Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

С погашением займов ситуация не всегда складывается благоприятно – причиной этого могут быть личные обстоятельства и неблагоприятная экономическая ситуация в стране, когда от конкретного человека практически ничего не зависит. Для получения нового кредита необходимо провести оптимизацию рейтинга в банковской системе, которая обменивается такой информацией. Многочисленные советы, как улучшить кредитную историю, законные и действенные методы в публикациях на тему, требуют затрат и вложений или указывают на бесплатные способы.

Человек, который редко обращается в финансовые учреждения, может по наивности считать, что кредитный рейтинг формируется только организацией, в которой клиент не выполнил своих обязательств. Однако это не совсем правильное мнение – в сфере кредитования есть отлаженная система получения информации, в которую поступают данные из самых разных источников - банков, микрофинансовых организаций, коллекторских агентств и ломбардов и даже органов власти, и инвестиционных компаний. Это следует учесть, размышляя, как улучшить испорченную кредитную историю.

Формирование кредитной истории – это:

Любой человек, кому интересно, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, может ознакомиться с законодательными основами. 17 лет назад был принят Федеральный закон №218, который озаглавлен «О кредитных историях. С того момента все они хранятся в специально созданном бюро на протяжении десятилетия, и только в следующем году срок хранения сведений сократится на три года. Кредитной организации достаточно обратиться к реестру на сайте Центробанка РФ, чтобы ознакомиться со всеми неудачами и промахами клиента, неважно, допущены они сознательно или по независящим от него объективным обстоятельствам.

Вряд ли кого-то интересует, виноват в каждом случае сам заемщик или его провинность перед системой вызвана мошенническими действиями заимодателя. В данном случае скорее сработает корпоративная солидарность, чем любопытство по поводу причин просрочки, даже если она произошла по объективным и независящим от клиента обстоятельствам.

Даже в серьезных ответственных инстанциях, с рейтингом доверия, работают люди, и компьютерное оборудование может дать сбой. Поэтому, если вы уверены в своей неповинности, то лучший способ, как быстро улучшить кредитную историю, это попросить пересмотреть ваши данные. Ошибка будет найдена, а ваш рейтинг - восстановлен.

Иногда плохая кредитная история вызвана элементарными погрешностями во внесении или передаче данных. Проверить свою кредитную историю можно разными способами – например, на сайте Госуслуги, на сайте ЦБ или дав запрос в базу данных ЦККИ, чтобы узнать, в каком из 9 БКИ она хранится. Исправление и в интересах самого клиента, поскольку к КИ могут обращаться работодатели, страховщики и компании каршеринга.

Этим методом, как улучшить кредитную историю после просрочки или по другой причине, можно воспользоваться и после пропажи документов, чтобы выяснить, не были ли они использованы для мошеннических махинаций. Есть посреднические компании, которые за небольшую плату сделают это для клиента. Ухудшение КИ чаще происходит по вине самого клиента, но иногда он в этом не виноват, потому что:

Если человек твердо уверен, что он не оформлял никаких займов, у него нет долгов по судебным преследованиям, что он никогда не обращался в МФО и не подавал заявок на кредит или кредитку, он может заняться исправлением ошибки, допущенной в его кредитной истории.

Способы, как улучшить кредитную историю, если вам не дают займ, или вы испортили ее по другой причине, зависят от того, какие именно погрешности выявлены потенциальным клиентом системы. Они могут быть трудоемкими и занять много времени или вызывать такие сложности, что потребуют помощи юриста:

Обнулить свою КИ можно только при условии, что все задолженности погашены, и ничего не бралось в течение 7 лет. Но это – не самый хороший из способов, поскольку в банках принято настороженно относиться к тем, кто никогда не прибегал к их услугам. Отказ может последовать только на основании отсутствия записей, даже если срок добросовестно выдержан.

Плохая кредитная история далеко не всегда результат погрешностей людей или систем учета. Чаще она испорчена по вине самого клиента, и эксперты в этой области рекомендуют несколько способов коррекции, которые сработают:

Хотя бы один из 4 способов, перечисленных выше, касательно того, как можно улучшить кредитную историю, сработает. В некоторых источниках указывают, что Русинтерфинанс (ООО) дает небольшие суммы на сервисе «е-Капуста. Их легко вернуть вовремя, и это будет положительным моментом в самой неблагополучной кредитной истории.

Ни в коем случае нельзя покупать за деньги предложение исправить сведения в базе данных. Это просто невозможно сделать, мошенники выудят не только деньги, но и персональные данные. Если даже негативные сведения – ошибка, исправлять ее стоит только законными методами. Если же они правдивы, то это просто невозможно. Лучше взять кредит наличными (если есть такая возможность), брать микрокредитование под 0% у лицензированных ЦБ МКК, предварительно убедившись, что разрешение на такую деятельность имеется.

В распоряжении должника всегда остаются два проверенных механизма – реструктуризация и рефинансирование долга. Их часто указывают в перечне способов исправить КИ, но в суровой реальности их дают только при условии, что по всем задолженностям не было просрочек последние полгода. Кредитную историю можно немного оптимизировать, используя перечисленные способы, а затем обратиться к банку, известному своей лояльности или к финансовой организации, в которую приходит зарплата.

Из бесплатных способов – только вышеперечисленные. Если повезет, то кредит можно взять в банке, где запущена специальная программа. Клиенту на год дают небольшую сумму для улучшения КИ, если он погасит ее своевременно. Там же можно будет впоследствии получить более весомую сумму, если, конечно, у человека есть возможность ждать 12 месяцев до этого момента. Можно также оформить депозит и повысить доверие к себе, но это вряд ли хороший совет в тяжелом положении.