При покупке жилья в ипотеку или кредит, всегда стоит риск перед будущим собственником. Ведь, никто не гарантирует то, что вы сможете выплатить все долги, и тогда ипотечная квартира станет точно вашей. И обязательно надо знать все пункты, по которым у вас могут забрать квартиру, чтобы избежать, негативный исход событий.
Итак, есть несколько причин, для того, чтобы забрать вашу квартиру за долги. Это долги по неуплате:
- кредитов и ипотеке,
- жилищно-коммунальные платежи,
- у вас появился статус «Банкрот»,
- вы сделали незаконную перепланировку комнат,
- не соблюдаете правила содержания имущества, а так же постоянный шум, который мешает вашим соседям.
Имея хоть одну причину из всех вышеперечисленных не будет означать, что у вас сразу же заберут квартиру, поэтому нужно знать, при каких обстоятельствах у вас могут отобрать жилье, а при каких не стоит беспокоиться.
Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/
Несвоевременная уплата по кредиту или ипотеке.
Многие собственники думают, что при несвоевременной уплате по ипотеке у них могут отобрать квартиру, но тут есть свои обстоятельства. Даже в законе «Об ипотеке» указано, что если сумма неуплаты намного меньше суммы стоимости квартиры, то квартиру не отберут. Но тут тоже есть свои условия, если долг за неуплату меньше 5 процентов от суммы имущества, и просрочка платежа меньше, чем за три месяца. Нужно учитывать то, что при огромной задолженности за кредит, даже за единственное жилье смогут забрать, и это является самым популярным пунктом.
При кредите под залог квартиры (может быть и не ипотека). Тут, имеют в виду, любой кредит, на большое приобретение (машин, дача или участок) при главном условии залога вашей квартиры. При данных обстоятельствах квартиру могут и правда забрать, даже если ваше имущество будет единственным жильем.
Если у вас несколько квартир, то первое жилье, которое у вас отберут – это квартира, купленная в ипотеку. При этом отобрать квартиру могут не только за то, что вы просрочили какие-либо платежи по кредиту или коммунальные не платите, но и при нарушении других условий договора. Об этих всех условиях сказано в законе «Об ипотеке».
Важно! Если вы решили купить квартиру в ипотечный кредит, то внимательно читайте договор, прежде чем его подписать, поскольку в каждом договоре указаны все пункты, за что могут у вас отобрать квартиру. Как правило, банк может вернуть себе квартиру даже за то, что вы не сделаете в ней ремонта, или не будете ее страховать, так же не пускаете сотрудников банка на осмотр квартиры. За данные нарушения банк может не только попросить выплатить всю сумму по договору (дается один месяц на оплату), но и отобрать квартиру.
Квартиру могут забрать как по решению суда, так и без его участия. Об этом банк тоже указывает в договоре. Поэтому не думайте, что при ваших нарушениях, сначала будет суд, который может и не отобрать у вас квартиру. А после того как квартира перейдет к банку ее выставят на торги.
Но нужно помнить о том, что если банк прописал в договоре внесудебный порядок (то есть отбирает квартиру без решения суда), то ваш долг должен быть больше 5% от суммы квартиры, а так же просрочка должна быть больше трех месяцев неуплаты. Если оба условия соблюдаются, то забрать квартиру смогут только по решению суда.
А лучше помнить о вашем кредите перед банком, платить вовремя, и не доводить до просрочек по платежам. Помните, что банк может пойти на уступки. Так что сразу идите в банк, и просите о заморозке платежа.
Долги без залога квартиры.
При условии, что ваша квартира находится не в залоге у банка, тоже могут отобрать квартиру, но это будет происходить сложнее. Квартиру смогут забрать при условии, что это ваше не единственная недвижимость, а есть еще квартира или просто комната.
В гражданском кодексе ч.1 ст. 446 ГПК РФ написано о том, что запрещается забирать единственное жилье, конечно, если на данное имущество не оформлена ипотека или залог. Но эта статья вызвала много вопросов у всех граждан, поскольку дает возможность любому должнику жить в квартире и дальше. И, по сути, он может за нее вообще не платить, главное, чтобы не покупать еще жилье. Поэтому в 2016 году ввели новый законопроект, который позволяет у должников забрать даже единственное жилье. Но этот законопроект еще не принят.
Помните, что каждое дело суд рассматривает детально, и даже при наличии только одного жилья, он может отобрать квартиру у злостного неплательщика. В суде были разные случаи, и многие должники лишались своего жилья, будь оно единственным и без залога.
Долги за квартиру при несовершеннолетнем собственнике.
Ваша квартира не находится в залоге у банков, то забрать ее не смогут. Но если квартира все-таки стала залогом, но в ней выделена доля несовершеннолетнему ребенку, то квартиру забрать будет сложно.
Существует несколько обстоятельств, что может сделать банк или суд, по отношению к квартире должника:
А) У должника могут забрать его долю, владения недвижимости, поскольку он будет владеть не всей квартирой. А доля несовершеннолетнего ребенка останется при нем.
