С кредитами надо быть осторожнее!

В 2021 году уровень долговой нагрузки граждан по всем видам кредитов и займов достиг нового рекорда за все время наблюдений, сообщали ранее в Банке России. В среднем у граждан, по данным НБКИ, на обслуживании находится по 2,1 кредита. Чтобы долг не стал проблемой из-за штрафов за просрочку, нужно помнить о нескольких важных правилах.

Раскладываем по полочкам: ваши расходы и доходы

Важно заранее посчитать, как вы будете возвращать кредит. Определите, какие платежи составляют ваши обязательные расходы. Помимо продуктов, квартплаты, расходов на медицину и обучение это могут быть траты на спорт и хобби, отпуск, семейные праздники, уход и корма для домашнего питомца.

Можно руководствоваться формулой: на обслуживание кредитов должно уходить не более 30% вашего дохода. Тогда долговая нагрузка считается приемлемой. Принимайте во внимание не только свои постоянные финансовые поступления - зарплату или пенсию, но и внеплановые траты.

Дело техники: как ничего не забывать

Начисление штрафа банком даже за один день просрочки может оказаться неприятным сюрпризом. Какие именно пени и штрафы и за сколько дней задержки оплаты начисляются банком, прописано в кредитном договоре. График платежей по кредиту вы получили вместе с тем же договором, а свериться с ним всегда можно, позвонив в банк или зайдя в приложение онлайн-банкинга, отмечает главный экономист ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей Щукин.

Чтобы не забыть про платеж, лучше всего поставить напоминание на телефоне, отметить обязательный платеж в своем ежедневнике, повесить записку на холодильник или туда, где вы ее обязательно заметите.

Многие при возможности стараются закрыть кредит раньше срока, внося платежи вперед графика. Действительно, за один расчетный период можно сделать сразу несколько платежей в счет частично-досрочного погашения. Только необходимо помнить, что внесение денег вперед не освобождает от необходимости вносить обычный регулярный платеж. Если вам требуется как можно скорее снизить долговую нагрузку, то из предложенных банком опций - уменьшить платеж или сократить срок кредита - лучше выбрать первое. А если вы хотите сэкономить и не переплачивать много за кредит - то есть заплатить как можно меньше процентов, то лучше выбрать сокращение срока кредита.

Не спешите расслабляться, даже если вы сделали последний взнос и думаете, что закрыли кредит. Не будет лишним подтвердить в банке то, что ваша задолженность действительно закрыта: позвоните на горячую линию или получите справку о погашении в офисе. В кредитной истории, которую вы можете получить бесплатно дважды в год, также должно быть отражено, что ваши обязательства перед банком закрыты, советует Щукин.