Как взыскать долг по расписке

Еще буквально десяток лет назад официальные расписки между частными заемщиками и кредиторами практически не использовались на практике. Люди полагают, что это бумага, за которую обычному человеку должно быть неловко перед окружающими — таков уж постсоветский менталитет. А еще становится неудобно, потому что «так у нормальных уважающих друг друга людей не делается». Ведь «мы же родственники, не чужие друг другу».

Однако ситуация меняется кардинально, когда истекает срок возврата денежных средств. Лицо, которое выдало займ и ранее стыдилось, что пришлось предложить написать расписку, теперь осознает, что только официальный документ сейчас способен оказать помощь во взыскании задолженности с другого человека. Наличие этой простой бумажки, составленной по всем юридическим правилам, позволяет даже в самых безнадежных случаях спастись от краха и получить обратно свои собственные деньги.

Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/

Роль расписки в процессе возврата долга

Расписка — это рукописный документ, из текста которого следует, что одна сторона передала второй определенную сумму в денежном эквиваленте, и что заемщик обязуется вернуть все в строго установленные временные рамки.

Документ является непосредственным доказательством наличия долга. Он выступает ключевым фактором в судебном процессе, если дело доходит до разбирательства с участием суда. Особенной ценностью обладают расписки, которые заверяются нотариусом, при этом в законодательстве отсутствует норма, обязывающая частных кредиторов нотариально подтверждать сделку. Однако при рассмотрении документов судьей это поможет существенно ускорить рассмотрение иска.

При этом что шансы на возврат отданных в долг денег есть и у кредиторов, которые не просили составить расписку. Однако в таком случае получить назад денежные средства будет гораздо сложнее.

Требования, предъявляемые к расписке

Для того чтобы расписка могла быть признана официальным доказательством факта наличия долга физлица, стоит составить ее по всем правилам, указав следующие обязательные реквизиты:

• Место и дату составления документа. Указывается город и фактическая дата, когда бумага была написана.
• Сведения о сторонах. Следует указать ФИО, паспортные данные и заемщика, и кредитора. При участии ИП можно также написать его основной государственный регистрационный номер идентификационный номер налогоплательщика.
• Сумму и валюту долга. Стоит написать все и цифрами, и прописью.
• Информацию обо всех условиях получения денег. Пишется обоснование — к примеру, деньги в долг, передача аванса, предоплаты за какие-то действия и т.д. Кроме того, допустимо перечислять обязательства — например, возврат в пределах 12 месяцев равными суммами. При этом устанавливаются точные сроки окончательных расчетов и остальные факты. Если хочется, можно закрепить в документе и цель получения займа: допустим, на проведение ремонтных работ, поездку в отпуск по путевке и др. Кредитор вправе просить плату за пользование чужими денежными средствами в процентном соотношении или в фиксированном выражении. Вознаграждение должно быть рассчитано в разумных пределах, в противном случае в суде взыскать такую компенсацию в полном размере едва ли удастся.
• Условия возврата. Заимодавец может написать номер своего карт-счета в банке или закрепить другие правила возврата денег.
• Подписи кредитора и заемщика.

Бумага может составляться в печатном виде на компьютере и распечатана на принтере, однако самым верным решением для лица, выдающего займ, является написание рукописного текста. При этом заполняться все должно заемщиком лично. Если понадобится, в дальнейшем (в случае отказа от признания расписки должником) может быть назначена государственная почерковедческая экспертиза, которая станет подтверждением того, что весь текст писал именно тот человек, который получил денежную сумму от заявителя. Судебная практика показывает, что заемщики достаточно часто в суде утверждают, что на самом деле не имеют задолженностью. Именно поэтому расписка, составленная вручную, приходит на помощь добросовестному заимодавцу, который не получил свои деньги обратно в согласованные сроки.

Как уже говорилось выше, большим плюсом будет нотариальное заверение расписки. Конечно, оно потребует дополнительных денежных вложений, однако они минимизируют риски полной утраты всей суммы долга.

К сожалению, случается и так, что в документе допускаются ошибки, которые могут усложнить процесс взыскания долга:

• неверно указанные личные данные заемщика;
• отсутствие даты составления расписки и получения денежных средств;
• не указаны проценты, под которые выдавались деньги;
• нет отметки о сроках возврата и т.д.

