Виды пенсий в России: какой вид пенсий выбрать, что положено пенсионеру. ПФР или НПФ

Какой вид пенсии выбрать

В пенсионном законодательстве России зачастую бывает сложно разобраться. Давайте вместе будем выяснять, когда и как можно перейти на более выгодный для вас вид пенсионных выплат.

Существуют следующие виды пений:

страховые;

государственные;

социальные.

Они в свою очередь делятся на пенсии:

по возрасту;

по инвалидности;

по потере кормильца;

по выслуге.

Для каждого вида пенсионных выплат разработаны свои правила и условия.

Первое - Пенсии по возрасту

Если у вас большой стаж и были высокие заработки, то вам выгоднее оформлять пенсию по возрасту.

В 2021 году для нее требуется минимум 12 лет стажа и 21 пенсионных баллов. Ее размер состоит из фиксированной выплаты, которые гарантированно выплачивается государством. Ее размер в 2020 году составляет 6044 руб.

Вторая составляющая – это страховая пенсия. Ее размер зависит от страховых баллов, которые пенсионер заработал на протяжении своей трудовой деятельности.

Люди, которые имеют дозы радиации, полученные при ликвидации аварии на ЧАЕС или на других объектах, имеют право на государственную пенсию по возрасту. У них есть право переходить со страховой пенсии на государственную, выбирая тот вариант, где больше выплаты.

Количество переходов не ограничено.

Обратите внимание!

Государственные пенсии каждый год индексируются. А страховая пенсия остается без изменений пока человек работает.

Граждане, получающие выплаты по потере кормильца, тоже имею право перейти на пенсию по возрасту при достижении пенсионного возраста.

Например,

Если вы получаете, получающий пенсию за умершего мужа или жену, и достигли 80 лет, то сразу лишаетесь доплаты в размере 100% фиксированной выплаты, которая в 2021 году составляет 6044 руб.

Как только вы переходите на страховой вид пенсии, доплата возобновляется.

Второе - Пенсии по инвалидности

Пенсионер с инвалидностью имеет право выбора между страховым видом пенсии, если имеет необходимое количество лет страхового стажа, и социальным видом.

Например, социальная пенсия для инвалидов 1 группы в 2021 году составляет 12 088 руб. Если размер страховой пенсии меньше, то лучшим вариантом будет перейти на социальные выплаты.

Такая категория граждан, как участники великой отечественной войны, чернобыльцы, военнослужащие могут выбрать государственную пенсию. Например, для инвалида, участника великой отечественной войны 1 группы она составляет в 2021 году 15 102 руб.

Инвалидность 3 группы: оформление, пенсия, льготы

Инвалидность 2 группы: оформление, пенсия, льготы

Инвалидность 1 группы: оформление, пенсия, льготы

Третье - Пенсия по потере кормильца

Нетрудоспособные члены семьи, которые имеют право на выплаты по потере кормильца, могут выбирать между страховой и социальными видами пенсий.

Страховая пенсия назначается, если у кормильца был страховой стаж. В этом случае ее размер индивидуален и зависит от суммы пенсионных баллов, которые заработал кормилец.

Сверх рассчитанной выплаты добавляется еще фиксированная выплата. Ее размер в два раза меньше, чем для пенсии по возрасту и составляет в 2021 году 3022 руб.

Кроме того, не следует забывать, что при переходе на страховую пенсию по потере кормильца, пенсионер лишается специальных доплат, таких как на иждивенца, за 80-летие, северных надбавок и за сельский стаж.

Но есть один важный момент.

Пенсия по потере кормильца – это единственный вид пенсии, с которой не происходит удержание долгов.

Социальные пенсии по потере кормильца устанавливаются в фиксированном размере. На него не влияет ни стаж, ни заработок кормильца. В 2021 году он составляет 5 796 руб., а для детей-сирот – 11 593 руб.

Поэтому вы можете выбрать тот вид пенсии, который вам выгоден.

Члены семьи военнослужащих и приравненных к ним сотрудников правоохранительных органов имеют право на ведомственную пенсию по потере кормильца. Ее размер зависит от величины денежного довольствия, который получал кормилец и составляет 50% или 40% на каждого иждивенца. Но в любом случае, ее размер не может быть ниже 8 634 руб. в 2021 году.

Чтобы перейти с одного вида пенсии на другой, нужно обратиться в Пенсионный фонд или в отдел МВД или в другое ведомство, которое занимается пенсионным обеспечением служащих.

В заявлении необходимо указать, какой вид пенсии вы получали ранее. и на какой вид пенсии желаете перейти.

Перевод будет сделан с первого числа месяца, следующего за месяцем обращения.

Всем жителям России уже почти два десятка лет предоставлен выбор, где формировать накопительную пенсию – в Пенсионном фонде России (ПФР) или негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Если деньги в ПФР, то ими управляет ВЭБ.РФ или частные управляющие компании, с которыми заключил договор Пенсионный фонд России. А инвестированием средств, размещенных в НПФ, занимаются те частные управляющие компании, с которыми заключил договор НПФ. Для того чтобы выбрать, кому доверить свои накопления, нужно взвесить все плюсы и минусы каждого типа организации.

