Как выгоднее всего платить ипотеку? Уменьшать срок или всё же платёж? 

Нет никакой разницы на какой срок вы взяли ипотеку на 15 или на 30 лет. Главное-сколько вы будете гасить досрочно.

Есть два вида платежа - аннуитетные и дифференцированные.

Не буду рассказывать в чем разница.

Суть в том, что большинство ипотек сейчас выдают именно с аннуитетным видом платежа.

Почему? По такому графику в первые месяцы оплата по процентам раза в три выше основного долга.

Так как нам действовать, чтобы гасить ипотеку было выгодно?

⠀

При досрочном гашении можно выбрать один из вариантов: уменьшить срок кредита или сократить размер платежа.

⠀

Откройте любую статью - всем советуют при досрочном погашении сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты. Мол, выбирай сколько «сидеть» 10 или 30 лет. Снижай свой срок!

⠀

Логично.

Но у меня другое предложение.

⠀

Наоборот, берёте ипотеку на как можно более длинный срок, начинаете гасить досрочно. При досрочном погашении выбираете уменьшение платежа…..и продолжаете платить ту же сумму (или больше) которую платили по графику раньше.

⠀

Почему так?

⠀

Самые большие проценты мы платим как раз в начале, так что хоть засокращайся, срок то уменьшается с конца, где доля процентов в платеже уже совсем мизерная.

⠀

Вы снижаете риски: Есть деньги - гасите досрочно, продолжаете каждый месяц вносить сумму первоначального платежа, как будто вы его и не уменьшали.

Если случится какая-то неприятность в жизни, то с ипотекой вам будет комфортно: длинный срок, маленький платеж. Вы просто перестанете платить досрочно и сможете спокойненько вернуться к выплатам по графику, пока всё не наладится.

⠀

Вы можете менять стратегию в зависимости от ситуации в стране. Например, инфляция растёт и если вы взяли ипотеку под 1-6%, то её можно вообще не гасить досрочно (если вы, конечно, психологически готовы «жить» с ипотекой 10-15 лет).

⠀

Возможно, лет через …цать, ваш ипотечный платёж можно будет гасить со сдачи в офисной столовке)))

⠀

В таком случае выгоднее свободные деньги инвестировать. А это уже другая большая тема для обсуждения.

⠀

Согласны с такой стратегией?

Источник