, оформляя кредит, вы подавали правдивые сведения, честно пытались выплатить кредит и должны не более 250 тысяч рублей — эта статья к вам не применима. После судебного разбирательства вам будет поставлен штамп в паспорт. Ну это просто полный бред. Все отметки, которые можно ставить в паспорте гражданина РФ, перечислены в «Положении о паспорте гражданина Российской Федерации». Извлечения из этого документа можно посмотреть на последней странице паспорта. Время работает против вас — пока мы подаем иск, ваш долг только растет. Расти могут только непомерные штрафы и комиссии, которые вполне реально можно оспорить и отменить через суд. Судебные приставы только и ждут нашей команды — приедут и опишут все ваше имущество. Приставы могут ждать только судебного решения. До него ни один человек в погонах не может появиться на пороге вашего дома. У вас появятся проблемы на работе. Передача банком информации о вас коллекторскому агентству — прямое нарушение закона «О банковской тайне». Если вы не давали коллекторам информации о своей работе (а я вам настоятельно рекомендую этого не делать), то проблемы на работе начнутся у них и у сотрудников банка, естественно, если вы им этого не спустите с рук и обратитесь с заявлением в суд. Кредитная репутация ваших родственников тоже будет навсегда испорчена. Сильный психологический ход (все беспокоятся за своих 40 близких). Но он полностью лишен оснований. Ваши родственники не могут отвечать по вашим обязательствам. 2. Как нужно общаться с коллекторами это уже другая история.