Несмотря на то, что составленная с ошибками расписка препятствует быстрому взысканию, гораздо хуже, если ее вообще нет. Таким образом, в первую очередь важно придерживаться следующих правил: написать текст от руки (пишет только заемщик), верно указать ФИО и паспортные данные, прописать сумму и сроки возврата. В противном случае, ответчик может впоследствии откреститься от долга в суде и утверждать, что никакого документа составлено не было, а значит истец обманывает.

Способы возврата долга по расписке

Единственный способ возврата долга по расписке, который действительно дает результат — обращение в судебную инстанцию. В большинстве случаев остальные варианты оказываются неэффективными. Однако стоит все-таки рассмотреть и другие типы взыскания, которые иногда работают.

Мирное решение вопроса по долгу

На практике это выглядит следующим образом. Кредитор отправляется к должнику и пытается нормально договориться о возврате денег без участия суда.

Давайте смоделируем подобную ситуацию. Вы выдали двоюродному брату 20 тысяч евро под расписку на строительство дачного дома, установили срок возврата — 3 года. Итак, 36 месяцев прошло, вы ожидаете, однако в ответ получаете только тишину. Родственник не отвечает на телефонные звонки, но при этом вам отлично известно его место жительства и работы.

Вы едете к нему и пытаетесь воззвать к совести. Брат краснеет, смущается и тихо говорит что-то вроде «давай немного позже отдам, сейчас совсем нет денег, жена родила, сын заболел, дом построен с отхождениями от норм, буду судиться с застройщиком» и т.д.

В подобной ситуации возможны следующие варианты развития событий:

• вы входите в положение должника и составляете допсоглашение, из содержания которого следует, что брат отдаст денежные средства, к примеру, через полтора года;
• вы осознаете, что на добровольной основе и мирно деньги возвращены не будут, поэтому думаете, к каким методам стоит прибегнуть в дальнейшем, чтобы не потерять нажитое своим многолетним трудом.

Как происходит на практике? Обычно никакие дополнительные соглашения, продление сроков, попытки разрешить вопрос мирно ситуацию без привлечения внешних взыскателей не оказываются эффективными, если человек не идет на контакт и ни за что не желает отдавать чужие денежные средства. Если пытаться решить вопрос мирно, можно потерять очень много времени, денег и навсегда утратить веру в людей, даже в самых близких.

Претензионная работа

Предъявление официальных письменных претензий — это уже более результативный способ. Если в оговоренное время денежные средства так и не были возвращены, можно составить такой документ и отправить его по месту проживания должника.

Что должно присутствовать в претензии, направленной в адрес заемщика:

• указание, ссылка на нормативные правовые акты и другие документы, которые подтверждают право истребования долга;
• требование вернуть денежную сумму, которая была дана в долг;
• указание на дальнейшие действия при невозврате денег — обращение в судебную инстанцию для принудительного взыскания уполномоченными органами.

Желательно доверить составление такого документа профессиональным юристам и выполнить отправление заказным письмом с уведомлением. В обязательном порядке важно сохранить второй экземпляр на руках и дождаться, когда придет извещение с почты. Корешок можно вложить в комплект приложений к исковому заявлению в качестве подтверждения выполнения досудебной претензионной работы.

Если заемщик после получения официальной претензии не возвращает долг, можно заняться подготовкой документов в суд.

Обращение в суд первой инстанции

Производство стоит начинать в том случае, если по истечении месяца после получения претензии (что подтверждено почтовым извещением) человек не связался с кредитором и не произвел никаких выплат в счет погашения задолженности.

Куда можно обратиться в такой ситуации:

• в мировой суд;
• в суд общей юрисдикции.

В большинстве случаев истцы используют первый вариант. Он наиболее приемлем, потому что дело рассматривается в небольшие сроки, а затем заявитель получает на руки так называемый судебный приказ. Он имеет силу полноценного решения суда. С помощью судебного приказа инициируется возбуждение исполнительного производства и принудительный возврат денежных средств через службу судебных приставов.

