Льготная ипотека в 2022 году. Кто сможет взять кредит на новых условиях?

С 1 апреля льготная ипотека на новостройки подверглась нешуточным изменениям: повышена ставка кредитования до 12%, но увеличен и предельный лимит займа — до 12 млн рублей.

28 февраля, после повышения Центральным банком РФ ключевой ставки с 9,5% до 20%, банки повысили процентные ставки по основным ипотечным программам. Ипотека под 23% годовых стала недоступной для большинства россиян, планирующих покупку жилья. Для поддержки отрасли власти решили сохранить существующие льготные ипотечные программы. Однако условия льготной ипотеки, запущенной в апреле 2020 года, изменились, в то время как процентные ставки по другим программам остались прежними.

Ипотека с государственной поддержкой 2020. Новые условия этой программы вступят в силу с 1 апреля.

Что будет с ипотекой в 2022 году?

Процентная ставка по ипотеке с государственным субсидированием составит 12% годовых, а максимальный лимит кредита будет увеличен до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других субъектов Российской Федерации.

Размер первоначального взноса останется прежним - 15% от стоимости квартиры. Срок кредитования также останется неизменным - до 30 лет. Обновленные условия будут действовать до 1 июля 2022 года.

Для кого новые условия по ипотеке?

Приобрести новую квартиру по этой программе может любой совершеннолетний гражданин России, которому банк одобрил ипотечный кредит. Вторичное жилье и квартиры не покрываются.

По данным аналитиков Colliers International, если первоначальный взнос составляет 15%, то максимальная стоимость квартиры составляет 14,1 млн рублей. Большая часть первичного рынка в Санкт-Петербурге - 28 800 квартир, или 79% всего рынка - соответствует этим условиям.

88% этого показателя приходится на жилье массового сегмента, 11,5% - на жилье бизнес-сегмента и менее 1% - на жилье элитного класса. Наибольшее количество квартир по цене ниже 14,1 млн рублей находится в Красногвардейском (21%) и Приморском (20%) районах Санкт-Петербурга, в каждом из которых насчитывается почти 6 000 квартир.

Семейные ипотеки. Условия программы семейной ипотеки остаются неизменными; этот вариант предназначен для улучшения жилищных условий семей с детьми. Максимальная сумма кредита для Московского региона составляет 12 миллионов рублей, для других регионов - 6 миллионов рублей, с годовой процентной ставкой 6%. Первоначальный взнос составляет 15-20%, в зависимости от банка, а срок кредита - до 30 лет.

Ранее родители с двумя и более детьми могли приобрести жилье с помощью семейной ипотеки, но летом 2021 года эта возможность стала доступна для семей с одним ребенком. Главное требование: первенец или другой ребенок, в том числе усыновленный, должен родиться не ранее 1 января 2018 года.

Что я могу купить по ипотеке в 2022 году?

Семейные ипотечные кредиты предоставляются на квартиры в многоквартирном доме или строящемся многоквартирном доме, продавцом которых должно быть юридическое лицо. Вы также можете купить квартиру у частного лица по договору переуступки, если продавец имеет договор купли-продажи с организацией.

Вы также можете приобрести жилой дом, частный дом или земельный участок под строительство индивидуального дома с помощью семейной ипотеки. В последнем случае дом должен быть построен по официальному договору с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Данная программа не позволяет приобрести квартиру.

Могу ли я рефинансировать свою ипотеку, если у меня родился ребенок?

Если семья решила улучшить свои жилищные условия до рождения ребенка и взяла ипотечный кредит с более высокой процентной ставкой, его можно рефинансировать позже по процентной ставке 6%. Однако эта льгота действует только в том случае, если кредит выдан недавно и проценты по нему еще не выплачены.

Помимо более привлекательных условий ипотеки, семьи с детьми имеют и другие преимущества: они могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, а многодетные семьи получают субсидию в размере 450 000 рублей на оплату ипотеки.

Процентные ставки и перечень документов, необходимых для участия в программах "Государственная поддержка-2020" и "Семейная ипотека", могут отличаться в разных банках, поэтому при покупке недвижимости следует ознакомиться с условиями на сайтах кредитных организаций или проконсультироваться с консультантом.