Новые правила владельцев банковских карт в 2022 году - что Вам нужно знать?

С началом нового года в российском законодательстве произошли некоторые новые изменения. В 2022 году к держателям карт будут применяться новые правила.

Начать отправку информации

С начала 2022 года банки начнут направлять в Федеральное налоговое управление информацию о процентах, полученных по вкладам, и о банковском счете, к которому привязана банковская карта. Такая информация должна быть предоставлена, если процентная ставка превышает 1 %. Таким образом, налоговые органы смогут получить полное представление о том, сколько денег хранится на счетах и депозитах конкретного человека.

В то же время, если процентный доход за 2021 год превысит 42 500 рублей, налог придется заплатить с суммы, превышающей это значение.

Усиление контроля за операциями граждан

С 1 марта 2022 года вступают в силу новые правила, которые ужесточат контроль за средствами, размещенными на банковских картах. Это часть Федерального закона № 208-ФЗ от 13 июля 2020 года, который вносит важные изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ.

Согласно действующим правилам, банковские операции, превышающие 600 000 рублей, подлежат обязательному контролю. Банк сразу же отправляет данные в Росфинмониторинг. Кроме того, для таких сумм банк имеет право запросить дополнительную информацию для проверки законности происхождения средств. Однако если сумма составляет менее 600 000 рублей, на практике проблем не возникает.

Согласно закону, появилось положение о том, что банки обязаны сообщать Росфинмониторингу информацию о банковских операциях, даже если она составляет менее 600 000 рублей, но банкиры сомневаются. Поэтому даже перевод в размере 50 000 рублей может вызвать подозрение. Если, например, сумма денег, внесенная на карту, почти полностью снимается в течение минуты или двух, у общественности, несомненно, возникнут подозрения. Кроме того, если человек получает деньги на карту, но не выполняет никаких задач по жизнеобеспечению (например, не оплачивает коммунальные счета и не покупает продукты), это также вызовет подозрения у банка. Это довольно странно, ведь вы можете оплачивать коммунальные счета и совершать покупки с помощью другой карты, а текущую карту использовать для накоплений.

В качестве цели платежа целесообразно указать "подарок", так как дарение денежных средств между физическими лицами по закону не облагается налогом, независимо от суммы или степени родства. Это необходимо для того, чтобы не привлекать нежелательного внимания со стороны банков.

В настоящее время они не просматривают реестр

В 2021 году Конституционный суд рассмотрел интересное противоречие. Заявитель пожаловался на то, что его банк отказался выдать ему банковскую карту на том основании, что у него нет постоянного номера. В результате Конституционный суд вынес решение в пользу гражданина, указав в Постановлении № 31-П от 30 июня 2021 года, что хотя сотрудники банка обязаны проверять личность своих клиентов, включая место их проживания, они не могут ограничивать права и законные интересы граждан из-за отсутствия регистрации. Поэтому при обращении в банк клиент может подтвердить свое место жительства любым возможным способом (например, договором аренды, договором безвозмездного пользования). В этом случае отказ банка в предоставлении услуг такому клиенту будет незаконным.

Источник