Мошенничество в сфере банковских карт

Для понимания сути настоящей темы необходимо раскрыть понятие мошенничества.

Мошенничество - это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 159 УК РФ).

Признаками мошенничества является обман или злоупотребление доверием потерпевшего лица. Обман это вхождение в доверие человека и доведение до него заведомо недостоверных, либо ложных сведений. Намеренное сознательное введение в заблуждение человека с целью тайного завладения его имуществом.

Мошенничество является осознанным спланированным действием, которое предполагает подготовку посягнуть на имущество лица представляющее какую-то ценность для него.

Мошенничество тесно связано с хищением, кражей, но УК РФ разграничивает эти составы.

Не смотря на частые предупреждения банков о мошенничестве в сфере банковских карт, люди периодически попадают на крючок мошенников.

Алгоритм действий мошенников зачастую простой и рассчитан на мало осведомленных людей, которые привыкли верить сотрудникам банков на слово.

Ситуация может разворачиваться следующим образом.

Вам позвонили и представились представителем службы безопасности крупного банка.

Почему крупного банка?

Потому, что высока большая вероятность открытого дебетового счета в крупном банке у данного человека.

Официальным и строгим голосом на фоне офисного шума вам представляются как сотрудники службы безопасности банка и сообщают, что посредством вашей банковской картой пять минут назад пытались провести операцию покупки мебели, офисной техники и т.п. Службой безопасности транзакция была заблокирована, но ваша банковская карта была скомпрометирована.

Далее вам предлагают заблокировать банковскую карту, но для этого вам срочно необходимо совершить ряд технических действий для скорейшей блокировки карты.

В такой ситуации, люди часто попадают в волнительное эмоциональное состояние и поскольку человек выбит из эмоционального равновесия, психологически он доверяется лицу, который знает что делать и как справиться в данной ситуации.

После чего люди часто раскрывают свои конфиденциальные сведенья банковских карт и как итог лишаются своих денежных средств на счетах.

Что в таком случае делать человеку?

Необходимо знать, что служба безопасности банка ни когда не обращается к клиентам своих банков, путем совершения телефонных звонков. В случае подозрительных сомнительных операций с вашими картами, банковская программа автоматически может блокировать все операции по дебетовому счету банковской карты.

В тех случаях, когда вы лично предоставляете данные своих банковских карт другому лицу, программное обеспечение банка не может выявить сомнительность финансовых операций.

Необходимо также знать, что банк в таком случае не несет по закону ответственность за списание денежных средств с вашего счета злоумышленниками, поскольку вы сами добровольно скомпрометировали конфиденциальные данные своих банковских карт.

В общих условиях по открытию и использованию банковских карт, банки устанавливают правила о недопущении раскрытия вами конфиденциальной информации перед третьими лицами. Если вы нарушаете такое правило, то в таком

случае вы лично несете ответственность за раскрытие конфиденциальных данных своих банковских карт и тех рисковых последствий которые могут наступить при передачи таких сведений.

Каждый случай индивидуален при попадании в такую ситуацию, и как правило полиция возбуждает уголовное дело в отношении неизвестных, неустановленных лиц. Потерпевшая сторона получает на руки два постановления от полиции:

-Постановление о возбуждении уголовного дела в отношении неизвестного (неустановленного) лица;-Постановление о признании потерпевшей стороны; Однако, при обращении в суд с гражданским иском к банку, зачастую это приводит к отказу в удовлетворении исковых требований, поскольку потерпевшая сторона сама по своей инициативе передает конфиденциальные сведенья злоумышленникам, чем своими действиями нарушает установленные правила.

Многие банки в нашей стране работают над усилением технической безопасности:

-организация горячей линии;-программный способ блокировки транзакций через банковское приложение;-страхование счета и размещенных на них вкладах;-осведомление граждан о бдительности при поступающих звонках, где вам представляются сотрудниками банков и просят предоставить конфиденциальные сведенья;-разработка програм анти-спам и включение определителя номера на программном уровне вашего смартфона, либо за счет банковских приложений;-разработка искусственного программного алгоритма, по которому программа автоматически отслеживает снятие и поступление денежных средств в размерах обычно не используемом клиентом.

В случае поступления крупных денежных средств и их перевода со счета, программа может заблокировать операцию автоматически, по признакам сомнительности, подозрительности операций.

Стоит отметить, что даже при блокировке сомнительных, подозрительных операций, сотрудники банка либо не уведомляют об этом клиента вовсе, либо запрашивают подтверждение что именно вы совершили настоящую финансовую операцию, но при этом не уточняют у вас конфиденциальные сведенья о номере счета, номерах нанесенных на карту, пин коды и т.п..

Стоит также отметить участившиеся случаи мошенничества в сфере Госуслуг, где вам также могут позвонить и сообщить о том, что ваш пароль кем - то скомпрометирован и для решения вопроса необходимо сменить пароль и ответить на ряд вопросов.

Подведя итог, следует помнить о том, что ни кому нельзя разглашать свои конфиденциальные данные дающие допуск к банковским картам.