Микрозаймы на карту онлайн удобная вещь, деньги в таком случае можно получить, оставаясь дома, в течение всего 10-15 минут. Однако следует помнить, что микрозайм стоит брать, только если вы уверены, что сможете отдать его в установленный срок. Это поможет избежать штрафов, просрочек и разбирательств с коллекторами или даже суда.
Итак, в каких ситуациях можно оформлять микрозайм на карту:
- задержали зарплату, но вы уверены, что её перечислят;
- друзья или знакомые не могут одолжить нужную сумму;
- безвыходная ситуация;
- вы попали в ситуацию, когда получить деньги можно только через интернет.
В каких ситуациях не нужно обращаться в МФО:
- нет денег на погашение другого микрозайма или кредита;
- не укладываетесь в срок оплаты;
- вы видите, что условия невыгодные для вас;
- вы знаете, что не сможете выплатить вовремя.
Плюсы и минусы микрозаймов на карту
Обращение в микрофинансовые организации имеет несколько преимуществ:
- высокая скорость одобрения заявки: даже чистая кредитная история или наличие прошлых просрочек не является для многих МФО стоп-фактором;
- минимальный пакет документов: достаточно только паспорта гражданина, однако, если сумма большая или кредитная история испорчена, сотрудники могут потребовать предоставить справку, подтверждающую доходы;
- получение денег удобным для вас способом: наличные, перевод на банковскую карту и др. популярные способы;
- в некоторых МФО есть программы для новых клиентов под 0%;
- программы лояльности: многие МФО постоянным клиентам выдают кредит под более выгодные условия, на больший срок или под меньший процент;
- получение микрозайма онлайн: благодаря обслуживанию через интернет, имеется возможность получить кредит даже в праздники, выходные или ночью;
- возможность досрочного погашения и реструктуризации долга.
При этом у микрозаймов есть и свои недостатки:
- процентная ставка: некоторые МФО предлагают огромные процентные ставки, поэтому на них нужно обращать внимание при заключении договора в первую очередь;
- маленький срок займа: обычно микрокредитные компании выдают займ сроком от 30 дней до 3 месяцев, в редких случаях – до 6;
- маленькие суммы: получить большую сумму в долг можно только в банке, МФО работают с суммами до 100 тысяч рублей, реже – 200-300 тысяч;
- методы взыскания: если оформить займ у компании-мошенника, можно столкнуться с неправомерными действиями с их стороны, а именно ночные звонки, визиты, угрозы и другие последствия;
- мошенники: среди интернет-компаний встречаются мошенники, которые пользуются юридической неграмотностью и безвыходностью положения заёмщика и навязывают ему невыполнимые условия;
- риск просрочки: штрафы – это потенциальная прибыль МФО, они заинтересованы в задолженности, и для этого они прописывают условия, которые сложно выполнить.
Как выбрать МФО для оформления микрозайма на карту через Интернет?
Не стоит идти в первую встречную МФО, сначала нужно изучить компании и сравнить их предложения. От выбора зависит ваша дальнейшая финансовая ситуация. Итак, в первую очередь обращаем внимание на:
- Лицензию. Все микрофинансовые организации должны иметь лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности от Центробанка. Проверить её наличие или отсутствие можно в реестре ЦБ. Если лицензия есть, это компания не однодневка и не мошенник.
- Обращаем внимание на процентную ставку. От процентной ставки зависит сумма вашей переплаты. Часто МФО называют или прописывают в договоре ежедневную ставку. Пересчитать её на годовую. Кажется, что микрозайм со ставкой в 1% в день – это немного, но в год получаются все 365%.
- Уточняем Срок кредитования. Реально оценивайте свои финансовые возможности. Если МФО предлагает срок кредитования не более 30 дней, но вы понимаете, что не успеете уложиться в этот срок, не стоит соглашаться на условия микрозайма. За каждый день просрочки будут начисляться штрафы и пени. Они в конечном итоге могут превосходить сумму займа в несколько раз. Лучше оформить небольшую сумму или выбрать более долгий период кредита.
Проверенные компании по микрокредитованию под 0%:
Как получить микрозаем на карту онлайн?
Шаг 1. Выберите МФО. Проверьте на сайте Банка России, входит ли выбранная вами МФО в государственный реестр микрофинансовых организаций. Если нет — это мошенники.
Шаг 2. Заполните анкету. Прежде чем вводить персональные данные, еще раз проверьте адрес сайта МФО и убедитесь, что имеете дело с легальной организацией, а не мошенниками, выдающими себя за микрофинансовую компанию. Утечка личных данных гражданина так же опасна, как потеря документов заемщика. Поэтому важно знать кому вы будете передавать свои персональные данные.
Шаг 3. Введите необходимую сумму и срок займа. В анкете укажите сумму микрозайма, которую вы хотите получить на карту.
Шаг 4. Проследите, чтобы в договор не включили дополнительные услуги, которые вам не нужны. Часто МФО предлагают к займу дополнительные услуги, например, полис страхования жизни и здоровья, СМС-информирование о внесенных платежах и другие платные сервисы. Цена подобных услуг может в 2 и более раза увеличить стоимость самого займа. На странице онлайн-заявки рядом с дополнительными услугами должны быть поля, где можно отметить нужные опции галочками. Нередко эти галочки проставлены заранее, поэтому при ненадобности, не забудьте их снять. Если интерфейс сайта МФО не пропускает вас на следующий шаг при вашем отказе от дополнительных сервисов, то это считается нарушением. Следует отказаться от услуг такой МФО и пожаловаться на нее в Центральный Банк, который регулирует деятельность МФО.
Шаг 5. Дождитесь СМС-сообщения о рассмотрении заявки. Обычно МФО принимает решение о выдаче займа в течение часа. Результат придет в СМС сообщении на номер телефона, который вы указали в онлайн-анкете. Если заявка одобрена, в сообщении будет код подтверждения.
Шаг 6. Введите код подтверждения в специальное поле на сайте МФО. Если вы все еще не уверены, нужен ли вам заем, или какие-то условия вас не устраивают, то по закону у вас есть 5 рабочих дней для принятия окончательного решения. Когда вы введете код, он подтвердит ваше согласие заключить договор. То есть ввод кода приравнивается к подписанию договора.
Шаг 7. Отследите время поступления денег на карту. Дата перечисления денег МФО станет датой заключения договора займа. Именно с этого момента начинают начислять проценты. При этом перевод денег может идти от нескольких минут до трех рабочих дней с момента подписания договора. Если проценты по займу вам начали начислять раньше, чем пришли деньги вам на карту, то это нарушение. Вы имеете право обратиться с жалобой в МФО или сразу в Центральный Банк.
Подведем итоги
Всегда изучайте договор, который вы подписываете. Обратите внимание на прописанную процентную ставку, условия начисления штрафов и пени. Изучите порядок досрочного погашения. Если договор вызывает сомнение, не стоит его подписывать. Обратитесь в МФО, которые давно на рынке и предлагают прозрачные условия кредитования. Необходимо обращаться только в проверенные компании, которые входят в топ самых крупных МФО.
Только так вы избежите незаконных способов начисления штрафа, а также увеличения процентной ставки, начисление процентов на проценты и другие незаконные действия со стороны МФО. Информация о каждой просрочке передаётся в Бюро кредитных историй. Допущенные просрочки влияют на кредитный рейтинг. Чем он ниже, тем сложнее получить кредит в банке или МФО. Не забывайте, что вовремя закрытые займы также улучшают кредитную историю.
