Долги погашал почти всегда 15 го вовремя.

Примерно семьнадцать лет назад я, с большим удовольствием начал жить в кредит. С удовольствием и большим нетерпением — я очень ждал момента, когда и в нашей стране банки начнут выдавать потребительские кредиты. В ту пору люди любили говорить: «В этом нет ничего плохого — весь мир живет в кредит, вот у американцев все заложено-перезаложено, они всю жизнь выплачивают кредиты и живут очень даже неплохо». Я тоже полагал, что в этом нет ничего плохого. За два года я приобрел в кредит: холодильник, телефон, пластиковые окна, ноутбук, цифровой фотоаппарат. Я совершенно не задумывался о том, сколько переплачиваю и сколько на мне зарабатывает банк. Самым главным было то, что уже сегодня я вернусь домой с новой вещью. Знакомым я объяснял, что кредит — идеальный инструмент, для человека, который не может копить, откладывать и вообще считать деньги. Я говорил (и слышал как подобное говорят очень многие) что мне гораздо удобнее получить вещь и потом за нее расплатиться, чем долго и нудно на нее копить. Два года было все нормально. Зарабатывал я тогда неплохо и долги погашал почти всегда 15 го вовремя. Потом доходы стали уменьшаться, но это не прозвучало для меня «тревожным звонком». Я продолжал планировать жизнь в кредит. Ведь я полагал — ужимаешься в расходах, автоматически программируешь себя и на меньшие доходы. В этот момент, как раз вовремя, подоспела помощь в виде кредитной карты от «Русского Стандарта». Ее просто присылали по почте, в подарок за мои предыдущие заслуги. Ну что сказать — мне было трудно не воспользоваться картой, на которой уже было приготовлено 50000 руб. Чуть позже, разобравшись, наконец, в грабительских процентах и скрытых платежах «Русского Стандарта», я решил перекредитоваться в другом банке для того, чтобы закрыть эту карту. Но и с новой карты деньги пошли тоже на семейные нужды. В результате моих финансовых манипуляций я оказался должен сразу двум банкам сумму более 130 000 руб. Первые месяцы я еще как-то справлялся и более-менее исправно платил хотя бы минимальные платежи. Но потом, задержав платежи один-два раза — я увяз. К тому же, выяснилось, что все это время, платя банкам последние деньги, я ни на копейки не уменьшил свой основной долг. К этому стали добавляться пени, штрафы. Начались звонки — сначала предупредительные и вежливые, далее — более настойчивые, с перечнем моих будущих бед. Звонили уже не специалисты кредитных отделов, а сотрудники служб безопасности. И я, зарабатывая деньги, не превышающие семейного прожиточного минимума, все относил в банки. Но долги все равно росли как снежный ком. В какой-то момент я хотел решить все проблемы очередным кредитом, но мне везде отказали. Тогда я очень переживал, а сейчас думаю, что это было во благо. Сотрудники банков уже начали приезжать ко мне домой — отеческим тоном проводить разъяснительные беседы в коридоре моей квартиры, дальше порога я их не пускал. Позже, когда платежей не было уже месяцев шесть, один из банков подключил к процессу коллекторов. Эти очень бодро взялись за дело. Сказали насколько вырос мой долг (сумма оказалась намного больше первоначальной — как будто я совсем не платил!). Сказали, что я поставлен на счетчик, который ежедневно накручивает по 200 рублей и остановить его может только единовременный платеж в сумме 50 % долга. Я ничем не отличаюсь от вас, судьба моя похожа на судьбы сотен тысяч россиян! Как мы видим, кредитная история начиналась у всех по-разному, а исход у всех одинаков: в связи с невыплатой кредитор требует свои денежные средства обратно в судебном порядке. Причем в большинстве случаев взысканием задолженности, которую клиент оформлял в банке, занимаются так называемые коллекторы из коллекторских агентств. В то время как у нас в стране сейчас более 1000 банков, у которых возрастают просрочки по кредитам, с большой скоростью возрастает и количество коллекторских агентств. Практически все коллекторы уверяют заемщика, что им переуступлены все права требования по взысканию задолженностей с заемщика, однако предъявить соответствующие документы не могут в основном в связи с их полным отсутствием. Я не буду вдаваться в подробности, зачем и почему заемщики брали кредиты. Решить ли собственные проблемы самому, помочь ли друзьям и близким, помочь хорошему человеку и выступить поручителем. Прекрасно помню период конца 90-х и начала 2000-х годов, когда кредиты в России если и давали, то далеко не всем и не каждому. В частности, в 2001 году мне понадобился кредит. Решил заняться небольшим бизнесом и прозаически открыть фирму по ремонту компьютеров и оргтехники. Денег по моим расчетам мне нужно было совсем немного, особенно по нынешним меркам — 30 тысяч рублей. Т.е не более 1000$ (средняя зарплата по городу тогда была 4–5 тысяч рублей). В одном из самых центральных городов России на Волге (не буду уточнять каком) самым рекламируемыми банками были Сбербанк и Банк «Траст». Про последний уже давным–давно ничего не слышно. Но в Сбербанке с меня потребовали кучу документов да плюс еще двух поручителей. А Банк «Траст» меня вообще ошеломил своими требованиями, девушка-менеджер приятным голосом сообщила мне по телефону «Кредит выдается только под залог, если вы берете кредит под залог машины то она на период кредитования находится у нас в гараже, а ПТС должен находиться в банке. А если кредит оформляете под залог квартиры, то документы на квартиру отдаете нам, и в квартире никто не должен быть прописан». Несопоставимость размера кредита и суммы требуемого залога просто шокировали. Разумеется, в данных условиях обращаться за кредитом просто не было никакого желания. К чему я это вспомнил? Да потому, что прекрасно помню период, когда банки кредитов вообще практически не давали. Официально кредитные программы вроде как существовали, но сопровождалась выдача кредита таким количеством проволочек, что получить его простому физлицу было практически нереально. Никаких вариантов вроде «Для получения кредита нужен только паспорт» в начале нулевых годов просто не было. Таким образом, банкиры вполне могли обеспечить сохранность своих денег, просто не выдавая кредиты всем подряд, а производя их выдачу в основном юрлицам имеющим подходящий залог. Потому и не было в те годы в прессе стонов о том, что « в российских банках большой объем просрочки по кредитам физических лиц». Зато теперь, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных потребкредитов выросло на 32 % по сравнению с докризисными показателями. Обратная сторона медали — рост просроченной задолженности: по данным Центробанка, по состоянию на 1 января 2021 года ее размер превысил 441 млрд. Рублей. Рост просроченных задолженностей чреват как для простых граждан, так и для самих банков. В частности банковский кризис в Южной Корее в 2003–2004 годах возник после невозврата населением 14 % потребительских кредитов. По всей стране люди, покупаясь на рекламу банков, попадают к ним в самую настоящую кабалу, происходят тысячи человеческих трагедий, причиной которых стали кредитные долги. В связи с кризисом уже миллионы российских граждан, потерявших работу или бизнес, оказались лицом к лицу с долгами. Эти долги чудовищны и разрушительны, они убивают мотивацию не только к труду, но вообще к какой либо деятельности. Неподъемная тяжесть долгового бремени разрушает личность и вызывает все симптомы психических расстройств.