Ненадлежащие действия при кредитовании заемщика

в рамках поведенческого надзора Банком России выявлено

использование кредиторами практик заключения договора потребительского

кредита (займа), при которых согласие заемщика выражается посредством

совершения действий, свидетельствующих о его согласии с предлагаемыми

кредитором индивидуальными условиями (конклюдентные действия), либо

телефонного звонка в адрес кредитора с информированием последнего о

согласии на получение потребительского кредита (займа) на предложенных

индивидуальных условиях.

Как в первом, так и во втором случае заемщиком

индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) не

подписываются ни собственноручной подписью, ни ее аналогом.

По мнению Банка России (см. информационное письмо Банка России исх. № ИН-02-59/06 от 03.02.2022), подобные практики не могут быть признаны

надлежащими и соответствующими требованиям статей 5 и 7

Федерального закона № 353-ФЗ.

Ссылаясь на указанные статьи Центробанк России указал, что не является надлежащим и соответствующим Федеральному закону № 353-ФЗ использование описанных практик также в случаях согласования с заемщиком изменений индивидуальных условий договора

потребительского кредита (займа).

При этом в случае если в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) сторонами согласован порядок изменения

лимита кредитования, увеличение/уменьшение лимита кредитования может

производиться без согласования в табличной форме.

Однако, поскольку изменение лимита кредитования по договору

потребительского кредита (займа) может негативно отразиться на

платежеспособности и финансовом положении заемщика, по мнению Банка

России, наилучшей практикой может быть признано изменение лимита

кредитования следующими способами:

1) внесение изменений в индивидуальные условия договора

потребительского кредита (займа) (формирование и согласование с

заемщиком индивидуальных условий с новым лимитом);

2) в порядке, установленном индивидуальными условиями договора

потребительского кредита (займа), при условии, что такой порядок

предусматривает предварительное согласование кредитором и заемщиком

нового лимита кредитования.

Полагаю, что вышеозначенная позиция Банка России направлена на предотвращение выдачи заведомо невозвратных кредитов в условиях противоправных действий "телефонных мошенников" совершаемых в отношении граждан, в том числе предпенсионного и пенсионного возраста.