ЦБ,Яровой,р2р платежи

​​Новогодний подарок от ЦБ.Он взялся за физиков. Банкам разослали новые формы отчетов по физам и указания. Я давно предупреждал, что когда-то возьмутся. Вот взялись.

Теперь ЦБ будет пытаться отслеживать p2p платежи и вычислять подозрительные операции и клиентов. Подозрительные – это те, кто пересылает/получает слишком много, часто, быстро.

По мнению властей, добропорядочный гражданин не должен слишком активно работать с деньгами. А всех недобропорядочных нужно посадить под колпак или заблочить. Как торчащий гвоздь обязательно забьют по самую шляпку. Попасть только нужно.

Да, ЦБ начнет запрашивать у банков информацию по всем денежным переводам между физическими лицами, включая персональные данные. Банки уже получили новые формы отчетности и с 2022 года она будет обязательной. Согласно официальной информации, это касается платежей:

с карты на карту;

со счета на счет;

с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;

со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;

платежи через СБП;

трансграничные переводы денежных средств физлицами;

переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;

переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;

переводы через системы денежных переводов Western Union, CONTACT и пр.

Короче, абсолютно все данные обо всех транзакциях по физикам банки будут сливать в ЦБ регулярно и отчитываться, если ЦБ что-то не понравится.

Мотив и оправдание – борьба с нелегальными казино, форексами, пирамидами, криптообменниками и бизнесом, кто не платит налоги. Понятно, что делается это больше не про борьбу с казино и криптой, а про малый бизнес, кто принимает оплаты на карты. По данным того же ЦБ, за девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трлн руб., или 8,5 млрд транзакций. С какой-то части этих денег такими методами точно получится взять налоги. По мнению властных статистов, 27% бизнеса так или иначе использует личные карты для продажи товаров и услуг.

Иными словами, то, что сейчас испытывают на себе юрлица, скоро ждет и физиков. Их будут делить на 3 цвета по уровню риска: зеленый, желтый и красный, запрашивать документы и пояснения, а также блокировать платежи и карты. Ждем комиссии по легализации налоговой базы для физиков.

Разумеется, все желания ЦБ и властей по щелчку пальца не выполняются. Поэтому бояться пока не стоит. Во-первых, банки должны настроить алгоритмы сбора и передачи данных, а это деньги и время. Во-вторых, нужно унифицировать данные из разных банков и иметь возможность их синхронизировать. В-третьих, в данных реалиях это вообще не будет работать по плану, так как массив данных слишком огромен. Напомню, 8,5 млрд транзакций. ЦБ банально зашьется. Кстати, по этой же причине не работает закон Яровой. Который обязывает операторов хранить все данные по всем абонентам за 3 года. Нет такого. Иначе уже давно бы продавались в сервисах пробивов.

Не дают покоя властям подозрительные граждане. Повторю свой же совет: переходите в нал, а с крупными суммами – в криптовалюту.