Б) Но при этом, если у должника эта недвижимость единственное жилье, то и ее забрать не смогут, или жилье не является залогом в банках.
Рассмотрим пример.
Родители (папа, мама) и несовершеннолетний ребенок, проживают в квартире, которая является единственным их жильем, при этом родителям принадлежит только 1\3 доля квартиры. Но родители набрали кучу кредитов, которые оказались им не по карману. И даже при такой ситуации, кредитор ничего поделать не сможет, как ждать выплату от должников, поскольку с долей ребенка в принципе ничего нельзя сделать, а с долей родителей запрещает закон (так как она является единственным жильем).
Что будет с жильем если оно находится в залоге?
Долю несовершеннолетнего ребенка тоже можно заложить, но это происходит только по разрешению органов опеки. Но такой вариант происходит не всегда, а только при случаях, если родители изъявили желание приобрести другое жилье (второе, третье), где будет больше площади, и так же при покупке выделиться доля несовершеннолетним детям. Важно! Если родители в итоге не смогут заплатить по кредитам, и станут должниками, с большими долгами, то банку разрешается отбирать квартиры у собственников, даже при наличии маленького ребенка, при условии, что оно заложено. Но такие случаи очень редкие, поскольку органы опеки не берутся давать разрешение, на залог квартиры, а банк не хочет связываться с квартирами, в которых есть несовершеннолетний собственник! Если гражданин выступил у кого-либо в качестве поручителя, то он взял на себя ответственность за другого гражданина, и в случае его неуплаты по кредитам, долги упадут на вас.
Банк имеет все права на то, чтобы требовать от поручителя погашения долгов. А вот если и вы уже не сможете выплатить долги, то подадут в суд, который сможет отобрать вашу недвижимость и выставить ее на торги, а с вырученных денег вернет свои деньги, пени и штрафы.
Будьте внимательны, суд может лишить вас не только недвижимости (квартиры, дачи, комнаты), но и автомобиля.
И прежде чем выступать у кого-либо поручителем, задумайтесь, можно ли положиться на человека, сможет ли он отдать взятую сумму.
Но, важно знать, если сумма кредита (долга) намного меньше, чем стоимость вашей квартиры, то квартиру не заберут.
Рассмотрим пример: Вы взяли кредит 200 тысяч рублей, по каким-либо причинам не смогли его заплатить и появляется долг. А у вас в собственности имеется квартира, допустим стоимость в 1.800.000 рублей.
Решение приставов будет такое: взыскать с должника 50% от его официальной зарплаты, а уж про то, чтобы отобрать у вас недвижимость - речи нет. Но при ситуации, когда долг больше стоимости квартиры, то конечно у вас заберут квартиру, с дальнейшим выставлением на торги.
Необходима помощь с имуществом?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru
Перепланировка комнат в квартире, без разрешения и согласия.
Квартиру могут забрать: если перепланировку сделали без разрешения вышестоящих инстанций, противоречит правилам, а так же несет угрозу для всего дома (например, снос несущей стены). Такие случаи не единичны, они были и встречаются с постоянной периодичностью.
Что же такое самовольная перепланировка? Данный вид перепланировки считается самовольным, когда вы не получили никаких документов от уполномоченных органов или сделав перепланировку вы нарушили проект.
Если вы сделали перепланировку самостоятельно, то ее еще можно узаконить (задним числом), но не во всех случаях. Если вы не нарушили никаких технических правил, то возможно узаконить перепланировку. Но если вы нарушили правила перепланировки, или снесли несущую стенку, то проблем будет много.
Важно заметить, что можно будет исправить ваши ошибки. При обнаружении незаконной перепланировки, вас (собственников) заставят вернуть все стены обратно, как это было до этого. Срок на выполнение работы решит уполномоченный орган, который и согласовывает все перепланировки в квартирах. Если собственник не вернет все в первоначальный вид, то на вас подадут в суд, который и имеет право лишить вас квартиры. В дальнейшем квартиру выставят на торги, после получения вырученных денег, часть вернут бывшему собственнику, а часть заберут на восстановление первоначального вида квартиры.
При каких обстоятельствах заберут квартиру за неуплату коммунальных платежей.
Ни у каждого человека хватает денег на оплату жилищно-коммунальных платежей. Поэтому у собственников накапливаются долги, а при больших долгах отключают все блага цивилизации (вода, свет, домофон и другие). Но даже при больших долгах за коммунальные платежи квартиру не отберут, если вы являетесь собственником жилья. А если вы снимаете квартиру, будьте готовы съехать.
А) Долги в недвижимости по договору социального найма.
В России достаточно много людей проживают не в своей недвижимости. А, например, снимают ее, или получают от государства по договору социального найма, для дальнейшего проживания. В собственность такую квартиру оформить нельзя, она вам принадлежать никогда не будет. После подписания договора социального найма, обладатель квартиры для проживания берет на себя ответственность платить за жилищно-коммунальные платежи, а так же за все расходы, которые будут со временем происходить в данной квартире.