Нотариальное взыскание

Этот способ можно использовать в том случае, когда расписка была официально заверена у нотариуса. Кредитору стоит обратиться в нотариальный орган и предоставить комплект документации, которая имеется на руках. Специалист будет внимательно анализировать информацию, а затем (если все в порядке, а требования обоснованны) выдаст исполнительную надпись. Это официальный документ, который можно будет направить в адрес службы судебных приставов для возбуждения производства и принятия эффективных мер по взысканию задолженности.

Участие третьих лиц

Можно обратиться в коллекторское агентство, которое на профессиональной основе занимается взысканием долгов с обязанных сторон. Однако нельзя не отметить, что этот метод показывает почти стопроцентную эффективность, когда кредитором является банковская организация. Дело в том, что в данном случае коллекторы продают просроченную задолженность оптом. Частные займодатели коллекторские агентства не особенно интересуют.

На каких условиях чаще всего осуществляется сотрудничество:

• Кредитор подает заявление в мировой суд для вынесения приказа, чтобы «просудить задолженность». Это означает, что необходимо получить решение судебной инстанции о том, что человек действительно должен деньги. Без этого акта факт наличия обязательств формально очевиден исключительно кредитору. В некоторых случаях коллекторские агентства обязывают взыскателя пройти этот этап, чтобы минимизировать собственные риски.
• Процентная ставка за оказанные услуги будет выше, чем при сотрудничестве с банковскими организациями, когда долги взыскиваются оптом. Очень часто коллекторы просят не менее половины от взысканных с кредитополучателей сумм.

Работа коллекторского агентства покажет высокую эффективность, если должник не возвращает полученную сумму, но при этом фактически имеет такую возможность. Простыми словами, он просто беспричинно игнорирует звонки и сообщения кредитора, пытается скрыться во что бы то ни стало, но при этом получает стабильный доход.

Порядок взыскания долга по расписке в суде

Законодательно закреплено, что прежде чем обратиться в судебную инстанцию, должна быть проведена претензионная работа. Так суд получит доказательства, что как минимум одна из сторон процесса хотела урегулировать спор мирным путем, ничего продуктивного из этого не вышло, и искового производства теперь не избежать.

Какие этапы общения кредитора и должника предусмотрены при классическом варианте решения вопросов взыскания просроченной задолженности:

• досудебное урегулирование;
• судебный порядок.

Получается, что для начала следует известить лицо, получившее деньги в долг под расписку, а только потом подать на него в суд. Большинство профессиональных юристов, которые участвуют в процессах подобного рода, рекомендуют ни в коем случае не пренебрегать досудебным этапом и уделить ему достаточно времени и ресурсов. Однако законодатель такую обязанность не предусматривает, подача иска о взыскании долга физическим лицом, которое является частным кредитором, одновременно является и претензией с требованием о возврате. Досудебный порядок стоит соблюдать только в арбитражных делах, где принимают участие юридические лица и организации. Однако к гражданско-правовым отношениям эта обязанность не относится.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что досудебный этап необязателен, его можно пропустить, сразу приступив к составлению искового заявления. Однако юристы рекомендуют все-таки через него пройти.

Досудебное урегулирование

При истребовании денежных средств при наличии расписке есть только одна ситуация, когда этот этап обязателен: в самом тексте бумаги есть указание на то, что кредитор не имеет права обращаться в суд, пока не направит официальную претензию.

До суда вернуть свои деньги удается только в редких случаях. На практике досудебный порядок показан только для соблюдения законодательных норм.

Каким образом безошибочно составить претензию:

Указать в ней, что обязанности, закрепленные в расписке, так и не были выполнены, отметить сумму невозвращенных денег, оставить ссылки на акты законодательства и требование погашения просроченной задолженности.

Подготовить пакет документов в судебную инстанцию. Если на протяжении деньги не придут, можно смело идти в суд.

Судебное урегулирование

Порядок действий истца:

• обращение с иском в судебную инстанцию по подсудности (мировой суд или орган общей юрисдикции);
• если выбран вариант с мировым судом, кредитор просит возбудить приказное производство:
• дело рассматривается в ускоренном режиме в течение 5 дней;
• стороны (и должник, и добросовестный кредитор) отсутствуют на заседании;
• судьи рассматривают документацию, которая была предоставлена взыскателем.

Затем суд выносит судебный приказ, и этот акт направляется заинтересованным лицам. При отсутствии возражений и истечении 10-дневного срока истец обращается в службу судебных приставов для инициирования возбуждения исполнительного производства.

