Шутки в сторону: ЦБ ужесточает контроль банковских переводов

Что контролируют на этот раз и в связи с чем очередной переполох?

Банк России отправил кредитным организациям новую форму для заполнения и предупредил, что с января будет периодически запрашивать информацию по переводам между физическими лицами. Новую контрольную процедуру планируют запустить в действие с января 2022 года, поэтому "покой нам только снится".

Между тем, в пресс-службе Банка России заявили, что задачи проконтролировать назначение каждого платежа между физическими лицами нет, и что основная задача - вычислить нелегальные онлайн-казино, крипто-обменники и другими недобросовестными участниками рынка - но у нас все все понимают. Все же суммы проходят довольно немалые - и Банку России очень интересны, в чем суть данных транзакций.

За 9 месяцев 2021 года между физическими лицами было зафиксировано непрозрачных переводов на сумму более 42 триллионов рублей. И, конечно же, всем было бы интересно обложить данные транзакции налогами. Сами понимаете, какая интересная дополнительная цифра могла бы из этого сложиться для бюджета.

Какие виды платежей планируют подвергнуть усиленному контролю?

Контролировать будут подозрительные платежи с карты на карту, со счета на счет, с электронного кошелька на кошелек, со счета оператора связи на счет, трансграничные переводы, переводы через платежные терминалы, а также переводы через системы денежных переводов - таких, как Western Union, Contact. Отчитываться будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, кредитные сервисы и и магазины, предоставляющие онлайн-сервисы по переводам. Запросить могут ИНН, паспорт, номер телефона - в общем, все необходимые для проверки персональные данные...

Кому следует волноваться в первую очередь?

• предприятиям, которые с кошельков физ. лиц осуществляют платежи по переводу "серой" части заработной платы и тем самым осуществляют незаконную предпринимательскую деятельность;
• физическим лицам, которые сдают квартиры нелегально и регулярно получают выплаты онлайн. Особенно опасно, если выплаты происходят часто от разных лиц. Это, кстати, пересекается с инициативой Минстроя вывести из тени арендодателей, подробнее об этом я писала здесь
• фрилансерам, которые принципиально не платят налоги при оказании услуг разным подрядчикам

Что ожидает нарушителей?

Доначисление налогов, штрафы и с высокой вероятностью - последующая блокировка счета, ведь банкам не хочется связываться с "проблемными" клиентами. До принятия решения о блокировке вас попросят пояснить источник происхождения средств, а также назначение переводов.

При возникновении подобных вопросов рекомендую обратиться к юристу или знакомым, кто проходил подобные запросы и проверки, потому как от вашего ответа очень многое зависит, и "второго шанса" объясниться служба безопасности банка вам, скорее всего, не даст.

Как снизить свои риски?

Как минимум - знать, какие транзакции будут в первую очередь трактоваться как подозрительные - по мнению ЦБ РФ. Я об этом уже писала ранее, но считаю нужным напомнить в свете последних событий главные аспекты, на которые будут обращать внимание:

-большое количество контрагентов — физических лиц в качестве плательщиков или получателей средств. Например, более 10 в день и более 50 в месяц;

-довольно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день; Влияет и характер переводов, считается подозрительным, если деньги перечисляются быстро и не хранятся на счете (даже один день).

-крупные суммы по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.

-по карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг, а также платежей ЖКХ, оплаты мобильной связи и т.д.

И особенно рекомендую обратить внимание на последний пункт. Если у вас есть "транзитная" карта или транзитный кошелек для определенных конкретных целей - вы можете оказаться в зоне риска.

Только недавно узнала про историю крупного автора Дзена, которому недавно заблокировали электронный кошелек в Юмани. Вероятная причина (точную причину платежная система не озвучила)-систематические выводы в одной и той же сумме на карту и отсутствие операций по оплате товаров и услуг с виртуальной карты. В месяц он выводил себе около 100 тысяч рублей, а теперь ломает голову - как ему получать здесь деньги (Дзен дает крайне мало альтернатив авторам). Также он получал небольшие суммы от одного онлайн-сервиса (помимо Дзен) на кошелек-около 20 тысяч рублей в месяц, которые также могли быть причислены к подозрительным. Делаем выводы - что под контроль попадают не только подпольные миллионеры и онлайн-казино...

Источник