Что касается выселения за неуплату – да, могут. При этом проживающий гражданин не платит за коммунальные платежи больше 6 месяцев, и на это не имеет уважительных причин. Об этих нюансах прописано в Жилищном кодексе ст. 90 РФ. Такого проживающего гражданина, вместе с семьей (если он проживает в квартире социального найма не один) через суд выселяют, дают другое помещение, но уже в общежитии.
Но если проживающий, не следит за квартирой, которую ему дало государство, или нарушает тишину и покой других соседей, то его выселят, а взамен никакую жилищную площадь больше не получит.
Б) Долги за жилищно-коммунальные платежи в собственной жилплощади.
Квартира – это ваша собственность, поэтому она и останется вашей, но при всем желании за коммуналку заплатить придется.
Любой поставщик жилищно-коммунальных платежей имеет право прекратить подачу того или иного ресурса, за неуплату. На первый раз поставщик ресурсов предупреждает вас о неуплате, и что нужно заплатить по долгам. А дальше, по истечению двадцатидневного срока ограничит поступление ресурсов, а еще через десять дней совсем отключат. Поэтому на погашение долгов у вас есть срок 30 дней.
Обратите внимание! Предупреждение может быть разным, как уведомление лично под вашу роспись, так и по почте с уведомлением о вручении, а так же на Госуслугах в вашем личном кабинете, или позвонить по телефону. Самое главное предупреждение может быть просто в квитанции об уплате.
Поэтому будьте внимательны! Каждое уведомление считается полученным вами.
Когда присылают уведомление об отключении.
Данное уведомление по правилам присылают после того, как гражданин задолжал за 3 месяца по жилищно-коммунальным платежам, а на самом деле уведомление присылается гораздо позже. Если должник так и не станет платить по долгам, то на него подают в суд, который и решит отключить ли вам подачу ресурсов. Суд чаще всего не отключает ресурсы, так как данное отключение невозможно на одного человека, а пострадают вместе с должником и его соседи.
По квитанциям будут начислять пени и штрафы, после этого долг будет взимать через суд.
Если долг меньше 500 тысяч рублей, то суд будет проходить без заседания. О решении суда вы можете узнать от приставов.
Что изымают приставы, когда долг есть, а денег на его погашения нет.
Конечно же, не сразу приставы подают в суд, чтобы отобрать у вас квартиру за неуплату долгов. Сначала они могут изъять:
- Суммы, которые находятся на счетах банков (не только банк, в котором у вас взят кредит), ваши банковские карты и счета заблокируют, после чего все денежные суммы будут поступать на счет кредитора, а не вам.
- Любой движимый транспорт (автомобиль, катер, лодка, мотоцикл и любой другой).
- Любое второе или третье жилье (дача, загородный дом).
- Драгоценные камни, сережки, кольца, браслеты.
- Предметы, которые считаются роскошью, список в этом пункте огромный (пылесос, сотовый телефон, шубу, второй телевизор, мебель).
- Дорогих животных (кошки, собаки и любые другие).
Чтобы забрать то или иное из списка, приставы обращаются в суд, что бы тот, в свою очередь вынес решение. После суда забирают вещи, и как квартиру выставляют на торги.
Но, в любом случае, если появились проблемы с деньгами и вы не можете платить по платежам, то лучше всего не ждать, когда накопятся долги, а идти прямо в банк, который может помочь вам выйти из сложной жизненной ситуации. Например, он может пойти на рефинансирование кредита.
Рефинансирование кредита – это оформление нового кредита, который позволит закрыть старый кредит. Рефинансирование помогает улучшить процентную ставку, увеличить срок платежа или уменьшить ежемесячную выплату по кредиту.
Что делать, чтоб не потерять квартиру?
Чтобы брать и оформлять кредиты, будь они маленькие или не очень, нужно хорошо взвесить свои шансы на выплату. Это всегда риск, ведь никто из нас не знает, что будет завтра, и как у вас будет складываться дальнейшая жизнь. И при огромном желании новой или единственной квартиры люди уходят с головой в выплату кредитов или ипотек, взяв их на несколько лет, а может и десятков лет.
И как показывает практика, при подписании договоров, 90% людей не читает то, что подписывает, а зря. Поскольку зачастую кредиторы вам говорят одно, а в договоре прописаны совсем другие условия.
Поэтому, одно из самых важных и первых правил – читайте полностью договор, мелкий и крупный шрифт, не пропускайте слова, изучите то, на что потратите много сил и времени для дальнейшей выплаты.
Второе, если появились трудности с выплатами, не ждите, когда станет большая сумма долга, а сразу же идите в банк, он может вас вытащить из сложной жизненной ситуации. Например, проведет вам рефинансирование кредита.
Любое жилье, единственное оно у вас или нет - могут забрать, особенно когда оно является залогом, или приобреталось с помощью ипотеки.
Любой гражданин, который решил взять на себя кредитные обязательства должен выполнить их в полном размере. Кредит должен выплачиваться без задержек, и полной ежемесячной суммой. А так же соблюдаться все пункты договора.
При любом не соблюдении правил, вы можете лишиться даже единственного жилья.
Необходима помощь с имуществом?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/