Как формируются пенсионные накопления?

Наша пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии – 16% от дохода сотрудников – работодатель в обязательном порядке перечислял в ПФР на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% перечислял на личный счет работника в ПФР, или НПФ. Эти деньги (6%) до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. На отчисления в накопительную часть пенсии действует мораторий с 2014 по 2021 год, в этот период все 22% отчислений идут на страховую пенсию

Куда вкладывают деньги управляющие компании ПФР и НПФ?

Накопительная пенсия россиян может храниться как в ПФР, так и в НПФ. Основная задача страховщиков – сберечь накопления и обеспечить их доходность на уровне не ниже инфляции (как минимум). Сверхзадача – обеспечить серьезную прибавку к будущей пенсии за счет высокого дохода от инвестирования. Для этого управляющие компании ПФР и НПФ инвестируют сбережения в различные финансовые инструменты: облигации, государственные ценные бумаги, депозиты и так далее. Важно: сами фонды в настоящий момент не инвестируют пенсионные накопления. Эту работу по договору с ними ведут управляющие компании. Это называется «доверительное управление».

«Стиль» инвестирования – одно из главных отличий государственного пенсионного фонда от частного. По умолчанию ПФР передает средства в управление государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ. ГУК ВЭБ.РФ придерживается консервативной инвестиционной политики, инвестируя только в депозиты, облигации и госбумаги. Возможности НПФ в целом шире: они имеют право до 10% от средств вкладывать в высокорискованные активы (например, акции). Такие инвестиции сулят большую прибыль, но также могут принести и убытки, если, например, котировки акций пойдут вниз. По этой же причине в рейтингах доходности НПФ могут занимать как первые, так и последние места по доходности: многое зависит от того, угадал ли фонд с выбором высокорискованных активов. А ГУК ВЭБ.РФ, несмотря на консервативный характер инвестирования, находится, как правило, среди «крепких середняков»: доходности его портфелей превышают инфляцию и результаты ряда НПФ.

Как защищены средства?

В отличие от частных фондов ни ПФР, ни ГУК ВЭБ.РФ не могут лишиться лицензии или обанкротиться. Однако банкротство или отзыв лицензии у НПФ (такое иногда случается) хоть и неприятны, но некритичны, ведь все накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) гарантированы государством. И если у НПФ отзовут лицензию или он объявит себя банкротом, граждане, которые держали в нем деньги, не лишатся накоплений. Все сбережения застрахованы Агентством по страхованию вкладов (вот тут можно посмотреть список НПФ – участников системы страхования), и в случае проблем у НПФ они будут переведены в ПФР. Однако инвестиционный доход за последние несколько лет при таком сценарии может быть потерян.

Как ПФР и НПФ выплачивают накопления?

В остальном граждане не увидят разницы между хранением денег в ПФР или в НПФ. И в первом, и во втором случае деньги будут выплачиваться после достижения возраста 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Даже условия наследования пенсии не отличаются. Если гражданину была назначена пожизненная выплата накопительной пенсии, его правопреемники не смогут ее получить. В остальных случаях пенсионные накопления наследуются по закону вне зависимости от того, хранились они в государственном или частном фонде.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, обратите внимание на

историю, репутацию НПФ и его показатели доходности. В частности, рекомендуем

вам проверить:

наличие лицензии. НПФ не может вести свою деятельность без лицензии, поэтому если у организации, которая представляется НПФ, ее нет – перед вами мошенники. Список лицензированных фондов размещен на сайте Банка России;

присутствие НПФ в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Все фонды, работающие в системе ОПС, обязаны быть участниками этой системы;

актуальный рейтинг НПФ, который обновляется 2 раза за год. Это позволит оценить риски: наивысший рейтинг (ruAAA) с высокой вероятностью говорит о финансовой стабильности, низкий – о потенциальной неустойчивости. Имейте в виду, что не все НПФ дали согласие рейтинговому агентству на оценку – ряд фондов ее не имеют;

величина собственных средств (капитала). Чем больше, тем лучше. Такой рэнкинг составляет «Национальное рейтинговое агентство»;

количество застрахованных лиц и объем средств под управлением. Большое количество клиентов и их денег косвенно говорит о доверии к фонду (но, разумеется, успеха не гарантирует).

доходность за прошлые периоды. Об эффективности работы НПФ можно судить по тому, какой доход он приносит своим участникам. Причем смотреть доходность лучше не за один год, а за несколько. Если на протяжении ряда лет показатели доходности держатся выше инфляции, это хороший знак.

Важно помнить, что ни один игрок- частный или государственный не может гарантировать доходность будущих периодов. И высокие результаты в прошлом не гарантируют успеха в будущем.

Можно ли вернуться в ПФР?

Если доходность в фонде вас все же не устраивает, можно выбрать новый НПФ или вернуться в ПФР. Причем неограниченное количество раз. Однако при переходе от одного страховщика к другому нужно помнить о «правиле пяти лет»: без потерь перевести деньги можно один раз в пятилетку. В противном случае есть риск остаться без инвестиционного дохода

Источник