Суд общей юрисдикции рассматривает дела, когда заемщик оспаривает судебный приказ в течение 10 дней после его вынесения путем направления замечаний и возражений. Подобные процессы длятся достаточно долго. Кроме того, сторонам придется присутствовать на заседаниях, потребуются дополнительные документы и процедуры.

Подготовка процессуальных документов

Чтобы суд не отказал в удовлетворении исковых требований, стоит безошибочно подготовить всю необходимую документацию. Важно направить в судебную инстанцию:

• Иск. Документ изготавливается в двух экземплярах. Один подается в суд, другой — направляется недобросовестному кредитополучателю.
• Квитанцию, подтверждающую оплату государственной пошлины.
• Любые письменные и иные доказательства, которые подтверждают факт наличия просроченного долга: расписки, договоры займа, выписки банковских карточек, копии претензий и извещения об их получении должником, переводы на расчетный счет и др.

Важно уделить особое внимание содержимому иска. Это документ, который суд рассматривает первоочередно. Какая информация в нем должна присутствовать:

• ФИО сторон, паспортные данные, место жительства, иные контакты.
• Наименование судебного органа, в который направляется обращение.
• Перечисление нарушений обязательств, которые допустил должник (просрочки, полное отсутствие платежей) со ссылками на акты законодательства.
• Перечисление обстоятельств, которые появились при возникновении правоотношений с кредитополучателем.
• Подробно рассчитанная сумма требований. Сюда входит и основной долг, и деньги по процентной ставке (если в расписке было предусмотрено вознаграждение), и штраф за неправомерное пользование чужими денежными средствами.
• Подтверждение соблюдения досудебных процедур (направления заказной претензии с уведомлением).
• Перечисление перечня приложений, которые наряду с иском подаются в судебную инстанцию в рамках одного дела.

Важно помнить о существовании исковой давности. Следует обратиться в судебную инстанцию до того, как истечет 3 года с момента возникновения просроченной задолженности. Если имеет место пропуск этого периода, то недобросовестный заемщик вправе направить встречный иск. В таком случае вернуть денежную сумму, выданную третьему лицу по расписке, будет невозможно. Какими бы неопровержимыми бы ни были доказательства вины должника, суд прекратит производство по делу на основании встречного заявления.

Дополнительные затраты по возврату долга

Кому еще придется заплатить в отдельных случаях:

• Коллекторам. Часть взысканных средств нужно будет отдать агентству. На практике физлица редко с ними сотрудничают.
• Законному представителю. Когда совсем не хочется или нет времени заниматься взысканием лично, допустимо привлечь адвоката, а затем оплачивать оказанные им услуги.
• Юристам. Можно получить разовую консультацию или заказать составление искового заявления. Некоторые кредиторы предпочитают заказать комплексную услугу по взысканию долга и полному юридическому сопровождению.

Судебная практика

В большинстве случаев судебные органы удовлетворяют исковые требования кредиторов, которые по своей наивности или случайности отдали денежные средства недобросовестным заемщикам. Иногда даже высшие органы принимают сторону обманутых лиц, даже если те получили отказ в нижестоящих апелляционном и кассационном суде. Однако это не значит, что суд удовлетворяет иски при наличии расписки всегда. Поэтому крайне важно обезопасить себя еще до момента выдачи денег в долг и грамотно составить документы по всем правилам.

Полезные советы для кредитора

Несколько рекомендаций, которые в дальнейшем могут существенно упростить процесс взыскания в случае просрочек:

• Внимательно проверять все данные, указанные в расписке.
• Желательно заверить документ нотариально.
• Перед обращением в суд направить как минимум одну претензию в адрес должника с указанием намерения взыскивать деньги принудительно.
• После получения исполнительного документа попробовать договориться с должником перед направления его в адрес службы судебных приставов. Возможно, узнав о мерах взыскания, применяемых уполномоченными лицами (запрет на выезд за пределы страны, на снятие автомобиля с регистрационного учета и др.), он согласится отдать денежные средства.
• Рекомендуется не соглашаться на личную передачу денег, просить перечислять их на банковский счет.
• Ни в коем случае не оскорблять должника, не давить на него, а уж тем более не угрожать.

Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru